Как исправить плохой кредитный отчет

Ваш кредитный отчет определяет шаги, которые вы предпринимаете для восстановления вашего кредита. Вот некоторые из наиболее распространенных кредитных дефектов и информация о том, как их исправить.

Конкретные шаги по восстановлению кредита зависят от того, что указано в вашем кредитном отчете. Прежде чем вы сможете начать восстанавливать свой кредит, вам необходимо заказать отчет и просмотреть его, чтобы исключить любую негативную информацию. Многие кредитные отчеты также включают объяснение того, что отрицательно влияет на ваш кредит. Это даст вам представление о том, что вам нужно исправить, чтобы улучшить свой кредит.

Хотя у вас могут возникнуть одна или две проблемы, негативно влияющие на ваш кредитный рейтинг, все проблемы с кредитным отчетом можно исправить, проявив немного стратегии и терпения.

Ключевые выводы

• Есть несколько проблем, которые могут быть указаны в вашем кредитном отчете, например, просроченные остатки на счетах, невыполненные судебные решения или задолженность по студенческому кредиту.
• Неверную информацию проще всего исправить в своем кредитном отчете.
• Многие кредитные организации готовы работать с вами, чтобы помочь вам погасить свои долги.
• Вы можете использовать процесс оспаривания, чтобы удалить из отчета неточные элементы.

Выявить неверную информацию

Условно говоря, самое простое, что можно исправить в вашем кредитном отчете, — это неточная информация. Канцелярские ошибки могут легко привести к ошибкам в кредитном отчете. Не упускайте из виду эти ошибки, потому что они могут нанести ущерб вашей кредитной истории. Вы можете отправить письмо о споре о кредитном отчете, чтобы удалить неточную информацию.

Приведите в порядок просроченные счета

Ваша история платежей оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг. Просроченные платежи повредят вашему кредитному рейтингу больше, чем что-либо еще, поскольку история платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO. Будьте в курсе всех просроченных счетов. Если у вас есть счета, которые просрочены на 30 или 60 дней, внесите эти платежи, чтобы они не повлияли на ваш кредит. Если просрочка по счетам превышает 90 дней, они считаются крайне просроченными и могут быть переданы в взыскание.

Примечание

Если вам позвонил сборщик долгов, вы можете и должны попросить его предоставить вам доказательства наличия долга и того, что они уполномочены его взыскать.

Проведите переговоры с кредиторами и сборщиками долгов, чтобы удалить списания и коллекторские счета из вашего кредитного отчета. Им не обязательно удалять эту информацию, но вы можете договориться с ними, заплатив за удаление. Если счет уже оплачен, лучшим вариантом, скорее всего, будет письмо доброй воли.

Уменьшите свой баланс

Уровень вашей задолженности оказывает второе по величине влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку он составляет 30% от вашего рейтинга FICO. В идеале баланс вашей кредитной карты должен составлять не более 30% от вашего кредитного лимита. Это означает, что ваш баланс на кредитной карте должен составлять не более 300 долларов США с лимитом в 1000 долларов США.

Примечание

Во-первых, сосредоточьтесь на том, чтобы снизить баланс, превышающий лимит, ниже вашего кредитного лимита. Затем поработайте над тем, чтобы снизить балансы всех ваших кредитных карт до более благоприятного для кредитования уровня.

Платите за любые суждения

Оплатить любые невыполненные судебные решения. Они будут продолжать вредить вашему кредиту, пока вы его не заплатите, он упадет через семь лет или по истечении срока исковой давности, в зависимости от того, что наступит раньше. Ограничения различаются в зависимости от штата.

Работайте с вашим поставщиком студенческих кредитов

Дефолт по студенческому кредиту не всегда является постоянным. Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, какие у вас есть варианты погашения студенческого кредита, чтобы избежать дефолта. Часто вам придется своевременно вносить платежи за несколько месяцев, прежде чем ваш студенческий кредит будет считаться текущим. В определенных ситуациях вы можете рассмотреть возможность программы прощения студенческого кредита.

Определите другие кредитные проблемы

Возможно, в прошлом у вас было банкротство, лишение права выкупа, уплаченные налоговые залоги или оплаченные судебные решения, которые указаны в вашем отчете. Записи такого типа исправлять нечего, если только запись не является неточной. В этом случае вы должны использовать процесс спора, чтобы удалить элемент из вашего кредитного отчета. Возможно, вам придется сотрудничать с судами и банками, чтобы обновить записи.

Если в вашем кредитном отчете указано банкротство или другое серьезное правонарушение, сосредоточьтесь на восстановлении своего кредита, добавив положительную историю платежей и продемонстрировав, что вы можете управлять своим кредитом. Если вы не можете получить одобрение на получение обычной кредитной карты, подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты. Используйте карту для совершения небольших покупок и полной оплаты счетов каждый месяц.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу восстановить свою плохую кредитную историю?

Лучше всего каждый месяц вовремя оплачивать счета, не увеличивая при этом долгов. Затем сосредоточьтесь на ликвидации задолженности и обеспечении того, чтобы вы не превышали коэффициент использования кредита.

Могу ли я исправить кредитный рейтинг 500?

Да. Это может занять некоторое время, но есть несколько способов погасить долги и повысить свой кредитный рейтинг.

Могу ли я заплатить кому-нибудь, чтобы исправить мой кредит?

Есть компании, которым вы можете заплатить, и которые помогут вам исправить ваш кредит. Однако вы можете делать все, что делают эти компании, самостоятельно, без дополнительных затрат на оплату кому-либо за это.