Как долго следует держать неактивную кредитную карту открытой

Закрытие неактивной кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу, но вам не обязательно оставлять ее открытой навсегда. Узнайте, какие карты закрыть, а какие оставить.

Закрытие кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу, но означает ли это, что вам придется навсегда оставлять кредитные карты открытыми, чтобы защитить свой кредитный рейтинг? Если вы пытаетесь сохранить свой кредитный рейтинг на хорошем счету, вам следует быть осторожным с тем, какие кредитные карты вы оставляете открытыми, а какие закрываете.

Рекомендации для каждого типа кредитной карты

У вас может быть несколько разных типов кредитных карт. К ним могут относиться карты из магазинов надежды и мебели, торговые карты, карты на бензин и основные кредитные карты. К закрытию каждого типа карт следует подходить по-разному.

Новая или первая кредитная карта

Если вы только начали пользоваться кредитом и недавно получили свою первую кредитную карту, лучше всего держать ее открытой как минимум шесть месяцев. Это минимальное количество времени, необходимое для построения кредитной истории и расчета кредитного рейтинга. Держите свою первую кредитную карту открытой по крайней мере до тех пор, пока не получите другую кредитную карту.

Карты с наградами

Закрытие вашей бонусной кредитной карты может привести к потере бонусов, которые вы еще не использовали. Если вы получили хороший бонус за регистрацию или накопили вознаграждения за последние несколько месяцев, держите свою кредитную карту открытой достаточно долго, чтобы использовать свои вознаграждения.

Примечание

Возможно, вы сможете перенести свои вознаграждения в другую программу. Ознакомьтесь с условиями вашей программы вознаграждений, чтобы узнать, можете ли вы передать свои вознаграждения.

Неиспользованные кредитные счета

Неиспользованные кредитные карты несут риск мошенничества. Если вы не используете кредитную карту, вам может потребоваться больше времени, чтобы обнаружить мошеннические платежи. Кроме того, эмитент вашей кредитной карты может деактивировать или аннулировать вашу кредитную карту, если вы не используете ее в течение нескольких месяцев. Периодически используйте свои кредитные карты и всегда читайте выписки по счетам, даже если вы думаете, что у вас нулевой баланс.

Обеспеченные или другие карты с плохой кредитной историей

Восстановление плохой кредитной истории иногда означает принятие кредитных карт с высокими процентными ставками, низкими кредитными лимитами, ежегодными комиссиями или требованиями к залоговому депозиту. Хотя эти кредитные карты отлично подходят для доказательства того, что вы избавились от своих плохих кредитных привычек, они не являются хранителями. Вы можете закрыть одну из этих «стартовых» кредитных карт, как только сможете претендовать на что-то лучшее. Когда вы строите или восстанавливаете свой кредитный рейтинг, стремитесь получить право на получение все более и более лучших кредитных карт.

Карты с низким лимитом

Кредитные карты с низким кредитным лимитом также являются кандидатами на закрытие, особенно если у вас есть другие кредитные карты с более высокими кредитными лимитами. Дело не в том, что кредитные карты с низким лимитом вредят вашему кредитному рейтингу, а в том, что эти кредитные карты с низкими лимитами не приносят вам пользы.

Вполне вероятно, что ваши кредитные карты с низким лимитом представляют собой кредитные карты магазина с высокими процентными ставками и вообще не являются самыми привлекательными кредитными картами. Кроме того, низкий кредитный лимит позволяет вам взимать лишь небольшую сумму, прежде чем использование кредита станет слишком высоким.

После просрочки платежа

Хотя с вас будет взиматься плата за просрочку платежа, если ваш платеж не будет получен к установленной дате, кредитные бюро не будут уведомлены до тех пор, пока ваш платеж не будет просрочен как минимум на 30 дней. Однако два просроченных платежа могут привести к повышению процентной ставки, которое продлится как минимум шесть месяцев. Если условия вашей кредитной карты позволяют эмитенту кредитной карты оставлять ставку штрафа в силе на неопределенный срок, вы можете рассмотреть возможность погашения остатка и закрытия кредитной карты.

Примечание

Закрытие вашей кредитной карты не удаляет кредитную историю из вашего кредитного отчета. О просроченных платежах по-прежнему будет сообщаться в течение семилетнего срока кредитной отчетности.

Влияние на кредитный рейтинг

Решение не оставлять кредитную карту открытой может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если на вашей кредитной карте имеется достаточное количество доступного кредита. Ваш кредитный рейтинг выигрывает от низкого использования кредита: когда соотношение остатков вашей кредитной карты к их кредитному лимиту низкое.

Кредитная карта с высоким лимитом лучше всего помогает вашему кредитному рейтингу, когда на некоторых других ваших кредитных картах есть остатки; доступный кредит на одной кредитной карте снижает общее использование кредита. Но если баланс всех ваших кредитных карт низкий, то есть ниже 30% от кредитного лимита, закрытие одной карты не должно сильно повредить вашему счету.

Проверка ваших кредитных карт

Если вы будете держать свои кредитные карты открытыми, это не повредит вашему кредитному рейтингу. Периодически проверяйте все свои кредитные карты, чтобы сравнить условия каждой из них. Вы можете рассмотреть возможность оставить те, у которых низкие процентные ставки, высокие кредитные лимиты или лучшую программу вознаграждений, и закрыть остальные.