Почему вам следует избегать получения наличных по кредитной карте

Комиссии и проценты делают выдачу наличных по кредитной карте самой дорогой транзакцией. Узнайте, почему вам следует избегать получения кредита наличными, насколько это возможно.

Возможность получить наличные с вашей кредитной карты может показаться заманчивой, особенно если у вас мало денег, но вы должны знать, что снятие наличных с помощью кредитной карты — это не то же самое, что снятие наличных с помощью дебетовой карты. На самом деле выдача наличных по кредитной карте представляет собой кредит и, как таковая, является дорогостоящей и может легко привести к задолженности по кредитной карте.

Использование вашей кредитной карты для снятия наличных в банкомате, использование одного из чеков, предоставляемых эмитентом карты, и использование защиты от овердрафта по вашей кредитной карте — это способы, с помощью которых эмитент вашей кредитной карты предоставляет вам наличные. Получить аванс наличными из вашего кредитного лимита может быть легко, но вам следует избегать этого, если только это не крайняя необходимость и вы не уверены, что сможете вернуть деньги как можно быстрее.

Почему выдача наличных по кредитной карте такая дорогая

Выдача наличных — один из самых дорогих видов операций по кредитным картам. Это потому, что их цена отличается от других покупок, включая перевод баланса.

Вот что вам следует учитывать, прежде чем брать аванс наличными.

Комиссия за выдачу наличных: за выдачу наличных взимается комиссия, которая составляет либо минимальную фиксированную ставку, либо процент от суммы выдачи наличных. Например, в условиях кредитной карты может быть указано, что комиссия составляет 5 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше. Согласно этим условиям, комиссия за аванс в размере 150 долларов США составит 7,505% от суммы аванса.

Примечание

Комиссия за выдачу наличных обычно составляет от 2% до 5% от суммы выдачи наличных, при этом большинство кредитных карт взимают более высокую плату.

Комиссия за снятие наличных в банкомате: в дополнение к комиссии за выдачу наличных с вас также будет взиматься комиссия за банкомат в размере от 2 до 5 долларов США, в зависимости от банкомата какого банка вы пользуетесь. Оператор банкомата и эмитент вашей кредитной карты могут взимать комиссию за использование банкомата.

Более высокие проценты. Выдача наличных почти всегда имеет более высокую процентную ставку, чем ставка для покупок и даже переводов баланса. Предполагая, что вы оплатили каждый остаток в течение одного и того же периода времени, вы заплатите больше процентов за аванс в размере 500 долларов США, чем, например, за билет на самолет в размере 500 долларов США. Чем больше времени вам понадобится, чтобы выплатить аванс наличными, тем больше процентов вы получите и, следовательно, вам придется заплатить.

Нет льготного периода: большинство кредитных карт не предлагают льготный период для снятия наличных. Это означает, что у вас нет полного платежного цикла для погашения всей причитающейся суммы, избегая финансовых расходов. Проценты начинают начисляться с даты, когда транзакция очищает счет вашей кредитной карты.

Примечание

Вы можете свести к минимуму проценты, которые вы платите по авансу наличными, выплатив остаток как можно быстрее, даже если это означает оплату до того, как ваш счет придет по почте.

Правила распределения платежей: Федеральный закон требует, чтобы эмитенты кредитных карт применяли минимальный платеж к остаткам с самой высокой процентной ставкой. Но если сумма превышает минимум, эмитенты кредитных карт могут применять все, что захотят. Часто платежи выше минимума применяются к остатку с самой низкой процентной ставкой, что означает, что для погашения остатка аванса наличными требуется больше времени. А если оплата займет больше времени, это означает, что в долгосрочной перспективе вы заплатите больше.

У вас может возникнуть более серьезная проблема с денежными потоками

Подумайте, является ли необходимость получить аванс наличными признаком более серьезной финансовой проблемы. В идеале у вас должен быть достаточный доход для выполнения всех ваших финансовых обязательств. Если у вас недостаточно денег для оплаты основных счетов и необходимых расходов, таких как аренда и коммунальные услуги, откуда у вас будет достаточно денег, чтобы оплатить счет по кредитной карте, когда он придет?

Люди, которые берут наличные, с большей вероятностью не смогут погасить задолженность по кредитной карте, чем люди, которые этого не делают. Это одна из причин того, что процентные ставки по авансам наличными выше. Это также может повысить риск задержки платежей по кредитной карте.

Если вам в крайнем случае нужны наличные, есть способы получить наличные с кредитной карты без фактического выдачи наличных, включая изменение способа оплаты счетов или творческий подход к подарочным картам. Но если вы обнаружите, что часто используете наличные для оплаты вещей, особенно предметов первой необходимости, таких как продукты, самое время поближе взглянуть на свой бюджет и расходы и приложить усилия, чтобы согласовать их.