Что такое кредитная карта авиакомпании

Совместная кредитная карта авиакомпании позволяет часто летающим пассажирам зарабатывать авиамили за покупки. Узнайте об их преимуществах и затратах.

Ключевые выводы

• Кредитная карта авиакомпании позволяет владельцам карт зарабатывать мили для часто летающих пассажиров или другие привилегии конкретной авиакомпании, такие как повышение класса обслуживания.
• Мили можно обменять на премиальные авиабилеты или другие соответствующие туристические покупки.
• Доступны карты без комиссии, но многие карты имеют годовую комиссию в размере 75 долларов США и более.
• Потребителям, которые любят путешествовать, но не обязательно с конкретной авиакомпанией, следует рассмотреть возможность использования общих бонусных карт для путешествий.

Определение и примеры кредитной карты авиакомпании

Кредитная карта авиакомпании обычно относится к совместной кредитной карте для вознаграждений за путешествия, предлагаемой совместно эмитентом карты или сетью и конкретной авиакомпанией. Она дает держателю карты право зарабатывать мили для часто летающих пассажиров за премиальные путешествия этой авиакомпанией или другие льготы, специфичные для авиакомпании, когда он оплачивает расходы по карте. Обычно вы зарабатываете определенное количество миль за каждый потраченный доллар. Примеры популярных кредитных карт авиакомпаний включают United Explorer Card и Southwest Rapid Rewards Priority Card.

Как работает кредитная карта авиакомпании?

Если вам приходится часто летать по работе или вы любите путешествовать на отдыхе, вы можете получить кредитную карту авиакомпании, чтобы получать вознаграждение за полеты.

Карты авиакомпаний обычно выпускаются под совместным брендом или продаются под двумя брендами: один является эмитентом карты или сетью, а другой - конкретной авиакомпанией. Вы можете использовать карту в любом бизнесе, входящем в сеть карты, и когда вы совершаете покупки, вы зарабатываете мили по программе для часто летающих пассажиров авиакомпании, которые вы можете использовать для бронирования премиальных рейсов этой авиакомпании и любых других авиакомпаний-партнеров или совершения других соответствующих критериям путешествий. покупки.

Структура вознаграждений варьируется в зависимости от авиакомпании, но большинство кредитных карт авиакомпаний предлагают больше баллов (обычно две мили за 1 доллар) за покупки, совершенные в авиакомпании, и только одну милю за 1 доллар, потраченный на другие покупки. Тем не менее, некоторые кредитные карты авиакомпаний обозначают категории бонусов, которые дают больше вознаграждений, например, расходы в продуктовых магазинах или ресторанах. Таким образом, вы можете использовать свою кредитную карту авиакомпании для покупок авиабилетов, но вы также можете использовать свою карту для накопления миль на повседневные расходы или различные покупки.

Например, предположим, что Миа часто летает рейсами American Airlines. Она подписывает карту Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, выпущенную Citi совместно с American Airlines и действительную для использования в сети Mastercard. По карте можно получить две мили AAdvantage за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки American Airlines (например, авиабилеты или даже покупки, сделанные в American Airlines Admirals Club), а также покупки на заправочных станциях и в ресторанах. Он получает одну милю AAdvantage за каждый доллар, потраченный на другие покупки.

Если она купит билет стоимостью 1000 долларов США через AA.com и 250 долларов США на еду и напитки в клубе Admirals в течение определенного года, она заработает 2500 миль AAdvantage, которые она сможет обменять на премиальные поездки рейсами American Airlines, American Eagle или одной из компаний American Airlines. Другие авиакомпании-партнеры авиакомпании по множеству направлений по всему миру. Если она предпочитает, она может использовать мили для повышения класса обслуживания, аренды автомобилей, отелей, туров и других мероприятий.

Преимущества кредитных карт авиакомпаний

Есть много других привилегий, которые вы можете получить по кредитной карте авиакомпании, помимо миль по вашей любимой программе для часто летающих пассажиров, чаще всего:

• Привлекательные бонусы за регистрацию: кредитные карты авиакомпаний также предлагают бонусные мили, если вы совершите определенную сумму покупок в течение определенного периода времени после открытия счета. Например, карта Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard предлагает 50 000 бонусных миль, если вы совершите покупки на сумму 2500 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета.
• Приоритетная посадка. Приоритетная посадка делает вас одним из первых, кто сядет на борт самолета, и может даже позволить ускорить прохождение досмотра и регистрации. Карта Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard является примером кредитной карты авиакомпании, предлагающей такое преимущество.
• Бесплатный зарегистрированный багаж: благодаря этой привилегии кредитной карты авиакомпании вы можете бесплатно зарегистрировать определенное количество багажа. Например, ранее упомянутая карта Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard позволяет держателям карт и еще четырем другим лицам бесплатно зарегистрировать одно место багажа на внутренних рейсах.
• Доступ в залы ожидания аэропортов. Многие кредитные карты авиакомпаний позволяют посещать залы ожидания аэропортов по всему миру. Карта Delta SkyMiles Reserve American Express предоставляет вам бесплатный вход в клуб Delta Sky Club.
• Элитный статус. Если у вас есть элитный статус в авиакомпании, вы можете заработать еще больше миль за покупку авиабилетов, поскольку многие из них предлагают более высокий уровень заработка для элитных участников. Вы также будете иметь право на повышение класса обслуживания и бесплатную регистрацию багажа, а также на другие преимущества, которые зависят от авиакомпании. Например, получение «Золотого» статуса в American Airlines означает, что вы заработаете на 40 % больше миль за авиабилеты, чем участники программы, не являющиеся элитными. Обычно для достижения определенного статуса вам необходимо пролететь определенное количество миль или совершить покупку авиабилетов на как минимум определенную сумму. Но некоторые кредитные карты авиакомпаний начисляют бонусные мили, которые вы можете использовать для покрытия требуемого количества миль или даже отказаться от требований к расходам на авиабилеты, если вы совершаете значительную сумму на других покупках.

