Все, что вам нужно знать о получении кредита

Получение кредита является ключом к финансовому успеху. Кредит влияет на все: от покупки дома до финансирования вашего образования. Вот как можно получить кредит.

Хороший кредит может помочь вам купить машину или дом, профинансировать образование, а иногда даже устроиться на работу. Но для того, чтобы получить кредит, вам сначала необходимо открыть кредитные линии, а затем следовать лучшим практикам, таким как своевременная оплата, поддержание низкого уровня остатков и открытие счетов. Также полезно узнать о распространенных ошибках, которых следует избегать при получении кредита.

Открытие кредитных линий

Первым шагом к получению кредита является фактическое открытие одной или нескольких кредитных линий. Получить кредит в первый раз может быть непросто, поскольку банки и эмитенты кредитных карт проверят вашу кредитоспособность, чтобы одобрить вашу заявку, а отсутствие кредитной истории может привести к отказу. Вы можете искать кредитные карты, предназначенные для студентов или начинающих заемщиков, или можете рассмотреть другие варианты получения кредита в первый раз.

Подать заявку на защищенную кредитную карту

Эмитенты кредитных карт с большей вероятностью одобрят новых заемщиков для обеспеченных кредитных карт, поскольку они устраняют часть риска. Защищенные кредитные карты требуют внесения залога в счет кредитного лимита. Кредитор удерживает этот депозит в качестве залога и возвращает его либо при закрытии счета, либо при его повышении до необеспеченного счета.

Получите кредитную карту розничного магазина

Розничные кредитные карты часто имеют менее строгие кредитные требования. Как новый потребитель кредита, у вас будет больше шансов получить одобрение на получение розничной кредитной карты, чем у других типов основных кредитных карт.

Имейте в виду, что розничные кредитные карты обычно имеют низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки и могут использоваться только в определенном розничном магазине. Если вы пойдете по этому пути, имейте в виду, что вы используете эту карту, чтобы получить кредит, а не ходить по магазинам в своем любимом магазине.

Попросите кого-нибудь сделать вас авторизованным пользователем

Стать авторизованным пользователем учетной записи чужой кредитной карты может помочь получить быстрый кредит, если эмитент кредитной карты сообщит об учетной записи в одно из крупных кредитных бюро. Убедитесь, что счет имеет хорошую репутацию, не имеет большого баланса и не имеет истории просроченных платежей. В противном случае отрицательная история счета навредит, а не улучшит ваш кредитный рейтинг.

Получите поручителя для кредитной карты или кредита

Соподписавшийся человек с хорошей кредитной историей может подать заявку вместе с вами, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения. Но имейте в виду, что соподписатели несут солидарную ответственность за счет. Это означает, что просроченные платежи по счету также повлияют на кредит соподписавшего.

Примечание

Поскольку 15% вашего кредитного рейтинга зависит от длины вашей кредитной истории, важно, чтобы вы оставляли свои счета открытыми как можно дольше, пытаясь получить кредит.

Лучшие практики для получения кредита

Следование нескольким простым рекомендациям поможет вам создать и сохранить хороший кредитный рейтинг.

Начните с одной кредитной карты

Подача заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени приводит к слишком большому количеству запросов о вашей кредитной истории, что может ухудшить ваш кредитный рейтинг. Мало того, наличие слишком большого количества новых учетных записей одновременно может отрицательно повлиять на ваш счет. Лучше всего подать заявку только на тот кредит, который вам нужен, и научиться нести ответственность за кредит, прежде чем подавать заявку на дополнительные счета.

Производите платежи вовремя

История платежей — самый важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг. Выполняйте все выплаты по долгам вовремя каждый месяц, чтобы получить хороший кредитный рейтинг. Чем больше у вас своевременных платежей, тем больше улучшится ваш кредитный рейтинг. Вы можете обеспечить своевременную оплату, настроив автоматическую оплату счетов или подписавшись на получение напоминаний об оплате.

Следите за балансом своего счета

Еще одним фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является использование кредита или то, сколько кредита вы используете по сравнению с вашим общим лимитом. Лучше всего для получения кредита лучше всего поддерживать баланс ниже 30% от общего кредитного лимита, и чем меньше, тем лучше. Ваш кредитный рейтинг начнет падать, как только вы достигнете 30% использования.

