Что такое сеть кредитных карт

Сети кредитных карт авторизуют, обрабатывают и устанавливают условия транзакций по кредитным картам. Узнайте, как они обрабатывают покупки по вашей кредитной карте.

Ключевые выводы

• Сеть кредитных карт занимается авторизацией и обработкой транзакций по кредитным картам.
• Эти сети передают информацию между банками-эквайерами и банками-эмитентами для облегчения транзакций.
• Существует четыре основные сети кредитных карт, и та, в которой работает ваша карта, определяет, где вы можете совершать транзакции с помощью кредитной карты.

Определение и пример сети кредитных карт

Когда вы касаетесь, касаетесь или проводите своей кредитной картой, чтобы совершить покупку в магазине, или когда вы вводите номер своей карты в Интернете, вы запрашиваете у эмитента вашей карты оплату продавцу, но этот платеж сначала должен пройти через сеть кредитных карт.

Сети кредитных карт передают информацию между торговым банком-эквайером и банком-эмитентом или эмитентом карты (финансовым учреждением, выдавшим вам карту от имени сети, такой как Mastercard или Visa), чтобы решить, можете ли вы совершить покупку, и облегчить покупку.

Примечание

Сети Visa и Mastercard охватывают кредитные карты, дебетовые карты, дебетовые карты с предоплатой и подарочные карты. Сеть American Express включает только кредитные карты, подарочные карты и предоплаченные дебетовые карты, тогда как сеть Discovers включает в себя кредитные и дебетовые карты через свой расчетный счет с возвратом наличных.

Как работают сети кредитных карт

Хотя эти платежные сети работают за кулисами, процесс довольно прост. Ниже приведен пошаговый пример работы сети кредитных карт при использовании карты для совершения покупки.

• Чтобы оплатить стрижку за 50 долларов, вы проводите или опускаете свою карту в кассовой системе (POS) парикмахерской Lolas, используя банковскую карту ABCD.
• Lolas POS передает данные вашей карты и сумму в долларах в банк Lolas (банк-эквайер).
• Затем этот банк отправляет запрос в Visa, сеть ваших карт.
• Затем сеть Visa в электронном виде связывается с эмитентом вашей карты, ABCD Bank, чтобы определить, утвердить или отклонить транзакцию.
• ABCD Bank одобряет транзакцию, и сеть передает одобрение обратно в POS-систему Lolas. Эмитент карты взимает с вас 50 долларов за транзакцию, а банк Lolas получает 50 долларов (за вычетом комиссий).

Весь процесс происходит за секунды.

Типы сетей кредитных карт

Четыре основные компании выступают в качестве сетей кредитных карт для обработки платежей:

• Visa: Это только платежная сеть; то есть она не выдает кредитные карты напрямую потребителям, хотя вы увидите логотип Visa, появляющийся на многих картах, чтобы обозначить связь компании с сетью платежей по картам. Visa также контролирует преимущества Visa Signature, связанные с определенными кредитными картами, такие как привилегии по аренде автомобилей премиум-класса и привилегии отелей.
• Mastercard: Опять же, это всего лишь сеть кредитных карт, но она имеет собственный набор средств защиты карт и преимуществ, таких как защита от кражи личных данных и расширенные гарантии.
• American Express: American Express — это сеть кредитных карт и эмитент карт, который одновременно выпускает кредитные карты и обрабатывает платежи по картам со своим логотипом. Он также предлагает такие преимущества для держателей карт, как туристическая страховка.
• Откройте для себя: это одновременно карточная сеть и эмитент карт, предлагающий такие преимущества, как вторичное страхование от наезда на арендованный автомобиль.

Кредитные карты розничных магазинов могут работать в отдельных небольших сетях кредитных карт, что ограничивает вас возможностью совершать покупки с помощью карты только в этих магазинах.

Примечание

Совершая покупки в новом магазине или в незнакомом месте, заранее выясните, какие сети кредитных карт принимаются. Подумайте о том, чтобы хранить в своем кошельке несколько (и разные) карты из разных карточных сетей или просто старые наличные, чтобы у вас всегда был запасной вариант оплаты.

Что для вас означают сети кредитных карт

Платежная сеть, в которой работает ваша карта, важна, поскольку продавцам не требуется принимать кредитные карты от каждой платежной сети. Продуктовый магазин или заправочная станция могут принимать кредитные карты Mastercard или Visa, но не кредитные карты American Express или Discover. Если вы путешествуете, карточные сети за границей могут отличаться от тех, к которым вы привыкли в Соединенных Штатах. Если вы регулярно тратите деньги в одних и тех же магазинах или имеете несколько кредитных карт, действующих в разных карточных сетях, это может не быть проблемой, но если вы планируете выехать за пределы Соединенных Штатов и имеете карты только одной сети, например American Express, обязательно просмотрите карты пунктов приема на сайте карточной сети.

Банки-эквайеры взимают межбанковские и другие комиссии за обработку платежей по картам, поэтому продавцы иногда выбирают и принимают сети кредитных карт на основе стоимости. Комиссии варьируются, но использование некоторых сетей для продавцов обходится дороже, чем других. Например, American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем ее конкуренты. Если розничный торговец внимательно следит за чистой прибылью, он может принять решение принимать платежи только в сетях карт с низкой комиссией, что может сэкономить им деньги, но неудобно для вас.