Как найти лучшие кредитные карты на основе вашего кредитного рейтинга

Узнайте, как найти кредитные карты, подходящие для вашего кредитного рейтинга, а также узнайте о дополнительных возможностях, если вам по-прежнему отказывают.

Кредитные карты предлагают удобный способ оплаты товаров и услуг, а более высокие кредитные лимиты позволяют держателям карт в кратчайшие сроки оплатить чрезвычайные ситуации, если это необходимо. Получить одобрение может быть сложно, если у вас плохая кредитная история, но с хорошей кредитной историей вы сможете найти карты, которые предлагают низкие ставки и ценные льготы.

Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выбрать тип карты, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Если вы пытаетесь восстановить свой кредит, вам нужно найти банк, который одобрит вам карту, чтобы вы могли начать восстанавливать свой кредит. Если у вас хороший кредит, вам стоит найти самые низкие процентные ставки и, возможно, другие льготы, такие как баллы или мили.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Примечание

Помогите улучшить свой кредит, всегда вовремя оплачивая счет по кредитной карте и никогда не имея остатка, превышающего 30 % от вашего лимита расходов. Сохранение неиспользованным не менее 70 % доступного кредита показывает, что вы можете ответственно обращаться со своими финансами, что может повысить ваш кредитный рейтинг.

Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и помогают кредиторам оценить уровни риска, связанного с заемщиками. Каждый кредитор индивидуален, и кредитный рейтинг — не единственное, что они учитывают: все, что составляет 800 и выше, считается отличным, 740799 — очень хорошим, а 670739 — средним. Заемщикам с баллами ниже 700 с большей вероятностью будет отказано в кредите, и чем ниже балл, тем выше будет процентная ставка. Баллы от 500 до 600 по-прежнему могут быть одобрены для некоторых кредитных карт с низкими лимитами и очень высокими процентными ставками. Однако, как только баллы окажутся ниже 600, одобрение необеспеченной кредитной карты маловероятно.

Для расчета используются две формулы FICO и VantageScore 3.0, но обе они подчеркивают одни и те же вещи. История платежей и использование кредита являются наиболее важными, за которыми следует средний возраст ваших кредитных счетов. Также учитываются, но менее важны, количество запросов на ваш кредит и сочетание различных типов кредита. Использование кредита является ключевым фактором, на который следует обратить внимание при использовании кредитной карты.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до 20 декабря.

В дополнение к бесплатным кредитным рейтингам, предоставляемым крупными кредитными бюро, они также обычно предоставляются в качестве бесплатного источника кредитными учреждениями. Банк, который предоставляет ваш банковский счет или кредитную карту, может предложить эту услугу. Службы отслеживания кредитов, такие как CreditKarma, Mint и другие, также предоставят бесплатные оценки, если вы зарегистрируете учетную запись и предоставите соответствующую информацию.

Поиск подходящего матча

Независимо от того, есть ли у вас хорошая кредитная история, плохая кредитная история или вы находитесь где-то посередине, Score Match от Financial Globe предоставляет список кредитных карт на основе вашего кредитного рейтинга. На сайте также указывается скорость одобрения кредитной карты, что дает вам лучшее представление о том, будет ли одобрено ваше заявление.

Некоторые эмитенты кредитных карт сделают так называемую мягкую проверку вашего кредитного отчета, чтобы определить, имеете ли вы право на получение какой-либо из их карт. Это также называется предварительной квалификацией и не влияет на ваш кредитный рейтинг, в отличие от полного кредитного запроса. Это полезно при попытке определить, имеете ли вы право на получение карты или нет. Если вы не соответствуете стандартам предварительной квалификации, вы можете быть уверены, что ваша заявка будет отклонена.

Однако предварительная квалификация не является гарантией того, что вас одобрят. После того, как вы подадите заявку, эмитент кредитной карты проведет гораздо более тщательную проверку вашей кредитной истории и доходов, чтобы определить, соответствуете ли вы его квалификации. Если вам откажут, в течение нескольких дней вы получите по почте письмо с объяснением причины отклонения вашего заявления.

Популярные эмитенты кредитных карт, которые позволят вам проверить ваш статус предварительной квалификации, включают Bank of America, Capital One, Citi, Discover и U.S. Bank.

Защищенные карты и улучшение кредита

Если ваш кредит слишком плохой, чтобы получить одобрение на стандартную кредитную карту, возможно, стоит попробовать защищенную кредитную карту. При использовании этого типа учетной записи вам необходимо будет внести депозит для обеспечения вашего кредитного лимита. После нескольких месяцев ответственного использования вы, возможно, сможете преобразовать свою обеспеченную кредитную карту в необеспеченную кредитную карту, или ваш вновь обретенный кредитный статус может оказаться в лучшем положении, чтобы помочь вам претендовать на получение другой необеспеченной кредитной карты.

Как только вы получите незащищенную карту, у вас, вероятно, будет низкий лимит. Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — использовать карту только для одной или двух мелких покупок в месяц, а затем полностью погасить счет. После нескольких месяцев использования карты и ее погашения вы должны увидеть улучшение своего кредитного рейтинга.

Хороший кредит

Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от среднего до высокого 700 или к северу от 800, существует множество карт с низкими процентными ставками, возвратом денег, баллами или другими льготами для держателей карт. Доступные льготы многочисленны и разнообразны. Некоторые карты специально привязаны к милям авиакомпаний или вознаграждениям за проживание в определенных отелях, другие предлагают возврат денег, а некоторые имеют системы начисления баллов, которые позволяют вам использовать свои баллы для оплаты определенных товаров или услуг. Например, у Chase есть карта, которая предлагает двойные баллы за покупки, связанные с путешествиями, а у Discover есть карта, которая предлагает 5% кэшбэка за определенные покупки.

Большинство популярных поставщиков кредитных карт имеют несколько вариантов систем вознаграждений. Лучший подход — проанализировать, какие типы покупок вы чаще всего совершаете с помощью кредитной карты, а затем найти программы вознаграждений, связанные с этими покупками. Если вы часто обедаете вне дома, поищите карты с бонусными баллами за питание в ресторанах. Если вы много ездите, ищите карты с бонусными баллами для использования на заправках. Это отличный способ воспользоваться хорошей кредитной историей и получить небольшую скидку на некоторые из ваших наиболее распространенных расходов.