Как получить бесплатные кредитные отчеты, оценки и кредитный мониторинг

Все большее число веб-сайтов предлагают бесплатные кредитные отчеты, оценки и кредитный мониторинг. Вот как найти лучшие бесплатные кредитные услуги для контроля вашего кредита.

Отслеживание вашей кредитоспособности важно для вашего общего финансового здоровья. Зная, где вы находитесь, вам будет проще с уверенностью подать заявку на получение кредитных карт, займов и других услуг, связанных с кредитованием. Это также поможет вам стратегически работать над улучшением вашего кредита.

Хотя некоторые компании взимают комиссию за доступ к вашей кредитной информации, вам не нужно грабить банк, чтобы регулярно проверять свой кредит. На самом деле, существует ряд бесплатных способов проверить свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, а также несколько способов получить бесплатный кредитный мониторинг. Однако вам следует остерегаться мошенничества, прежде чем подписываться на что-либо.

Бесплатные кредитные отчеты

Федеральный закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли потребителям бесплатный кредитный отчет один раз в год. Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), вам необходимо посетить AnnualCreditReport.com, официальный веб-сайт, созданный в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Вместо того, чтобы заказывать все три бесплатных кредитных отчета одновременно, рекомендуется разбить ваши кредитные отчеты, заказывая один раз в четыре месяца, что позволит вам контролировать свой кредит в течение года. Например, вы можете заказать кредитные отчеты у Equifax в апреле, у Experian в августе и у TransUnion в декабре, а затем повторить тот же заказ в следующем году. В 2020 году Equifax начал предлагать дополнительно шесть бесплатных кредитных отчетов в год, чтобы вы могли еще тщательнее следить за своим кредитом.

Примечание

Вы также можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

В соответствии с федеральным законом вы также имеете право на бесплатный кредитный отчет непосредственно от кредитного бюро в некоторых других ситуациях:

• Ваша кредитная карта, кредит или заявка на получение кредита была отклонена из-за информации в вашем кредитном отчете.
• В настоящее время вы безработный и планируете искать работу в течение следующих 60 дней.
• Вы находитесь на социальном обеспечении или государственной помощи.
• Вы стали жертвой кражи личных данных или мошенничества.

Бесплатные кредитные рейтинги

Вы можете получить доступ к своему бесплатному кредитному рейтингу в одном или нескольких кредитных бюро, используя ряд онлайн-сервисов, включая Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise и Discover Scorecard. Эти инструменты не требуют регистрации кредитной карты для просмотра вашего бесплатного кредитного рейтинга, который обновляется как минимум раз в неделю.

Многие бесплатные службы кредитного скоринга используют ваш VantageScore, который может не совпадать с кредитным рейтингом, который кредитор видит при проверке вашего кредита. Если вы планируете подать заявку на получение кредита, возможно, стоит также проверить свой рейтинг FICO, чтобы иметь представление о рейтинге, который кредиторы с большей вероятностью будут использовать.

Примечание

Некоторые банки и эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные оценки FICO, которые доступны через вашу онлайн-учетную запись или напечатаны в вашей ежемесячной выписке.

Бесплатный кредитный мониторинг

В дополнение к мониторингу вашего собственного кредита, собирая свои кредитные отчеты три раза в год, вы можете использовать бесплатную службу кредитного мониторинга, чтобы более внимательно следить за своим кредитом. Эти службы могут предупреждать вас о подозрительной активности на ваших кредитных счетах, позволяя вам принять меры для предотвращения дальнейшей компрометации вашей личности.

Все эти бесплатные службы кредитного мониторинга предлагают подписку без необходимости использования кредитной карты.

Бесплатный кредитный мониторинг Experian

Бесплатный кредитный мониторинг Experian предлагает оповещения в режиме реального времени о новых запросах, новых учетных записях, изменениях в личной информации и подозрительной активности. Бесплатная подписка на кредитный мониторинг включает обновляемый кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг FICO каждые 30 дней.

CreditWise от CapitalOne

Вам не обязательно быть держателем карты CapitalOne, чтобы использовать CreditWise, который предоставляет вам в режиме реального времени обновления из ваших кредитных отчетов Experian и TransUnion. Он также предлагает сканирование в даркнете и отслеживание номеров социального страхования.

Активный кредитный мониторинг долга от Equifax

Военнослужащие действительной службы и члены Национальной гвардии могут подписаться на бесплатные услуги кредитного мониторинга от Equifax. Членство дает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету Equifax, а также оповещения о ключевых изменениях в ваших кредитных отчетах Equifax.

Примечание

Большинство бесплатных услуг кредитного мониторинга ограничены. Возможно, стоит заплатить за услугу кредитного мониторинга, чтобы внимательно следить за всеми тремя вашими кредитными отчетами.

Остерегайтесь мошенничества с бесплатными кредитами

Когда вы ищете бесплатные кредитные ресурсы, обязательно остерегайтесь мошенничества. Если служба требует от вас ввода номера кредитной карты, велика вероятность, что вы оформляете пробную подписку. После окончания подписки с вашей кредитной карты будет снята стоимость ежемесячной или годовой подписки.

Также важно с осторожностью относиться к электронным письмам, телефонным звонкам или текстовым сообщениям с просьбой предоставить личную информацию для просмотра вашего кредитного отчета. Нажатие на ссылку или предоставление личной или финансовой информации может подвергнуть вас риску мошенничества или кражи личных данных. Сообщайте о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию и генеральному прокурору вашего штата.