Получение кредитной карты после подачи заявления о банкротстве

Заявление о банкротстве не означает, что у вас больше никогда не будет кредитных карт. Выполните следующие действия, чтобы получить кредитную карту после банкротства.

Многие люди избегают подачи заявления о банкротстве, потому что боятся, что алая буква B лишит их возможности снова получить кредит. Хотя банкротство может нанести серьезный удар по вашему кредитному рейтингу, оно также стирает все ваши дела, освобождает вас от долгов и дает вам шанс начать все сначала.

Повторное использование кредитных карт является важной частью восстановления вашего кредита, поэтому вам следует начать поиск, как только вы почувствуете, что готовы к ответственности. И хотя у кредиторов будут разные правила и ожидания в отношении человека, недавно перенесшего банкротство, впоследствии получить кредитную карту может быть не так сложно, как вы думаете.

Как банкротство влияет на ваш кредит

Как вы, вероятно, знаете, у вас есть кредитный отчет, содержащий историю ваших кредитных счетов. Банкротство будет указано в вашем кредитном отчете и будет длиться от семи до 10 лет, в зависимости от типа банкротства, которое вы подали.

Если на момент подачи заявления о банкротстве у вас был высокий кредитный рейтинг, ваш кредитный рейтинг может упасть на 200 пунктов или более после завершения банкротства. Ваш кредитный рейтинг может не упасть так сильно, если он уже был низким. Общий эффект будет зависеть от размера долга и количества счетов, которые вы погасили при банкротстве. Как обычно, кредиторы запросят ваш кредитный отчет, когда вы подадите заявку на получение кредитной карты, но ваш низкий балл не может автоматически блокировать вас от получения кредитной карты.

Узнайте, когда вы готовы получить кредитную карту

Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты, убедитесь, что вы готовы к ответственности. Вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в течение нескольких лет, поэтому, если у вас возникнет новая задолженность по кредитной карте, у вас не будет такой же возможности для ее облегчения.

В рамках процесса банкротства вам, вероятно, пришлось пройти консультацию по долгам. Убедитесь, что вы применили эти уроки, чтобы исправить вредные привычки к расходам, которые изначально привели вас к долгам. Вы можете даже подумать о том, чтобы попросить члена семьи с хорошей кредитной историей добавить вас в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись. Это даст вам возможность попрактиковаться и в процессе набрать очки.

Когда вы снова получите кредитную карту, приучите себя взимать с нее только ту сумму, которую вы можете себе позволить, и полностью погашать остаток каждый месяц. Начните с низких балансов и постепенно увеличивайте их.

Скорректируйте свои ожидания

Не ожидайте, что ваша первая карта после банкротства или, может быть, несколько первых кредитных карт после нее будут иметь выгодные условия. Кредитные карты с вознаграждениями и низкими процентными ставками предназначены для потребителей с отличным кредитным рейтингом. Если вы старательно докажете свою кредитоспособность, в конечном итоге вы получите право на получение этих типов карт.

Избегайте подачи заявок на карты, которые вы включили в свое банкротство. Эти компании с большей вероятностью отклонят ваше заявление. Кроме того, убедитесь, что выбранная вами карта сообщает хотя бы одно, а лучше все три из трех основных кредитных бюро. Это гарантирует, что ваши новые привычки использования кредитных карт окажут положительное влияние на ваш кредитный отчет.

Проверьте свой почтовый ящик на наличие предложений по кредитным картам

Некоторые эмитенты кредитных карт, зная, что вы не сможете снова объявить о банкротстве в течение нескольких лет, сразу же отправят предложения по своим кредитным картам. Эти предложения по кредитным картам — одни из ваших лучших шансов на одобрение, поэтому следите за почтой.

Если вы ранее отказались от получения предварительно одобренных предложений по картам, эмитенты кредитных карт не будут отправлять вам никаких предложений. Вам придется снова согласиться на получение предложений, перейдя на сайт OptOutPrescreen.com.

Имейте в виду, что предварительно одобренные предложения по кредитным картам не обязательно гарантируют одобрение. Вам все равно придется подать заявку и пройти процедуру утверждения заявки. Если вам откажут, эмитент кредитной карты отправит письмо с объяснением, почему ваша заявка была отклонена. Кроме того, помните, что каждая поданная вами заявка на карту будет влиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому не подавайте слишком много заявок одновременно и подождите четыре-шесть месяцев между раундами.

Рассмотрите возможность получения защищенной кредитной карты

Защищенная кредитная карта требует внесения депозита в счет кредитного лимита и может включать в себя комиссию. Поскольку это менее рискованно для эмитента карты, у вас больше шансов получить одобрение на одну из них после банкротства. Некоторые обеспеченные кредитные карты могут не одобрить вас, если в течение последнего года или двух вы были признаны банкротом; прочтите квалификационные критерии, прежде чем тратить время на подачу заявления. Вот несколько обеспеченных кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:

• Capital One Secured MasterCard
• Откройте для себя защищенную карту
• Защищенная виза от Merrick Bank

Ваш кредитный лимит будет равен вашему гарантийному депозиту, поэтому внесите столько, сколько сможете. После нескольких месяцев поддержания хорошей репутации вашей защищенной карты вы сможете преобразовать свою карту в необеспеченную кредитную карту или подать заявку на получение стандартной карты у другого эмитента.

Розничные кредитные карты — хороший вариант

Розничные кредитные карты, предлагаемые магазинами, в которых вы совершаете покупки, часто имеют менее строгие критерии одобрения для заявителей. У вас больше шансов получить одобрение на розничную кредитную карту с замкнутым циклом, которая не имеет логотипа сети, например Visa или MasterCard, и может использоваться только в розничном магазине (или входящих в его группу магазинов). Эти карты не оказывают такого значительного влияния на ваш кредитный рейтинг, как совместные карты, но каждая мелочь имеет значение, когда вы восстанавливаете кредит.

Знайте, каких кредитных карт следует избегать

Многие кредитные карты, предлагаемые заявителям, недавно объявившим о банкротстве, имеют высокие процентные ставки и комиссии. Хотя вы можете не претендовать на высший уровень карт, это не означает, что вы должны принимать любую кредитную карту, которая вас одобрит.

Избегайте кредитных карт с чрезвычайно высокой процентной ставкой (в вашей ситуации выше 25%) или с высокими авансовыми комиссиями. Эти кредитные карты — не лучший вариант для того, чтобы начать все сначала, поскольку они снова возвращают вас в долги еще до того, как вы получите карту по почте. Если в крайнем случае вы выберете одну из этих карт, оплатите комиссию еще до того, как придет выписка, и выплачивайте остаток полностью каждый месяц, чтобы избежать дорогостоящих процентных платежей.

Хотя у вас может возникнуть соблазн отказаться от кредитных карт, чтобы избежать повторных долгов, они предлагают один из лучших способов восстановить ваш кредитный рейтинг, и вам понадобится приличный рейтинг, если вы хотите профинансировать машину или дом. Взимайте только небольшую сумму и выплачивайте остаток вовремя и в полном объеме каждый месяц. Вы избежите долгов и со временем улучшите свой кредитный рейтинг.