Исправление уничижительной оценки в вашем отчете

Уничижительный кредит является результатом отрицательных кредитных статей. Просроченные платежи, сборы и списания приводят к унизительному кредиту.

Уничижительная кредитная статья является результатом наличия негативной информации в вашем кредитном отчете. Отрицательные элементы, такие как предыдущая просрочка, высокие остатки или другие элементы, указывают на то, что вы подвергаетесь потенциальному риску, если возьмете больше денег взаймы. Эта негативная информация добавляется в ваш кредитный отчет кредиторами, у которых у вас есть счета, или через общедоступные записи, которые вы храните в местном или государственном суде.

Поскольку ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете, уничижительные кредитные статьи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Многие поставщики кредитных рейтингов, такие как myFICO и Credit Karma, предоставят вам персонализированную информацию о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте о унизительных кредитах и о том, как их исправить.

Виды уничижительных кредитных статей

Различные уничижительные элементы по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. Некоторым элементам придается большее значение, чем другим. Например, один просроченный платеж повредит ваш кредитный рейтинг, но не так сильно, как банкротство, которое влияет на ваш кредитный рейтинг почти больше, чем что-либо еще. Несколько уничижительных пунктов также приведут к падению вашего кредитного рейтинга.

Вот типы уничижительных кредитных статей, которые могут появиться в вашем кредитном отчете:

• Просроченные платежи в результате платежей по кредитной карте и кредиту, просроченных более чем на 30 дней.
• Списание долгов, просроченных более чем на 180 дней и списанных как безнадежные
• Взыскание долгов, возникших в результате продажи долгов или передачи их стороннему сборщику долгов.
• Потеря права выкупа в результате просроченных платежей по ипотеке
• Возврат права собственности в результате просроченных платежей по автокредиту
• Урегулирование задолженности в результате соглашения между вами и кредитором об уменьшении непогашенного остатка и аннулировании остатка
• Банкротство в результате юридического процесса погашения ваших долгов в суде

Предупреждение

Наличие унизительного кредита не означает автоматически, что ваши заявки будут отклонены, но вам будет сложнее получить одобрение с этими пунктами в вашем кредитном отчете. Если вам одобрен унизительный кредит, вы можете платить более высокие процентные ставки, вам придется внести первоначальный взнос или залог, или и то, и другое.

Как долго будет действовать уничижительный кредит?

Уничижительный кредит может преследовать вас долгое время. Некоторые виды уничижительной информации, например о банкротстве, могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет.

Большая часть другой уничижительной информации о просроченных платежах и счетах по взысканию задолженности останется в вашем кредитном отчете только в течение семи лет. Как правило, эти элементы автоматически удаляются из вашего кредитного отчета по истечении срока кредитного отчета.

В ваш кредитный отчет может быть включена только точная, своевременная и полная информация. Вы можете оспорить ошибку или устаревший уничижительный элемент в кредитном бюро, чтобы удалить его из вашего кредитного отчета.

В некоторых случаях удаление негативной информации может повысить ваш кредитный рейтинг, но это зависит от остальной информации в вашем кредитном отчете.

Погашение унизительных кредитных статей

Может быть полезно погасить унизительные кредитные статьи, которые остались в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный рейтинг может не повыситься сразу после погашения отрицательной статьи. Однако большинство кредиторов не одобрят заявку на ипотеку, если в вашем кредитном отчете есть неоплаченные унизительные статьи. Перед отправкой платежа убедитесь, что счета действительны, особенно в случае счетов для сбора задолженности.

Важный

Погашение унизительной статьи не удаляет ее из вашего кредитного отчета, но ваш кредитный отчет будет обновлен, чтобы показать, что вы погасили остаток.

Возможно, вы сможете изменить уничижительный статус, чтобы показать, что вы в курсе событий, проверяя просроченные счета. Это возможно со счетами, просроченными на несколько месяцев, но еще не списанными.

Проверьте свою последнюю выписку по счету или позвоните своему кредитору, чтобы узнать сумму, которую вам нужно заплатить, чтобы снова попасть в ловушку. В некоторых случаях вы можете своевременно внести минимальный платеж в течение нескольких месяцев, чтобы снова пополнить счет.

Советы по преодолению унизительного кредита

Ваш кредитный рейтинг выигрывает от наличия положительной информации, поэтому ваш рейтинг может начать улучшаться задолго до того, как унизительные элементы будут удалены из вашего кредитного отчета, если вы вовремя платите по другим счетам.

Ваша недавняя кредитная история влияет на ваш кредит больше, чем старые унизительные кредитные статьи, поэтому наличие открытых счетов с своевременными платежами поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.

Возможно, вы не сможете иметь отличную кредитную историю до тех пор, пока из вашего кредитного отчета не будут полностью удалены уничижительные элементы. Однако при хорошей кредитной истории вы все равно сможете претендовать на получение многих кредитных карт и займов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я получить ипотеку с уничижительной отметкой в кредите?

В конечном итоге ваш кредитор будет учитывать ваш общий кредитный рейтинг при принятии решения, имеете ли вы право на получение кредита и какие условия вам предложить. Если у вас достаточно уничижительных оценок, и ваш кредит опускается до 600 или ниже, у вас могут возникнуть проблемы с получением определенных ипотечных кредитов. Тем не менее, для заемщиков с низким кредитным рейтингом доступны варианты ипотечного кредитования, такие как кредиты FHA, кредиты USDA и кредиты VA.

Как оспорить позорную отметку в моем кредитном отчете?

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете какую-либо негативную информацию, которая, по вашему мнению, является неточной, вам следует оспорить ее непосредственно в кредитном бюро, в котором она указана в отчете. Вы можете подать спор по почте или по телефону, и у кредитных бюро обычно есть 3045 дней на ответ. Обязательно предоставьте все необходимые доказательства, подтверждающие, почему вы считаете, что уничижительный знак является неточным.