Как подать заявку на получение кредитной карты

Есть много вещей, которые вам нужно знать, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты. Узнайте, какие шаги вам нужно предпринять и как увеличить свои шансы на получение одобрения.

Кредитные карты могут обеспечить удобство расходования средств, а также возможность заработать ценные вознаграждения или воспользоваться преимуществами путешествий. Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, полезно изучить, что нужно, чтобы претендовать на одобрение, и просмотреть свою кредитную историю. Тем, кто впервые подает заявку на получение кредитной карты, возможно, придется сначала создать свою кредитную историю или принять более низкий кредитный лимит.

Ключевые выводы

• Кредитные карты могут обеспечить удобство расходования средств, а также возможность заработать ценные вознаграждения или воспользоваться преимуществами путешествий.
• При подаче заявления на получение кредитной карты, имеете ли вы право на получение карты, может зависеть от вашего дохода, кредитной истории и кредитного рейтинга.
• Если вы впервые подаете заявку на получение кредитной карты и у вас нет кредитной истории, защищенная кредитная карта может помочь вам увеличить свой кредит.
• Прежде чем подавать заявку, рассмотрите процентную ставку по карте, годовую комиссию и такие преимущества, как денежные вознаграждения, баллы за бензин и мили.

Право на получение кредитной карты

При подаче заявления на получение кредитной карты может возникнуть проблема с определением того, имеете ли вы право на получение карты. Когда компании, выпускающие кредитные карты, выпускают кредитные карты, вы соглашаетесь погасить сумму, которую сняли. Ваша кредитная история, указанная в вашем кредитном отчете, сообщает компаниям, выпускающим кредитные карты, насколько вероятно, что вы будете выполнять свои финансовые обязательства.

Хорошая кредитная история предполагает, что вы несете ответственность при погашении взятого взаймы и своевременно ли выплачиваете его. Плохая кредитная история, с другой стороны, может намекать на обратное.

Кредитный рейтинг

Как правило, чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность того, что вам одобрят кредитную карту. Одним из способов, с помощью которого кредиторы могут оценить вашу способность погасить долги, является проверка вашего кредитного рейтинга, который является числовым представлением вашей кредитоспособности. Другими словами, кредитный рейтинг — это число или рейтинг, который показывает вероятность того, что человек своевременно произведет выплаты по кредиту и погасит свои долги.

Существует несколько различных систем кредитного скоринга, но одна из наиболее часто используемых называется оценкой FICO, названной в честь Fair Issac Corporation. Ниже приведены примеры диапазонов оценок FICO, которые отражают кредитоспособность заемщика.

Более высокий кредитный рейтинг может увеличить шансы на получение одобрения на получение кредитной карты, автокредита или ипотечного кредита. Кроме того, более высокий кредитный рейтинг может привести к более низкой процентной ставке и увеличению кредитной линии для вашей кредитной карты.

В результате хороший кредитный рейтинг может сэкономить заемщикам сотни или тысячи долларов на процентных расходах в долгосрочной перспективе, особенно потому, что компании, выпускающие кредитные карты, часто взимают высокие процентные ставки от 15% до 25%. Если вы молоды и ваш кредитный рейтинг еще не очень высок, вам может быть назначена высокая процентная ставка с самого начала.

Маленькая кредитная история или ее отсутствие

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты впервые или у вас нет кредитной истории, получить одобрение на получение основной кредитной карты может быть сложно. Однако есть варианты, которые помогут построить вашу кредитную историю. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают защищенные кредитные карты, в которых сумма хранится на депозите у эмитента кредитной карты для обеспечения кредитного лимита карты.

Например, обеспеченная кредитная карта на сумму 300 долларов США допускает лимит карты в 300 долларов США, но 300 долларов США будут переведены эмитенту карты и будут храниться в качестве залога. Компания-эмитент кредитной карты не будет нести никакого риска, поскольку наличные деньги можно будет использовать для погашения остатка в случае неплатежа. В результате обеспеченные кредитные карты легче получить одобрение или получить право на получение новой или впервые кредитной карты.

Безопасные кредитные карты — отличный способ создать кредитную историю и показать, что вы можете производить платежи вовремя. Кроме того, защищенная кредитная карта может быть полезна во время путешествий, бронирования номера в отеле или аренды автомобиля, поскольку кредитная карта часто необходима для сохранения бронирования. Если у вас есть солидная кредитная история и хороший кредитный рейтинг, вы можете подать заявку на получение необеспеченной кредитной карты.

Примечание

Закон о CARD 2009 года требует, чтобы вам был не менее 21 года, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, если вам не исполнилось 18 лет и у вас нет подтверждения дохода.

Сравнение вариантов кредитных карт

Поиск по магазинам может помочь вам найти кредитную карту, которая лучше всего подходит как для ваших потребностей и привычек в расходах, так и для вашего кредитного профиля.

Оценивая карты, начните с особенностей и преимуществ. В частности, спросите себя, что вы ищете от карты. Например, если вы ищете вознаграждения, вам нужно подумать, какой тип вознаграждений вы хотите получить, например кэшбэк, мили или баллы.

