Причины, по которым вам необходимо разморозить свой кредитный отчет

Замораживание вашего кредитного отчета защитит вас от кражи личных данных и мошенничества. Есть некоторые ситуации, когда вам нужно разморозить свой кредитный отчет.

После того, как в одном из трех крупнейших кредитных бюро произошла массовая утечка данных, многие потребители осознали необходимость заморозить свой кредитный отчет, чтобы защитить себя от кражи личных данных и мошенничества.

Замораживание вашего кредитного отчета, технически называемое замораживанием безопасности, блокирует ваш кредитный отчет для запросов от новых компаний. Когда ваш кредитный отчет заморожен и вор пытается подать заявку на получение кредита на ваше имя, заявка, вероятно, будет отклонена, поскольку компания не может проверить вашу кредитную историю. Замораживание ваших кредитных отчетов из всех трех основных кредитных бюро является лучшим способом максимальной защиты от мошенничества и кражи личных данных.

Стоимость заморозки вашего кредитного отчета

Теперь можно бесплатно заморозить и разморозить ваш кредитный отчет. Новый закон требует от кредитных бюро, включая три крупнейших кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion, разрешать вам бесплатно накладывать или снимать замораживание кредита. Новый закон также требует от кредитных бюро снять блокировку кредита в течение часа, если вы сделаете запрос онлайн или по телефону.

Примечание

До вступления закона в силу каждое кредитное бюро взимало до 15 долларов за замораживание или размораживание вашего кредитного отчета.

Кредитные бюро также создали свои собственные функции блокировки/разблокировки подписки, которые потребители могут легко спутать с заморозкой кредита. Подписка может быть заманчивой, поскольку она часто сопровождается другими удобными кредитными услугами, такими как кредитный мониторинг или дополнительные кредитные отчеты. Однако использование службы блокировки кредитного бюро может связать вас их условиями и обеспечить меньшую юридическую защиту, чем вы получили бы при обычном замораживании кредита.

Когда разморозить свой кредитный отчет

Размораживание вашего кредитного отчета, также известное в кредитной индустрии как «оттаивание», — это временное снятие замораживания на определенный период времени. Это позволяет вам подать заявку в кратчайшие сроки, прежде чем ваш кредит снова автоматически заморозится. Окончательное снятие замораживания кредита известно как снятие замораживания кредита. Вам придется снова запросить заморозку кредита, если вы хотите защитить свой кредит от несанкционированных запросов о кредите.

Вот несколько случаев, когда вам следует временно или навсегда разморозить свой кредитный отчет.

• Подача заявки на получение кредитной карты или кредита. Вам следует разморозить свой кредитный отчет, когда вы будете готовы подать заявку на получение кредитной карты или кредита. При заморозке эмитент кредитной карты или кредитор не может получить ваш кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. А без вашего кредитного отчета ваше заявление может быть отклонено.
• Ищете дом или квартиру. Также рекомендуется разморозить свой кредитный отчет, прежде чем отправиться на поиски дома или квартиры. Независимо от того, арендуете ли вы или покупаете, вам, скорее всего, придется пройти проверку кредитоспособности. Коммунальные компании также проверят ваш кредит, когда вы устанавливаете новые услуги после переезда.
• Покупка нового телефона: для этого также потребуется проверка кредитоспособности, если только вы не планируете платить за телефон наличными авансом. Большинство поставщиков мобильных телефонов позволяют вам платить за новый смартфон в рассрочку, часто без процентов, но сначала они проверяют ваш кредит, чтобы выяснить, какую сумму вы должны заплатить. Это касается и планов обслуживания мобильных телефонов без предоплаты.
• Поиск работы: если вы планируете в ближайшее время искать работу или хотите получить повышение по службе, разморозьте свой кредитный отчет. Вы с большей вероятностью пройдете проверку кредитоспособности при приеме на финансовые должности и руководящие должности высшего уровня или на должность, где вы будете иметь дело с большими деньгами.

Примечание

Поскольку вы не можете предсказать, какой из ваших кредитных отчетов может проверить компания, вам следует разморозить все три. Прежде чем снова заморозить свои кредитные отчеты, убедитесь, что у вас достаточно времени для завершения процесса подачи заявки.

Разморозка вашего кредитного отчета

Когда вы будете готовы разморозить свой кредитный отчет, у вас есть несколько вариантов. Вы можете сделать это онлайн, по телефону или по почте. Разморозка вашего кредитного отчета онлайн или по телефону — более быстрый вариант.

Убедитесь, что у вас есть PIN-код или пароль, который был вам предоставлен, когда вы впервые заморозили свой кредитный отчет. К сожалению, если вы потеряете свой ПИН-код, вам, возможно, придется запросить новый ПИН-код по почте, отправив вместе с ним подтверждение вашей личности. Это замедлит процесс подачи заявления. В противном случае разморозить ваш кредитный отчет относительно просто.