Почему у вас разные кредитные рейтинги

Ваши кредитные рейтинги из разных источников могут различаться, даже если вы проверяете их в один и тот же день. Вот почему они могут различаться.

Если вы когда-либо приобретали кредитный рейтинг «три в одном» или бесплатно получали кредитный рейтинг с нескольких сайтов за один день, вы могли заметить, что ваши кредитные рейтинги различаются в трех кредитных бюро. Наличие разных кредитных рейтингов - это нормально; вот почему это происходит.

Модели оценки

Существуют десятки моделей кредитного рейтинга, и каждая из них может дать вам разный кредитный рейтинг. Например, каждое из трех кредитных бюро использует свою собственную модель расчета вашего кредитного рейтинга; Кроме того, бюро работали вместе над разработкой VantageScore. FICO, одна из самых известных компаний по кредитному скорингу, имеет собственную модель кредитного скоринга. Банки и другие службы проверки также могут использовать разные модели кредитного скоринга.

Кредитные бюро и FICO периодически выпускают новые версии своих моделей кредитного скоринга. Темпы внедрения новых моделей могут быть медленными, поэтому многие кредиторы продолжают использовать старые модели.

Данные отчета

Кредитные бюро собирают данные независимо друг от друга и обычно не делятся ими. Мало того, ваши кредиторы и кредиторы могут сообщать данные только одному или двум кредитным бюро. Таким образом, ваши кредитные отчеты Equifax, Experian и TransUnion могут отличаться друг от друга в зависимости от информации, содержащейся в каждом кредитном отчете.

Каждое кредитное бюро рассчитывает ваш кредитный рейтинг на основе данных своего кредитного файла. Например, Experian рассчитывает ваш кредитный рейтинг на основе данных вашего кредитного отчета Experian. Таким образом, если у вас есть накопительный счет, который указан в вашем кредитном отчете TransUnion, но не в вашем кредитном отчете Experian, ваш кредитный рейтинг TransUnion может быть ниже.

Что использует ваш кредитор?

Кредиторы обычно установили отношения с одним или несколькими кредитными бюро. Вы можете спросить своего кредитора, в каком кредитном бюро он приобретает кредитные рейтинги (они могут сообщать вам, а могут и не сообщать), но обычно вы не можете потребовать, чтобы ваш кредитор использовал определенное кредитное бюро для получения вашего рейтинга.

Большинство кредиторов используют рейтинг FICO, разработанный FICO, компанией, ранее известной как Fair Isaac Corporation. Вы можете приобрести свой рейтинг FICO на основе кредитных отчетов Equifax, Experian и TransUnion на сайте myFICO.com.

Результаты, о которых вы не знаете

В дополнение к кредитным рейтингам, которые вы можете приобрести, предприятия имеют доступ к нескольким другим отраслевым кредитным рейтингам, но вы не можете приобрести их напрямую. Например, есть рейтинг автострахования, рейтинг прогнозирования банкротства и рейтинг ипотечного кредита. Эти оценки не будут соответствовать ничему, что вы покупаете в Интернете, поскольку они скорректированы для этой отрасли. Общие кредитные рейтинги, которые вы получаете в Интернете, предназначены только для информационных целей.

Стоит ли проверять свой кредитный рейтинг?

Даже если кредитный рейтинг, который вы проверяете, вероятно, не будет соответствовать баллу, который получает ваш кредитор, все равно важно проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждый год или использовать службу кредитного мониторинга, чтобы получить свой рейтинг.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Ваш рейтинг даст вам общее представление о том, где находится ваш кредит, то есть, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг или плохой кредитный рейтинг. Вы получите хорошее представление о том, нужно ли вам улучшить свой кредит или ваши шансы на получение одобрения по кредитной карте или кредиту в вашу пользу. Если возможно, просмотрите хотя бы один кредитный рейтинг для каждого из трех ваших кредитных отчетов, чтобы иметь представление о полной кредитной картине.