Влияет ли финансирование по принципу «Купи сейчас, заплати потом» на ваш кредит

Удобное финансирование «купи сейчас, заплати потом» позволяет оплачивать покупки с течением времени. Узнайте, как этот тип финансирования может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы совершаете покупку, вам может быть предложена возможность купить сейчас, а оплатить позже. Этот вариант финансирования позволяет вам совершить покупку сегодня и оплатить ее в рассрочку на несколько месяцев. Однако прежде чем вы выберете финансирование по принципу «купи сейчас, заплати потом», важно понять, как это может повлиять на ваш кредит.

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, на которое влияет ваша история заимствований и платежей, сообщенная одному или всем трем крупным кредитным бюро Equifax, Experian и TransUnion. Если вы выберете поставщика финансовых услуг, который подчиняется какому-либо крупному бюро, это может повлиять на ваш кредит.

Подача заявки на финансирование по принципу «Покупай сейчас, плати потом»

Подача заявки на кредит может повлиять на ваш кредит, если компания запросит вашу кредитную информацию для одобрения вашей заявки. Некоторые розничные торговцы, предлагающие финансирование по принципу «покупай сейчас, плати потом», могут не требовать от вас заполнения формальной заявки на кредит. В этом случае не будет проверки кредитоспособности или запроса вашего кредитного отчета.

Если вас попросят ввести номер социального страхования для подачи заявления, либо ваш полный номер социального страхования, либо последние четыре цифры, которые сигнализируют о том, что ваш кредит будет снят для утверждения заявления. Проверка кредитоспособности приводит к тщательному изучению вашего кредитного отчета и может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов. Запросы составляют около 10% вашего кредитного рейтинга и остаются в вашем кредитном отчете в течение следующих двух лет, хотя они влияют на ваш рейтинг только в течение 12 месяцев.

Финансирование розничных торговцев и кредиты в рассрочку в точках продаж

Некоторые розничные продавцы предлагают собственные варианты «купи сейчас, заплати потом» прямо на своих веб-сайтах или в магазинах. Есть несколько компаний, предлагающих планы онлайн-платежей, которые вы можете использовать на различных веб-сайтах. При оформлении заказа вы можете выбрать вариант подачи заявки на стороннее финансирование. Эти планы платежей известны как «кредиты в рассрочку в точках продаж». План платежей разбит на фиксированный ежемесячный платеж в течение определенного периода времени в зависимости от общей суммы вашей покупки.

Как узнать, когда будет сообщено о вашем кредите

О кредитах по принципу «Купи сейчас, заплати потом» можно сообщать или не сообщать в кредитные бюро, в зависимости от услуги, которую вы используете. Важно, чтобы вы прочитали мелкий шрифт, чтобы понять, как кредит может повлиять на ваш кредит. Если вы пользуетесь услугами, которые отчитываются перед кредитными бюро, ваши платежи повлияют на ваш кредитный рейтинг. Вообще говоря, своевременные платежи улучшат ваш кредитный рейтинг, в то время как просроченные платежи могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Наличие недавно открытого счета также может привести к падению вашего кредитного рейтинга, поскольку снижает средний кредитный возраст. Со временем ваш кредитный рейтинг может восстановиться по мере старения учетной записи, если вы ответственно относитесь к своим другим кредитным обязательствам.

Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что план платежей указан точно. Вы можете заказать бесплатный кредитный отчет каждый год через AnnualCreditReport.com. Вы также можете использовать бесплатный сервис, такой как Credit Karma или Credit Sesame, чтобы посмотреть, как сообщается о вашей рассрочке. Вы можете оспорить ошибки в кредитных бюро или напрямую с финансовой компанией, отправив письмо.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

В противном случае, если о кредите не будет сообщено в кредитное бюро, ваши ежемесячные платежи не окажут ни хорошего, ни плохого влияния на ваш кредитный рейтинг. Однако невыполнение обязательств по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, если кредитор в конечном итоге отправит счет стороннему сборщику долгов для оплаты.

Всегда берите кредиты ответственно

Может показаться, что вы не берете кредит, но финансирование по принципу «покупай сейчас, плати потом» создает новые долговые обязательства. У некоторых людей может возникнуть соблазн злоупотребить этим, особенно если о платежах не сообщается в кредитные бюро. Вы можете почувствовать, что можете брать кредит неоднократно, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Примечание

Прежде чем взять на себя какие-либо новые финансовые обязательства, важно оценить свою платежеспособность, независимо от того, как это повлияет на ваш кредит. Вам также следует сравнить общую стоимость финансирования со стоимостью полной оплаты. Часто платежи в рассрочку включают определенную сумму процентов, а это означает, что со временем вы заплатите за покупку больше, чем если бы вы платили наличными авансом.