Как получить бесплатный кредитный отчет при отказе в кредите

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если вам отказано в кредите. Вы должны следовать определенному процессу, чтобы получить свой, если вам отказано в кредите. Вот что нужно знать.

Когда вы подаете заявку на определенные кредитные продукты и услуги, кредитор может просмотреть копию вашего кредитного отчета, чтобы выяснить, имеете ли вы право на счет. Если в вашем кредитном отчете есть информация, которая не соответствует стандартам кредитора, например, слишком много новых счетов, кредитор может отклонить вашу заявку.

Примечание

Кредиторы также могут взимать более высокую процентную ставку или гарантийный депозит, если ваш кредитный рейтинг низкий.

Неблагоприятное действие и ваш бесплатный кредитный отчет

Закон о честной кредитной отчетности, который регулирует кредитную отчетность, требует, чтобы вам было отправлено письмо о неблагоприятных действиях всякий раз, когда ваша заявка отклоняется из-за информации в вашем кредитном отчете. Письмо о неблагоприятных действиях должно объяснять причины, по которым вам отказали, и информировать вас о вашем праве получить бесплатную копию кредитного отчета, который был использован при принятии решения.

Примечание

Неблагоприятное действие — это решение кредитора не одобрять заявку на новый кредит или увеличивать сумму доступного. Решение может быть основано на кредитной истории, но другие факторы также могут играть свою роль.

У вас будет всего около двух месяцев60 дней, чтобы заказать бесплатный кредитный отчет. Отвечайте быстро, если вы хотите получить бесплатную полную копию вашей кредитной истории.

Письмо о неблагоприятных действиях будет включать название и адрес кредитного бюро, предоставившего кредитный отчет, использованный в решении, а также инструкции по заказу вашего бесплатного кредитного отчета. Каждое из трех основных кредитных бюро также имеет веб-страницу с информацией о заказе кредитных отчетов о неблагоприятных действиях. Вы можете получить свой бесплатный кредитный отчет онлайн, а не отправлять письмо или звонить для доступа.

• Эквифакс
• Experian или позвоните по телефону 1-866-200-6020
• ТрансЮнион

Ограничения на бесплатный кредитный отчет

В случае неблагоприятного действия вы имеете право заказать бесплатный кредитный отчет только в кредитном бюро, предоставившем отчет, использованный в решении кредитора. Например, если кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет Equifax для обработки вашего заявления, вы имеете право только на бесплатный кредитный отчет Equifax. Кредитные бюро знают, предоставлять ли бесплатную копию вашего кредитного отчета, на основе ваших последних кредитных запросов.

Примечание

Кредитор, а не кредитное бюро, принял решение отклонить вашу заявку. Компания, в которую вы подали заявку, является лучшим местом для любых вопросов о том, почему вам отказали.

Обязательно закажите бесплатную копию вашего кредитного отчета, чтобы понять информацию, которая привела к отклонению вашей заявки. Это может быть связано с высокими остатками, просроченными платежами, счетами по взысканию или даже ошибками. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, вы можете оспорить ее в кредитном бюро, чтобы ее исправили. После того, как ваш кредитный отчет будет обновлен с правильной информацией, вы можете повторно подать заявку, чтобы повысить шансы на одобрение.

Другие факторы отрицания

Вы можете заказать этот специальный бесплатный кредитный отчет только в том случае, если информация в вашем кредитном отчете стала причиной отказа. Например, если вам отказали из-за слишком низкого дохода, вы не имеете права на бесплатный кредитный отчет в соответствии с этим конкретным разделом Закона о добросовестной кредитной отчетности. Кредитор по-прежнему обязан отправить письмо с объяснением причины отказа, но в письме не будет инструкций по заказу бесплатного кредитного отчета.

Доступ к годовому кредитному отчету

Кредитный отчет, который вы получаете в случае отказа в выдаче кредита, является дополнением к ежегодному кредитному отчету, который вы обычно можете заказать один раз в год в трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.