Может ли компания, выпускающая кредитные карты, удерживать мою зарплату

Некоторые сборщики долгов и компании, выпускающие кредитные карты, попытаются заставить вас заплатить, угрожая удержанием заработной платы. Узнайте свои права и возможности.

Некоторые сборщики долгов, в том числе компании, выпускающие кредитные карты, попытаются заставить вас произвести платеж, угрожая удержать вашу зарплату. Если это происходит с вами, то вам важно понимать законы, касающиеся наложения ареста на заработную плату, как наложение ареста на вашу заработную плату может повлиять на ваш кредитный отчет и что вы можете сделать, чтобы защитить свой доход от кредиторов.

Законность удержания заработной платы

Могут ли компании, выпускающие кредитные карты, действительно выполнить свою угрозу? Да, но не раньше, чем они подадут на вас в суд, выиграют и судья примет решение об удержании вашей заработной платы в качестве способа выплаты.

Сборщики долгов не имеют права угрожать вам судебным иском, если они не собираются этого делать или не могут сделать это по закону. Даже если ваша компания-эмитент кредитной карты вряд ли подаст на вас в суд за взыскание заработной платы, она все равно может причинить вам вред другими способами, включая повреждение вашего кредитного отчета и найм агентства по взысканию долгов.

Примечание

Наложение ареста на заработную плату — это когда кредитор забирает часть вашей зарплаты для погашения вашей задолженности. Существуют законы, которые регулируют, как это происходит и как ваши кредиторы могут общаться с вами. Новое Правило взыскания долгов Бюро финансовой защиты потребителей вступило в силу 30 ноября 2021 года и разъяснило, какую информацию кредиторы должны предоставлять при обращении к вам.

Не игнорируйте иск

Если ваша компания-эмитент кредитной карты предоставляет вам юридические документы по судебному иску, в ваших интересах связаться с адвокатом. Не игнорируйте иск, поскольку это только навредит вам. Если вы не явитесь в суд в качестве ответчика, то истец (компания-эмитент кредитных карт, подавшая иск) может получить заочное решение в свою пользу. Это означает, что вы автоматически должны любую сумму, на которую кредитор предъявил вам иск, и суд решает, как получить от вас деньги, возможно, путем взыскания задолженности по заработной плате.

Если вы получили уведомление от работодателя об удержании заработной платы, но вам так и не были вручены исковые документы, вам необходимо немедленно обратиться к юристу. Велика вероятность, что кредитор, в данном случае компания-эмитент кредитной карты, не соблюдал правильную процедуру, и вы сможете добиться отмены решения.

Кредиторы, даже компании, выпускающие кредитные карты, могут подать на вас в суд, независимо от того, должны ли вы им 500 или 50 000 долларов. Лучший способ вообще избежать судебного процесса и лишения заработной платы — это погасить долги до того, как они станут серьезными просрочками.

Удержание заработной платы и ваш кредитный отчет

Когда кредитор подает на вас в суд и выигрывает, решение заносится в ваш кредитный отчет и остается там в течение семи лет с даты подачи заявления. Со временем это решение будет все меньше и меньше влиять на ваш числовой кредитный рейтинг, но будет видно будущим кредиторам в течение многих лет. Вынесенное судебное решение серьезно повлияет на вашу способность открывать другие кредитные карты, получать ипотеку, покупать или арендовать автомобиль.

Защита вашей заработной платы от кредиторов

Хотя кредиторы, в том числе компании, выпускающие кредитные карты, не часто подают иски о взыскании заработной платы, если у вас есть постоянная работа и серьезные просроченные долги, взыскание заработной платы вполне реально. Теперь возможно, что ваша максимальная сумма удержания заработной платы может быть либо настолько низкой, либо ваш доход может быть настолько высоким, что удержание вашей заработной платы не повлияет на ваш образ жизни. Но даже если ваш штат входит в число штатов, где запрещено взыскание заработной платы, это не значит, что вы в безопасности. Вместо того, чтобы налагать арест на вашу зарплату, суд может постановить, что кредитор может наложить арест на ваш банковский счет, что абсолютно повлияет на ваш образ жизни.

Вместо того, чтобы рисковать удержанием заработной платы или банковским сбором, вам следует обратиться к компаниям, выпускающим кредитные карты, и попытаться сотрудничать с ними для урегулирования вашего долга. Если ваш счет серьезно просрочен, возможно, уже слишком поздно исправлять ваш кредитный отчет; однако вы можете спасти ситуацию в отношении суммы вашего долга. Часто кредитные карты позволяют погасить часть долга, обычно в виде крупного платежа, хотя вы можете договориться о плане платежей.