Что такое кредитоспособность

Банки и предприятия используют вашу кредитоспособность, чтобы одобрить или отклонить ваши заявки на кредит. Управляйте своей кредитоспособностью с помощью некоторых разумных финансовых привычек.

Определение и пример кредитоспособности

Согласно Кембриджскому словарю, «кто-то, кто кредитоспособен, имеет достаточно денег или собственности, чтобы банки и другие организации были готовы одолжить ему деньги». Но вы также должны продемонстрировать, что знаете, как ответственно обращаться со своими деньгами, имуществом и любыми долгами, которые вы берете на себя.

То, что влияет на кредитоспособность, может варьироваться в зависимости от типа счета, на который вы подаете заявку. Чем больший долг вы хотите взять на себя, тем более кредитоспособным вы должны быть. Ипотечные кредиторы обычно имеют более высокие стандарты кредитоспособности, чем эмитенты кредитных карт.

• Альтернативное название: Кредитный рейтинг.

Примечание

Вам могут одобрить выдачу некоторых кредитных карт, если у вас низкий кредитный рейтинг, но вам могут быть трудно получить одобрение на автокредит.

Как работает кредитоспособность

Кредитные отчеты могут занимать несколько страниц. Их рассмотрение занимает очень много времени. Кредиторы и кредиторы будут использовать кредитные рейтинги для измерения кредитоспособности, а не просматривать полные кредитные отчеты. Эти баллы являются объективной мерой вашей кредитоспособности, основанной на информации вашего кредитного отчета.

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, обычно варьирующееся от 300 до 850. Чем выше ваш рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность, а это означает, что у вас больше шансов своевременно погасить свои долговые обязательства. В результате больше кредиторов и кредиторов захотят одобрить ваши заявки и вознаградить вас более низкими процентными ставками. Они не берут на себя большой риск, предоставляя вам кредит.

Примечание

Fair Isaac Corporation (FICO) — самая известная система кредитного скоринга. Он используется крупными бюро кредитной отчетности.

То, насколько часто вы вовремя оплачиваете свои счета, является самым большим фактором, влияющим на вашу кредитоспособность. Просроченные платежи и другие просрочки могут снизить вашу кредитоспособность. Они могут затруднить получение одобрения на новые кредитные карты и займы.

Ваша кредитоспособность также зависит от суммы долга, который вы несете. Наличие большого баланса на кредитной карте может затруднить одобрение вашей заявки на кредит. Вы уже должны много денег.

Примечание

Лучшие привычки, которые нужно выработать, чтобы убедиться, что ваша кредитоспособность здорова, — это поддерживать баланс вашей кредитной карты ниже 30% вашего кредитного лимита, погашать остатки по кредиту, сводить к минимуму количество новых заявок на кредит и подавать заявки на открытие новых счетов только в случае крайней необходимости. .

Важность кредитоспособности

Оставаться на вершине своей кредитоспособности важно, даже если у вас нет кредитной карты или заявки на кредит, запланированной на ближайшее будущее. Многие другие компании, такие как операторы сотовой связи и поставщики услуг кабельного телевидения, также будут учитывать вашу кредитоспособность. Поддержание вашей кредитной истории в наилучшем состоянии означает, что вам никогда не придется беспокоиться, когда компания захочет проверить вашу кредитную историю.

Отслеживание вашего кредитного рейтинга — лучший способ оставаться на вершине своей кредитоспособности. Вы можете проверить бесплатно, зарегистрировавшись в Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub. Эти услуги предоставляют вам доступ к вашему кредитному рейтингу, а также советы по улучшению вашего рейтинга и кредитоспособности.

Как улучшить свою кредитоспособность

Вам придется доказать кредиторам и кредиторам, что вы не рискуете не выполнить свои кредитные обязательства, если у вас возникнут проблемы с получением одобрения на открытие новых счетов.

Начните с заботы о просроченных счетах и взыскании долгов. Кредитор может удалить учетную запись из вашего кредитного отчета в обмен на оплату, если вы сможете договориться о «плате за удаление». Однако оплата счета повысит вашу кредитоспособность даже без такого удаления.

Начните создавать положительную историю платежей, своевременно осуществляя платежи на свои счета в будущем. Рассмотрите возможность открытия защищенной кредитной карты, чтобы добавить ее в свой кредитный отчет, если у вас нет активных открытых счетов. Вы улучшите свою кредитоспособность и возможность получить одобрение на получение других кредитных карт и кредитов, если будете своевременно производить платежи по картам этого типа.

Примечание

Обеспеченная кредитная карта — это карта, по которой вы вносите депозит у кредитора. В обмен вы получите кредитную линию, равную сумме депозита. Эти кредиторы отчитываются перед кредитными бюро.

Если возможно, делайте больший первоначальный взнос по кредитам. Возможно, вы сможете получить одобрение на ипотеку или автокредит даже без наилучшей кредитоспособности, если сделаете больший первоначальный взнос. Это означает, что вы занимаете меньше. Это снижает размер риска, который берет на себя кредитор.

Наличие соподписавшего также может повысить ваши шансы на получение одобрения, если этот человек кредитоспособен. Соподписавший соглашается нести ответственность за платежи по вашей кредитной карте или кредиту, если вы не можете произвести их самостоятельно. Будьте осторожны с этой опцией; задержка платежей повлияет как на ваш кредит, так и на их кредит.

Ключевые выводы

• Кредитоспособность - это показатель того, насколько хорошо человек управляет своими долгами.
• Кредитоспособность обычно измеряется кредитным рейтингом человека. Чем выше балл, тем более кредитоспособным считается данное лицо.
• Ваша кредитоспособность может определить, какую процентную ставку вы предлагаете по кредитам и одобрен ли вам вообще кредит.
• Существует несколько вариантов улучшения вашей кредитоспособности.