Как восстановить свой кредит после банкротства

Примите правильные меры после банкротства, чтобы восстановить свой кредит и восстановить свой кредитный рейтинг. Проявив терпение и дисциплину, вы восстановите свой кредит.

Убедитесь, что ваш кредитный отчет точен

Вы можете подумать, что не хотите, чтобы информация о вашем банкротстве отображалась в вашем кредитном отчете, но это намного лучше, чем отображать непогашенные и просроченные остатки. Вместо этого в вашем кредитном отчете должен быть указан баланс в размере 0 долларов США для всех счетов, которые были погашены в результате банкротства.

Кредиторы нередко продолжают сообщать отрицательную информацию о счете даже после вашего банкротства, поэтому важно регулярно проверять свой кредитный отчет. Проверка может стоить вам несколько долларов каждые несколько месяцев, но деньги потрачены не зря, и вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет каждый год.

Если какой-либо из ваших погашенных долгов отображается как активный, отправьте спор в кредитное бюро, чтобы обновить учетную запись.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Производите другие платежи вовремя

Не все ваши счета будут включены в ваше банкротство. Студенческие кредиты, например, обычно не могут быть погашены. Любые учетные записи, которые все еще активны, будут продолжать влиять на ваш счет, поэтому убедитесь, что вы продолжаете погашать все существующие кредиты вовремя.

Не игнорируйте счета, которых нет в вашем кредитном отчете. В конечном итоге о них можно будет сообщить, особенно если вы задерживаете платежи. Ваша цель — показать кредиторам, что ваши финансовые неудачи остались позади, и постепенно повышать свой кредитный рейтинг с течением времени.

Выбирайте кредитный ремонт с умом

Вы увидите множество рекламных объявлений от компаний по ремонту кредитов, в которых говорится, что они могут исключить банкротство из вашего кредитного отчета. Будьте осторожны с любой компанией, которая гарантирует удаление банкротства. Если ваш отчет о банкротстве верен, эти компании не могут по закону сделать для вас ничего такого, чего вы не можете сделать для себя.

Получить новый кредит

Получение нового кредита является одним из самых больших препятствий, которые необходимо преодолеть при восстановлении кредита после банкротства, но это также один из наиболее важных шагов к восстановлению вашего кредита.

Некоторые кредитные карты одобряют заявителей, которые объявили о банкротстве, потому что они знают, что по закону вы не можете снова объявить о банкротстве в течение следующих семи лет. Розничные и газовые карты, как правило, имеют более низкие квалификационные стандарты, чем другие необеспеченные карты.

Если вам не повезло с традиционными картами, рассмотрите обеспеченную кредитную карту или кредит. Для этого вам потребуется внести залог, но эмитенты часто переводят вас на незащищенную карту после того, как вы сделаете своевременные платежи в течение как минимум года.

Все эти кредиты и карты будут иметь больше ограничений и более высокие процентные ставки, чем вы могли бы получить с лучшим кредитом. Тем не менее, они открывают вам возможность начать восстанавливать свой кредит. Совершайте небольшие покупки по карте и выплачивайте полную сумму вовремя каждый месяц. Вы избежите процентов и начнете накапливать положительные отметки в своем кредитном отчете.

Рассмотрите возможность соподписавшегося лица

Наличие члена семьи или друга, подписавшегося вместе с вами, может помочь вам претендовать на получение более выгодных карт или кредитов и быстрее восстановить свой кредит. Если у вас есть желающий соподписавший, вы должны поддерживать безупречную отчетность о платежах в дальнейшем, и не только для вашей собственной выгоды. Если вы не выполняете свои обязательства или задерживаетесь даже с одним платежом, эта информация будет влиять на кредитный отчет вашего поручителя, а также на ваш собственный.

Примечание

Многие компании, выпускающие кредитные карты, не принимают соподписавших лиц, но автокредиты и некоторые другие обычно принимают. Другой вариант — попросить кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись.

Избегайте смены работы

Частая смена работы не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но кредиторы обращают внимание не только на ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявление, особенно после банкротства. Если за последний год вы сменили четыре места работы, это может указывать на то, что у вас проблемы с дисциплиной или ответственностью. Возможно, вы не тот тип заемщика, на которого кредитор хочет рискнуть. Напротив, если у вас есть солидная работа и вы какое-то время проработали у своего работодателя, этот признак стабильности может повлиять на решение в вашу пользу.

Своевременно совершайте платежи по новым кредитным картам

Две вещи, которые больше всего улучшают ваш кредитный рейтинг, — это время и положительные выплаты. Когда вы получаете новую кредитную карту, независимо от того, обеспечена ли она или нет, обязательно совершайте платежи вовремя каждый месяц. Еще лучше, полностью погасите свой баланс, чтобы снова не попасть в неприятности с долгами.

Каждый раз, когда вы задерживаете платеж более чем на 30 дней, это может появиться в вашем кредитном отчете и оставаться там в течение семи лет. Добавьте это к уже появившемуся заявлению о банкротстве, и ваше обоснование кредитоспособности станет намного сложнее.

Держите свои балансы на низком уровне

Потребители с лучшими кредитными рейтингами держат остатки на своих кредитных картах на низком уровне. Вам нужно поддерживать баланс на уровне 30% от вашего кредитного лимита или меньше, чтобы показать, что вы хорошо управляете своим кредитом. Менее 10% — еще лучше, особенно при восстановлении кредита.

Подавайте заявку на новый кредит экономно

Часть вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько новых заявок на кредит вы подаете. Не подавайте одновременно несколько заявок на новые кредитные карты или кредиты, особенно если вам отказывают. Новые заявки в конечном итоге заставят кредиторов опасаться выдавать вам одобрение, потому что они думают, что вы можете отчаянно нуждаться в кредите. Если вам не повезло, сосредоточьтесь на погашении существующих долгов и повторите попытку примерно через шесть месяцев.

Примечание

На ваш кредитный рейтинг влияют только запросы, сделанные в течение последних 12 месяцев.

Не торопитесь

Если вы слишком спешите, вы можете совершить ошибку, которая просто задержит прогресс в восстановлении вашей кредитной истории. Принимайте по одному платежу за раз. Берите столько, сколько можете себе позволить, и выплачивайте остаток каждый месяц. Это может занять несколько лет, но в конечном итоге вы сможете восстановить отличный кредитный рейтинг.