Как получить бесплатный кредитный отчет

Узнайте о различных способах получения бесплатного кредитного отчета благодаря Закону о честных и точных кредитных операциях.

Ваш кредитный отчет является одним из наиболее важных факторов вашей финансовой жизни. Он содержит подробную историю ваших кредитных счетов, включая дату открытия счета, текущий баланс и историю платежей по счету.

Поскольку многие компании используют ваш кредитный отчет для принятия решений о вас, важно, чтобы вы проверяли свой кредитный отчет хотя бы один раз в год, чтобы убедиться, что информация в вашем кредитном отчете верна. Каждое из крупных кредитных бюро (компаний, которые составляют ваш кредитный отчет) предлагает ваш кредитный отчет на продажу, но бывают случаи, когда вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого бюро.

AnnualCreditReport.com

Закон о честных и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA) позволил вам получить бесплатный кредитный отчет. Через FACTA вы можете ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех крупнейших кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion. Вам следует воспользоваться этой возможностью, заказав кредитный отчет и используя его для мониторинга своей кредитной истории.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Существуют определенные способы получить бесплатный годовой кредитный отчет, разрешенные FACTA.

• Онлайн, посетив AnnualCreditReport.com.
• По телефону, позвонив 877-322-8228.
• По почте, распечатав форму запроса и отправив ее по адресу, указанному в форме.

Не обращайтесь напрямую в кредитные бюро за бесплатным годовым кредитным отчетом.

Заказ отчета

Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) дает вам право на бесплатный кредитный отчет при определенных обстоятельствах в дополнение к вашему бесплатному годовому кредитному отчету. К таким обстоятельствам относятся следующие:

• Вам было отказано в заявке из-за информации в вашем кредитном отчете. Он включает в себя заявки на кредит, страхование и трудоустройство. У вас есть 60 дней с даты, когда вы узнаете об отказе, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета. Компания отправит вам уведомление, содержащее контактную информацию кредитного бюро, предоставившего отчет, использованный при принятии решения.
• Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение 60 дней.
• Вы находитесь на благосостоянии.
• Вы стали жертвой кражи личных данных и в вашем кредитном отчете указана неточная информация.

Отдельные государственные законы

В некоторых штатах действуют законы, которые позволяют вам получить бесплатный кредитный отчет в дополнение к бесплатному ежегодному кредитному отчету, на который вы имеете право по федеральному закону.

Следующие штаты снизили цены на кредитные отчеты.

• Калифорния — 8 долларов.
• Коннектикут — 5 долларов за первый кредитный отчет каждый год, затем 7,50 долларов.
• Миннесота - 3 доллара за первый кредитный отчет каждый год, затем 11,50 доллара.
• Монтана — 8,50 долларов США.
• Виргинские острова - 1 доллар.

Вам следует заказать бесплатный кредитный отчет FCRA или бесплатный государственный кредитный отчет непосредственно через кредитные бюро:

• Эквифакс
• Experian или позвоните по телефону 866-200-6020.
• ТрансЮнион

Никакой подписки или кредитной карты не требуется

Некоторые веб-сайты теперь предлагают по крайней мере один бесплатный кредитный отчет. Они зарабатывают деньги на рекламе, поэтому могут позволить себе предоставить вам кредитный отчет бесплатно. Зарегистрируйтесь на этих сайтах, чтобы получить копию вашего бесплатного кредитного отчета:

• КредитКарма.com
• CreditSesame.com
• WalletHub.com

Эти сайты не требуют от вас ввода номера кредитной карты или регистрации пробной подписки, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Кредитное образование

Потратьте некоторое время на то, чтобы понять, как работает кредит и как на ваш кредитный рейтинг повлияют ваши действия, такие как просроченные платежи и открытие новой кредитной линии. Fair Isaac Tools, создатели кредитного рейтинга FICO, имеют несколько инструментов, которые могут помочь вам понять кредитный рейтинг, в том числе бесплатный оценщик кредитного рейтинга и калькулятор ссудных сбережений.

Кредитный мониторинг

Есть несколько компаний, включая CreditKarma, CreditSesame, которые предлагают бесплатный кредитный мониторинг. Тщательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может оказаться полезным, если вы активно работаете над улучшением своего кредитного рейтинга или боитесь кражи личных данных.

Иногда компании предлагают вам год или несколько лет бесплатного кредитного мониторинга, если ваша кредитная информация была скомпрометирована из-за взлома их системы хранения данных.

Будьте осторожны с некоторыми предложениями

Остерегайтесь сайтов, которые предлагают кредитный отчет бесплатно или со скидкой, но просят вас ввести номер своей кредитной карты, чтобы подписаться на бесплатную пробную версию. Эти сайты обычно регистрируют вас в пробной подписке на службу кредитного мониторинга и начинают взимать с вас ежемесячную плату, если вы не отмените подписку до окончания пробного периода.