Если вполне вероятно, что у вас будет остаток на кредитной карте, помните о процентной ставке по карте. Кроме того, сравните процентные ставки для различных типов транзакций по карте, включая покупки, переводы баланса или снятие наличных. Если карта предлагает начальную рекламную ставку 0% на покупки или переводы баланса, подумайте, как долго длится период акции и к чему вернется обычная переменная процентная ставка после окончания начального периода.

Примечание

Всегда внимательно смотрите на комиссии. Наиболее заметные сборы, которые следует учитывать, включают ежегодную плату, если таковая имеется; комиссия за перевод баланса, если вы планируете перевести баланс; и комиссию за зарубежную транзакцию, если вы планируете поехать за границу.

Как только у вас появится представление о том, какой тип карты вы ищете, подумайте, насколько вероятно, что вы имеете право на нее, исходя из вашей кредитной истории. Компании-эмитенты кредитных карт обычно не указывают минимальный кредитный рейтинг, необходимый для квалификации, но они могут указывать, какие карты предназначены для справедливой кредитной истории, хорошей кредитной истории или отличной кредитной истории. Если вы проверили свой кредитный рейтинг, вы можете использовать его как руководство при выборе карты.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Есть несколько способов заполнить заявку на получение кредитной карты: онлайн, с помощью бумажного заявления или по телефону.

Подать заявку на получение кредитной карты онлайн удобно, и вы можете получить решение практически сразу. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн, по телефону или по почте в бумажной форме, информация, которую вам нужно будет предоставить, одна и та же.

Персональная информация

Во-первых, вам нужно рассказать компании-эмитенту кредитной карты немного о себе. Приложение, скорее всего, запросит:

• Ваше имя
• Дата рождения
• Номер социального страхования
• Физический адрес и адрес электронной почты
• Номер телефона
• Девичья фамилия матери

Эта информация используется для подтверждения вашей личности и обеспечения возможности связи компании-эмитента кредитной карты с вами.

Информация о доходах

Далее вас спросят о годовом доходе вашей семьи. Это ваш валовой годовой доход. Вам также необходимо будет сообщить компании-эмитенту кредитной карты, откуда поступает этот доход (т. е. работа, самозанятость или пособие по безработице). У вас может быть возможность выбрать «Другое», если ваш доход не поступает ни из одного из этих источников. Например, если вы получаете алименты, алименты на детей, пособия по инвалидности или пособия ветеранам, все это можно использовать в качестве источников дохода для подачи заявления на получение кредитной карты.

Стоимость жилья и статус

Эмитентам кредитных карт также интересно знать, сколько вы тратите на жилье каждый месяц и арендуете ли вы его или владеете им. В заявлении может быть раздел, в котором вы указываете, арендуете ли вы жилье или владеете им, сколько вы платите за аренду или ипотечные платежи каждый месяц и как долго вы там живете.

Авторизованные пользователи

Если вы хотите добавить авторизованного пользователя в свою учетную запись, у вас может быть возможность сделать это при подаче заявки на получение кредитной карты. Чтобы добавить авторизованного пользователя, вам необходимо указать его имя, адрес и дату рождения.

После заполнения этих полей в заявлении вы можете отправить его в компанию-эмитент кредитной карты. Опять же, если вы делаете это онлайн, вы сможете получить решение в течение нескольких минут. Если вы отправляете заявку по почте, получение ответа может занять несколько недель.

Примечание

Каждая новая заявка на кредит приводит к тщательной проверке вашего кредитного отчета, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Что делать, если вы подаете заявку на получение кредитной карты и получаете отказ?

Если вам не удалось получить одобрение на получение кредитной карты с первой попытки, компании-эмитенты кредитных карт обязаны уведомить вас в письменной форме с указанием причин отказа в кредите. При объяснении отказа вы также имеете право знать, какое кредитное бюро предоставило кредитный отчет, который использовался при принятии решения. Затем вы можете обратиться в это кредитное бюро, чтобы получить бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Получив отчет, внимательно просмотрите его на предмет ошибок или неточностей, которые могут негативно повлиять на ваш кредит. Если отказ вызван негативными, но точными кредитными замечаниями или у вас нет длительной кредитной истории, вы можете попросить компанию-эмитента кредитной карты пересмотреть свое решение. Если они отклонят ваш запрос, вы можете сосредоточиться на улучшении своего кредита, чтобы повысить свои шансы на одобрение в следующий раз.

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявку на получение кредитной карты?

Кандидаты могут подать заявку на получение кредитной карты онлайн у эмитента карты, но для того, чтобы получить право на получение кредитной карты, вам часто потребуется подтверждение дохода, хороший кредитный рейтинг и солидная кредитная история.

Как мне получить право на получение кредитной карты без кредитной истории?

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты впервые и у вас нет кредитной истории, вам может помочь защищенная кредитная карта, в которой сумма наличных средств хранится у эмитента карты в качестве залога. Кредитный лимит обычно соответствует имеющейся сумме. Защищенные кредитные карты могут помочь улучшить вашу кредитную историю и повысить ваш кредитный рейтинг.

Что следует учитывать при выборе кредитной карты?

Важно учитывать, чего вы хотите от своей кредитной карты, например, денежных вознаграждений, баллов за бензин и вознаграждений за путешествия. Кроме того, учтите годовую комиссию, процентную ставку и ежемесячный платеж, чтобы быть уверенным, что вы можете позволить себе сумму, которую планируете взять взаймы.