Что такое Закон о честных и точных кредитных операциях

Закон о честных и точных кредитных операциях в 2003 году внес поправки в Закон о честной кредитной отчетности, чтобы защитить потребителей от кражи личных данных и обеспечить точную кредитную отчетность.

Ключевые выводы

• FACTA устанавливает основные правила точной и достоверной кредитной отчетности.
• Закон требует, чтобы вы могли бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету из всех трех бюро один раз в год через AnnualCreditReport.com.
• Если вы знаете или подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, или если вы находитесь на действительной военной службе, вы можете добавить предупреждение о мошенничестве в свои кредитные отчеты, обратившись только в одно из кредитных бюро.
• Вы можете остановить или начать предварительную проверку предложений по кредитным картам, посетив OptOutPrescreen.com.
• Ошибки кредитного отчета можно оспорить непосредственно с компанией, предоставившей информацию. Компания должна расследовать ваш спор и сообщить в кредитное бюро результаты расследования.

Определение и примеры Закона о честных и точных сделках

FACTA был принят в 2003 году как поправка к Закону о достоверной кредитной отчетности. Закон стремился лучше защитить потребителей от мошенничества и кражи личных данных, а также обеспечить точную кредитную отчетность. Федеральная торговая комиссия (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) уполномочены обеспечивать соблюдение закона.

• Альтернативное название: ФАКТА

Как работает Закон о честных и точных сделках

FACTA предоставляет кредиторам, агентствам кредитной отчетности, предприятиям и поставщикам финансовых услуг правила по обнаружению и защите потребителей от мошенничества и кражи личных данных.

Улучшенный доступ потребителей к кредитной информации

Одним из наиболее важных положений FACTA было предоставление потребителям права на бесплатный кредитный отчет один раз в год как от крупных агентств кредитной отчетности, так и от национальных специализированных агентств кредитной отчетности. Национальные специализированные кредитные агентства хранят информацию о медицинских платежах или записях, истории арендаторов, истории выписки чеков, истории трудоустройства или страховых претензиях.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Согласно закону, кредитные бюро обязаны предоставлять потребителям доступ к кредитному рейтингу за разумную плату. Наряду с кредитным рейтингом потребители также должны получить:

• Диапазон баллов, которые они могут иметь
• Ключевые факторы, влияющие на их кредитный рейтинг
• Дата создания партитуры
• Компания, предоставившая оценку

Защита от мошенничества и кражи личных данных

FACTA установила оповещения о мошенничестве, чтобы предоставить потребителям возможность предупредить предприятия о необходимости предпринять дополнительные шаги для проверки личности потребителей перед выдачей кредита. Предупреждение о мошенничестве длится один год, а расширенное предупреждение о мошенничестве — семь лет.

Потребители должны уведомить только одно кредитное бюро о предупреждении о мошенничестве. Это бюро несет ответственность за уведомление других кредитных бюро.

Помимо установки предупреждений о мошенничестве, FACTA предоставила потребителям право блокировать передачу информации, связанной с мошенничеством и кражей личных данных. Жертвы кражи личных данных могут получить копию любого заявления, используемого для получения продуктов или услуг на их имя, при условии, что жертва предоставит удостоверение личности.

Закон включает в себя правило, требующее от кредиторов и финансовых учреждений принятия мер по обнаружению и предотвращению мошенничества со стороны потребителей и кражи личных данных. Кредиторы должны принять меры в случае подозрения в краже личных данных, даже если потребитель об этом не знает.

Примечание

Чтобы предотвратить мошенничество с кредитными картами, FACTA требует от продавцов сокращать номера кредитных карт в чеках магазинов, чтобы включать только последние пять цифр номера кредитной карты.

Контроль над маркетинговыми списками

Иногда банки и страховые компании приобретают у кредитных бюро предварительно проверенные списки потребителей в маркетинговых целях. Потребители, которые не хотят получать нежелательные предложения, могут отказаться от предварительной проверки. Любая компания, которая делится информацией о потребителях для совместного использования партнерами, обязана сообщить потребителям об этом и позволить потребителю отказаться от участия.

Использование конфиденциальной медицинской информации

FACTA запрещает агентствам кредитной информации предоставлять медицинскую информацию для целей трудоустройства, кредита или страхования, если только потребитель не даст на это разрешения. Кредиторам, как правило, не разрешается использовать медицинскую информацию для получения потребителями кредита.