Средний кредитный рейтинг по штатам

Средний кредитный рейтинг по всей территории Соединенных Штатов в 2021 году составил 714. Узнайте, как показатели в вашем штате складываются по сравнению с остальной частью страны.

Ваш кредитный рейтинг влияет практически на все аспекты вашей жизни. Он используется, когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит или кредитную карту. Даже арендодатели и компании мобильной связи принимают во внимание вашу кредитную историю при получении одобрения. Как ваш кредитный рейтинг соотносится с показателями людей в вашем штате? А что насчет страны?

По данным исследования Experian’s State of Credit Study, средний кредитный рейтинг по всей территории США в 2021 году составил 714. Данные основаны на рейтингах FICO, которые определяют кредитные рейтинги в диапазоне от 300 до 850.

Хотя более высокий кредитный рейтинг, очевидно, лучше, разбивка кредитного рейтинга на скобки вносит больше ясности в конкретные цифры кредитного рейтинга.

Категории рейтинга FICO Score

• 800-850: Исключительно
• Боинг 740-799: Очень хорошо
• 670-739: Хорошо
• 580-669: Ярмарка
• <580: Очень плохо

Средние показатели по штату

Миннесота имеет самый высокий средний кредитный рейтинг - 742. Миссисипи имеет самый низкий средний кредитный рейтинг - 681.

Остальные 10 штатов с самым высоким средним кредитным рейтингом включают: Вермонт (736), Висконсин (735), Нью-Гэмпшир (734), Вашингтон (734), Северная Дакота (733), Южная Дакота (733), Массачусетс ( 732), Небраска (731) и Орегон (731).

Все эти кредитные рейтинги считаются лучшими или близкими к лучшим по шкале FICO. Потребителям с первоклассным кредитным рейтингом часто легче получить одобрение на получение кредита, и в случае одобрения они получат более выгодные условия.

Остальные девять штатов с самым низким средним кредитным рейтингом — Луизиана (689), Алабама (691), Оклахома (692), Техас (692), Джорджия (693), Арканзас (694), Южная Каролина (693), Нью-Мексико ( 699) и Западная Вирджиния (699).

В ваш кредитный рейтинг включается только информация, непосредственно связанная с вашими кредитными и платежными привычками. Например, история платежей составляет 35% от вашего рейтинга FICO.

Experian также составил график информации, основанной на поколениях, что помогает показать, как представители разных поколений накапливают долги. «Тихое поколение» включает в себя тех, кто родился между 1925 и 1945 годами, в то время как бэби-бумеры родились между 1946 и 1964 годами, поколение X с 1965 по 1979 год, поколение Y с 1980 по 1994 год и поколение Z с 1995 по 2012 год.

Другой взгляд на это заключается в том, что поколения X и Y включают людей в возрасте от 24 до 53 лет или людей в расцвете трудовых лет. Самые старшие представители поколения Z только начинают работать, в то время как самые молодые бэби-бумеры приближаются к пенсии, а молчаливое поколение по большей части уже на пенсии.

Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

Вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга независимо от того, где вы живете. Поскольку история платежей является крупнейшим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, своевременная оплата счетов — лучшее, что вы можете сделать для улучшения своего кредитного рейтинга. Позаботьтесь о просроченных счетах и позаботьтесь о взыскании долгов.

Минимизируйте сумму кредита, который вы используете. Наличие большого баланса на кредитной карте также снизит ваш кредитный рейтинг. Хотя для бюджета проще платить только минимум по кредитным картам каждый месяц, это не самое лучшее для вашего кредита. Работайте над погашением баланса вашей кредитной карты до уровня ниже 30% от кредитного лимита. Чем ниже, тем лучше. Поддержание чрезвычайно низкого баланса на кредитной карте поможет повысить ваш кредитный рейтинг. Это показывает кредиторам, что вы можете ответственно обращаться с кредитом и не позволять ему выйти из-под контроля.

Подавайте заявку на новый кредит только по мере необходимости. Хотя каждая новая кредитная карта немного снижает ваш кредит, реальный вред при открытии нескольких кредитных карт заключается в риске возникновения больших остатков на счету и пропущенных платежей. Сведите к минимуму количество кредитных карт, на которые вы подаете заявку.

Контролируйте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной службы кредитного скоринга, такой как Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub. Вы можете быть в курсе изменений вашего кредитного рейтинга и узнать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Вам также следует ежегодно просматривать свой полный кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация точна, и оспаривайте любые ошибки в кредитных бюро. Точный кредитный отчет также является ключом к улучшению вашего кредитного рейтинга.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему средние кредитные рейтинги в Техасе и некоторых других южных штатах ниже?

Более низкие кредитные рейтинги в некоторых южных штатах не означают, что люди в этих штатах некредитоспособны. Согласно одному исследованию, южные штаты имеют более низкие средние кредитные рейтинги по нескольким сложным причинам, включая более низкий рейтинг систем образования, большую зависимость от государственной помощи и более высокие показатели подачи заявок на банкротство.

Есть ли у кого-нибудь идеальный показатель FICO 850?

Хотя добиться идеального кредитного рейтинга сложно, это невозможно. Примерно 1,2% американцев имеют кредитный рейтинг 850.

Существуют ли другие кредитные рейтинги, кроме FICO?

Да, есть VantageScore, который варьируется от 300 до 850. Несмотря на некоторые сходства, между FICO и VantageScore есть и некоторые заметные различия.