Разница между платежной картой и кредитной картой

Кредитные и платежные карты позволяют совершать покупки без наличных. Вот ключевые различия между двумя типами учетных записей и почему это важно.

Хотя люди часто используют эти имена как синонимы, кредитные карты и платежные карты — это две разные вещи. Обе карты позволяют совершать покупки без использования наличных, но есть некоторые важные различия, о которых вам следует знать, прежде чем подавать заявку на ту или другую.

• Требуйте полной оплаты каждый месяц

Требуйте полной оплаты каждый месяц

• Нет жесткого лимита расходов

Нет жесткого лимита расходов

• Обычно высокие ежегодные сборы

Обычно высокие ежегодные сборы

• Никаких процентов, поскольку необходимо выплатить полную сумму.

Никаких процентов, поскольку необходимо выплатить полную сумму.

• Не так широко распространено

Не так широко распространено

• Обычно требуется очень хороший кредит

Обычно требуется очень хороший кредит

• Разрешить минимальный платеж каждый месяц

Разрешить минимальный платеж каждый месяц

• Строгий лимит расходов

Строгий лимит расходов

• Низкие ежегодные сборы или их отсутствие

Низкие ежегодные сборы или их отсутствие

• Высокие процентные ставки, если вы не платите полностью

Высокие процентные ставки, если вы не платите полностью

• Принимается большинством продавцов

Принимается большинством продавцов

• Некоторые карты доступны для людей с более низким кредитным рейтингом

Некоторые карты доступны для людей с более низким кредитным рейтингом

Большие различия

Платежная карта работает как тип кредитной карты, которая требует от вас полной оплаты баланса в конце каждого платежного цикла, а не ежемесячного минимального платежа по балансу в течение нескольких месяцев. Платежные карты заставляют вас нести ответственность за свои расходы, потому что вам придется погашать остаток каждый месяц.

С другой стороны, кредитная карта позволяет вам иметь возобновляемый баланс, который вы можете погасить в течение определенного периода времени. Удобство низких минимальных платежей привлекает потребителей, и некоторые из них быстро влезают в долги по кредитным картам.

Некоторые платежные карты не имеют заранее установленного кредитного лимита, что дает вам, казалось бы, безграничную покупательную способность. Тем не менее, у эмитентов кредитных карт есть мягкий лимит расходов для вашей платежной карты, который основан на том, что, по мнению эмитента кредитной карты, вы можете позволить себе погашать каждый месяц в соответствии с вашими доходами, расходами и платежными привычками.

Кредитные карты, с другой стороны, имеют установленный кредитный лимит, который устанавливается, когда вам одобрено использование кредитной карты. Кредитный лимит часто остается прежним, если только вам не будет одобрено увеличение кредитного лимита или если эмитент вашей кредитной карты не снизит ваш кредитный лимит. Вы можете получить штрафы, если превысите свой кредитный лимит. Например, вы будете платить комиссию за превышение лимита, а иногда вам будет увеличена процентная ставка за превышение кредитного лимита по вашей возобновляемой кредитной карте.

Обычно для получения кредитной карты вам необходим хороший кредит. Вероятно, вы можете получить хотя бы несколько кредитных карт, даже с более низким кредитным рейтингом.

Примечание

American Express в настоящее время является единственным эмитентом карт, предлагающим платежные карты.

Сравнение комиссий

Вы не будете платить проценты по остатку платежной карты, поскольку компания-эмитент карты не позволит вам перенести остаток после льготного периода. Однако вам грозит серьезный штраф, если вы не выплатите полную сумму задолженности к установленному сроку. Плата за просрочку платежа может представлять собой фиксированную плату или процент от вашего баланса, в зависимости от условий карты.

По кредитным картам также взимается плата за просрочку платежа, которая взимается, если вы не вносите минимальный платеж к установленному сроку. По закону плата за просрочку платежа по кредитной карте может составлять максимум 40 долларов США и только в том случае, если вы пропустили два или более платежей в течение шестимесячного периода.

Хотя по кредитным картам процентная ставка не предусмотрена, кредитные карты всегда имеют процентную ставку, и она часто бывает высокой. Процентная ставка является одной из наиболее важных характеристик кредитной карты, поскольку она напрямую влияет на то, сколько вы платите за баланс на своей кредитной карте. Вы можете избежать уплаты процентов по кредитной карте, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц до окончания льготного периода.

Платежные карты обычно взимают ежегодную плату, от которой можно отказаться в первый год. Они могут стоить очень дорого — до 500 долларов за некоторые карты высокого класса. Хотя некоторые кредитные карты также имеют меньшую годовую комиссию, обычно легко найти карту без годовой комиссии.

Другие преимущества и ограничения платежной карты

Платежные карты часто приносят больше вознаграждений, чем кредитные карты, так что это преимущество, которое стоит сравнивать, когда вы смотрите на различные варианты карт. Однако платежные карты не позволяют вам хранить остатки на счетах или выдавать наличные. Если вы заинтересованы в возможности совершать любую из этих транзакций, вам понадобится кредитная карта. Вы также не сможете использовать свою платежную карту везде, где обычно можно использовать кредитную карту.

Итог

Платежные карты — отличный вариант для потребителей с надежной кредитной историей и возможностью полностью погашать свои расходы каждый месяц. Эти карты предлагают несколько приятных привилегий и хороший стимул избегать расходов, превышающих ваши средства. Однако, если вы ищете карту с большей гибкостью, кредитная карта может быть лучшим выбором.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда по кредитным картам взимаются проценты?

На баланс кредитной карты начинают начисляться проценты после наступления срока выписки. Если к тому времени вы не погасили всю сумму выписки, остаток переносится на следующую выписку. Во время этого ролловера начисляются проценты.

Сколько кредитных карт мне следует иметь?

Обычно хорошей идеей является наличие как минимум двух кредитных карт, но лучшее количество кредитных карт зависит от вашего финансового положения. Для вашего кредитного рейтинга полезно иметь больше кредитных счетов, но средний срок вашего кредита также влияет на ваш рейтинг, поэтому одновременное получение нескольких карт может отрицательно повлиять на ваш рейтинг.