Сколько стоит кредитная карта авиакомпании?

Несмотря на все свои преимущества, совместные подарочные карты для путешествий часто включают в себя комиссии и другие расходы, которые следует внимательно изучить перед подачей заявки. А именно, некоторые кредитные карты авиакомпаний взимают ежегодную комиссию просто за поддержание счета открытым, хотя можно найти карты без комиссии, а такие карты, как Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, освобождают от комиссии в течение первого года.

Годовые сборы по совместным кредитным картам авиакомпаний начинаются примерно с 69 долларов (например, карта Southwest Rapid Rewards Plus), но многие из них колеблются чуть ниже 100 долларов (вышеупомянутая карта World Elite Mastercard стоит 99 долларов). Как правило, чем больше преимуществ предлагает карта, тем выше годовая плата. Как упоминалось ранее, резервная карта Delta SkyMiles American Express предоставляет доступ к клубу Delta Sky Club, стоимость которого обычно начинается с 545 долларов США в год. Но вам придется платить ежегодную плату в размере 550 долларов, что сводит на нет выгоду.

Кроме того, некоторые карты взимают комиссию за международные транзакции, которая может составлять от 1% до 3% от покупной цены.

Также важно учитывать расходы на финансирование, которые зависят от процентной ставки. Поощрительные кредитные карты в целом имеют более высокие процентные ставки, чем базовые кредитные карты, но вы можете найти кредитные карты авиакомпаний с начальной ставкой 0%.

Примечание

Если вы не можете полностью погашать баланс своей кредитной карты каждый месяц, кажущиеся бесплатными льготы могут начать стоить вам больших денег в виде процентов. Это верно для каждой кредитной карты, но особенно для бонусных карт, которые обычно имеют более высокие процентные ставки.

Как получить кредитную карту авиакомпании

Обычно вы можете подать заявку на получение одной из этих карт онлайн, либо через веб-сайт эмитента карты, либо через веб-сайт авиакомпании-партнера.

Выбирая карту, выберите одну из тех, которые сотрудничают с авиакомпанией, которой вы собираетесь лететь, и ту, которая предлагает преимущества, которыми вы действительно можете воспользоваться, с комиссией и процентной ставкой, которые вы можете себе позволить.

Имейте в виду, что кредитные карты авиакомпаний премиум-класса с надежными преимуществами и более высокими годовыми комиссиями обычно также требуют хорошей или отличной кредитной истории. Если вам нужен именно тот тип карты, и ваш кредит не на должном уровне, поработайте над его улучшением, прежде чем подавать заявку, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Или выберите карту с меньшим количеством льгот и более низкой годовой комиссией или вообще без нее, которая часто доступна тем, у кого недостаточная кредитная история.

Стоит ли использовать кредитную карту авиакомпании?

Кредитную карту авиакомпании обычно стоит использовать, если:

• Вы планируете регулярно пользоваться услугами авиакомпании-партнера и пользоваться преимуществами, предлагаемыми картой.
• Вы получите привлекательный стартовый пакет (бонус за регистрацию и процентную ставку).
• Ежегодная плата не взимается, или вы ожидаете получить больше пособий, чем заплатили в виде сборов.
• У вас хорошая или отличная кредитная история, которая может дать вам право на более низкую процентную ставку.

Если вы не планируете летать конкретной авиакомпанией или использовать преимущества карты в достаточной степени, чтобы компенсировать годовую плату, или ее начальный пакет не впечатляет, вы можете отказаться от одной из этих карт.

Примечание

Хороший кредитный рейтинг соответствует баллу FICO от 670 до 799; отличная кредитная история означает кредитный рейтинг FICO от 800 до 850.

Альтернативы кредитным картам авиакомпаний

Если вы часто путешествуете, но кредитная карта авиакомпании вам не подходит, рассмотрите обычные кредитные карты для вознаграждений за путешествия. Эти карты, как правило, предлагают большую гибкость в способах погашения вознаграждений, а некоторые, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, не имеют годовой комиссии. Обычно вы зарабатываете баллы или мили за все покупки по карте (хотя некоторые из них зарабатывают более высокую ставку за покупки, связанные с поездками), и вы можете либо обменять вознаграждения на возврат денег на путешествия или другие покупки, чтобы не привязываться к какой-либо карте. конкретная авиакомпания. Вы также можете перевести свои баллы для использования в определенных авиакомпаниях или отелях. Тем не менее, вы не получите привилегий, характерных для авиакомпании, которые вы можете получить с помощью совместной кредитной карты авиакомпании.