Как создать новую кредитную историю

Трудно получить кредит без кредита, но вот несколько советов о том, что делать, чтобы получить новую кредитную историю.

Если у вас нет кредитной истории, попытка получить кредитную карту или другой вид кредита может оказаться трудной и неприятной. Однако установление вашей первоначальной кредитной истории может оказаться ловушкой-22. Если у вас нет кредита, немногие места готовы дать вам кредит, но как вы сможете получить кредит, если никто не хочет вам его дать? Это расстраивает, но, к счастью, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить кредит, будучи новичком.

Поймите, что ищут кредиторы

Кредиторы используют кредитный рейтинг, в том числе ваш рейтинг FICO, чтобы оценить, насколько вы ответственны при использовании кредита. Эти кредитные рейтинги основаны на таких вещах, как ваша история платежей, объем доступного кредита, который вы используете, средний возраст ваших кредитных счетов, типы кредитов, которые вы используете, и то, как часто вы подаете заявку на новый кредит. Кредитные рейтинги FICO варьируются от 300 до 850, причем 850 является максимально возможным баллом.

Поскольку вы впервые хотите получить кредит, кредиторы не могут смотреть на ваш рейтинг FICO, чтобы определить, давать ли вам взаймы деньги или нет, поскольку у вас может вообще не быть кредитного рейтинга. В таких ситуациях им необходимо изучить другие факторы, которые могут помочь им решить, подвергаетесь ли вы кредитному риску или нет. Например, это включает в себя:

• Банковские счета: вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы открыть текущий счет в вашем банке. Поскольку для открытия не требуется кредит, в кредитные бюро также не передаются данные для установления кредита. Тем не менее, история вашего счета может стать жизненно важным компонентом, когда кредиторы впервые рассматривают возможность предоставления вам кредитной карты или кредита.
• История трудоустройства. Еще одним важным фактором, на который обращают внимание кредиторы, является ваша история трудоустройства. Они хотят узнать, можете ли вы удержаться на работе или бывают ли периоды безработицы. Ваша способность иметь постоянную работу может повысить вероятность получения одобрения.
• История проживания: Кредиторы также будут следить за тем, как часто вы переезжаете и арендуете ли вы жилье или владеете им. Как и в случае с историей трудоустройства, иметь стабильное место жительства выгодно. Владение домом, даже если оно совместно с супругом, также имеет определенный вес.
• Коммунальные услуги на свое имя: даже без кредитной истории можно подписаться на многие коммунальные услуги на свое имя. Также полезно иметь счет за электричество или газ, телефон, кабельное телевидение или воду на свое имя. Простое указание вашего имени на этих счетах не определит кредитный рейтинг, но может быть полезно для начинающих заемщиков.
• История аренды. Если вы арендуете дом, а не владеете им, ваша история аренды может сыграть в вашу пользу при одобрении кредита, если у вас есть опыт своевременной ежемесячной уплаты арендной платы. Есть некоторые агентства, которые могут помочь вам повысить свой кредит, предоставляя отчеты об аренде, хотя это может повлиять на ваш VantageScore, а не на ваш рейтинг FICO.

Примечание

Кредитные рейтинги VantageScore не идентичны рейтингам FICO и используют другой набор критериев для определения вашего кредитного состояния.

Начните со своего банка

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение кредита. Первое, что нужно сделать, это открыть и поддерживать текущий и, возможно, даже сберегательный счет в банке. Это полезно двумя способами.

Во-первых, когда у вас есть активные банковские счета с хорошей репутацией, вы доказываете, что можете управлять деньгами. Во-вторых, установление отношений с банком повышает ваши шансы получить через него кредит или кредитную карту. Если вы уже ведете бизнес с банком, его следует искать в первую очередь. Они знают вас и ценят ваш бизнес. Эти существующие отношения должны иметь определенный вес при поиске кредита.

Кончик

Рассмотрите возможность получения кредита или ссуды под сберегательное обеспечение в своем банке, если эти продукты доступны. Эти кредиты позволяют вам использовать свои сбережения в качестве залога для кредита при построении кредита.

Подать заявку на кредитную карту магазина

Вероятно, вы делали покупки в торговом центре, и вас спросили, хотите ли вы оформить кредитную карту их магазина, чтобы сэкономить 10 процентов на покупке, но вы вежливо отказались. Как правило, карты магазина — плохая идея, потому что они заманивают вас авансовой скидкой, а затем текущая процентная ставка очень высока.

Избегание этих карт, как правило, является хорошей идеей, но простота их получения на самом деле может оказаться полезной, если у вас возникли проблемы с получением кредита. Если вы отказались от участия в банке, возможно, вам стоит обратиться в один из универмагов и узнать, какие типы карт он предлагает.

Если вас одобрили, вам нужно проявить дисциплину и использовать ее правильно. Не относитесь к этому новому инструменту закупок как к бесплатным деньгам; рассматривайте это просто как средство для создания хорошего кредита. Лимит, вероятно, будет низким, но вам следует совершить первоначальную покупку с его помощью, а затем полностью погасить остаток. Как только карта станет активной, о ней следует начать сообщать в кредитные бюро. Поддерживайте хорошую историю платежей по этой карте, чтобы ваша кредитная история могла опираться на нее.

Когда все остальное терпит неудачу

Если вы пытались напрямую обратиться в банк, универмаг или даже в компанию, выпускающую кредитные карты, и потерпели неудачу, не все потеряно. Обеспеченный кредит — это последнее средство, но его гораздо легче получить, чем необеспеченный кредит.

Когда кредитная карта или кредит обеспечены, это означает, что к счету привязан актив, который кредитор может забрать, если вы не сможете произвести платеж. Если у вас есть ипотека или автокредит, это обеспеченные кредиты. Если вы не сможете произвести платеж, кредитор заберет ваш дом или машину для погашения долга.

Вы можете установить то же самое в большинстве банков с защищенной кредитной картой, которая требует от вас внесения денег на счет для защиты кредитной карты. Например, вы можете получить защищенную кредитную карту с лимитом в 500 долларов, если внесете депозит в размере 500 долларов в банк, связанный с картой. Если вы не сможете произвести платеж по кредитной карте, банк заберет ваш депозит. После того, как вы какое-то время будете поддерживать этот счет в хорошем состоянии, вы сможете получить обычную кредитную карту или кредит.

Важный

Прочтите мелкий шрифт на защищенных кредитных картах, чтобы понять, как они работают. Вы должны знать, сколько вы будете платить в виде процентов и комиссий, а также может ли ваш первоначальный денежный депозит быть возвращен вам по истечении установленного периода времени ответственного использования карты.

Оформление кредита - это первый шаг

Создание хорошей кредитной истории требует времени. Не существует ярлыков или уловок, которые могли бы привести вас от отсутствия кредита к высокому баллу за считанные месяцы или даже несколько лет. Ваш кредитный рейтинг зависит от ряда факторов, таких как история платежей и продолжительность времени, в течение которого вы пользовались кредитом, а также других показателей. Поэтому после того, как вы успешно получили кредит, важно делать правильные вещи, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг. Всегда своевременно платите как минимум минимальную сумму, причитающуюся к установленному сроку, по кредитным картам, автокредитам и ипотечным кредитам.