Как правило, вам никогда не следует занимать больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц. В идеале вам следует полностью погашать баланс каждый месяц. Это не позволит вам нести слишком большую задолженность и накапливать проценты на вашем балансе.

Получение кредита без карт

• Поскольку ваш кредитный рейтинг зависит от того, насколько хорошо вы справляетесь со своими долговыми обязательствами, получение кредита требует от вас заимствования денег в той или иной форме, и это не обязательно должно быть с помощью кредитных карт.
• Вы можете получить хороший кредит, взяв небольшой кредит и погасив его вовремя. Как правило, кредиты, взятые в крупном банке или кредитном союзе, помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг.
• Однако о кредитах до зарплаты не сообщается в кредитные бюро, и они не помогают вам получить кредит. Вам следует вообще избегать подобных кредитов, поскольку они также дороги и хищничны.

Ошибки, которых следует избегать

Гораздо проще создать хороший кредитный рейтинг, чем восстановить кредит, если он испорчен. Работая над улучшением своей кредитной истории, вам следует избегать некоторых вещей.

Платить поздно

Если негативная информация, такая как просроченные платежи или взыскание задолженности, появится в вашем кредитном отчете, она будет храниться до семи лет. Вам придется работать еще усерднее, чтобы преодолеть ущерб, нанесенный вашей кредитной истории. Оплачивайте все свои счета вовремя, чтобы исключить отрицательные счета из вашего кредитного отчета.

Оставьте свою кредитную карту неиспользованной

Чтобы иметь кредитный рейтинг, у вас должна быть хотя бы одна активная учетная запись за последние шесть месяцев. Если вы не используете свои кредитные карты, это не только повлияет на ваш кредитный рейтинг, но и эмитент вашей кредитной карты может аннулировать вашу учетную запись. Используйте свою кредитную карту хотя бы раз в несколько месяцев, чтобы она оставалась открытой и активной.

Заимствование большего, чем вы можете себе позволить

Слишком большая задолженность может ухудшить ваш кредитный рейтинг, особенно потому, что часть вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько у вас долгов. Другая проблема, связанная с заимствованием большего размера, чем вы можете себе позволить, заключается в том, что это может привести к более серьезным проблемам, таким как потеря права выкупа, возвращение права собственности или даже банкротство.

Не проверять свой кредит

Лучший способ взять на себя ответственность за свой кредит — периодически проверять свой кредитный отчет и набирать баллы. Проверка вашего кредитного рейтинга помогает вам узнать, где вы находитесь, но не дает полной картины. Вам также следует проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация в нем точна. Любые ошибки или мошеннические действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, вы можете оспорить их в кредитном бюро, чтобы они были удалены.

Примечание

Закон о добросовестной кредитной отчетности требует, чтобы каждая из трех крупнейших компаний, предоставляющих кредитную отчетность, Equifax, Experian и TransUnion, предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Однако вы должны запросить это. Вы можете сделать это на AnnualCreditReport.com.

Отслеживание вашего прогресса

Хотя ваш кредитный отчет содержит всю информацию о вашей кредитной истории, ваш кредитный рейтинг — лучший способ измерить ваш прогресс в построении кредита.

Ваш кредитный рейтинг представляет собой числовое резюме информации в вашем кредитном отчете на определенный момент времени. Это число, которое кредиторы и кредиторы используют, чтобы решить, одобрить ли ваше заявление и какую процентную ставку взимать с вас.

Вы можете регулярно отслеживать свой кредитный рейтинг, чтобы видеть, как он меняется с течением времени, и в вашу кредитную историю добавляются своевременные платежи. Это отличается от получения бесплатных ежегодных копий ваших кредитных отчетов. Чтобы проверить свой рейтинг, вы можете подписаться на платную услугу кредитного мониторинга через свой банк или кредитора или использовать бесплатные сайты, такие как Credit Karma и/или Credit Sesame.

Невозможно предсказать, сколько времени вам понадобится, чтобы получить хороший кредитный рейтинг. Когда вы только начинаете, вам необходимо, чтобы ваша первая учетная запись была открыта и активна в течение как минимум шести месяцев, прежде чем можно будет рассчитать ваш кредитный рейтинг. После этого останется лишь добавить месяцы положительных платежей в ваш кредитный отчет.