Нехватка чипов может снизить поставки кредитных и дебетовых карт

Кредитные и дебетовые карты могут стать следующими жертвами дефицита полупроводников, потенциально нарушая платежную систему, предупреждают отраслевые эксперты.

Эксперты отрасли предупреждают, что глобальный дефицит полупроводников может начать сказываться на индустрии безопасных платежей, которая полагается на машины с чипами и встроенными чип-картами, чтобы помочь розничным торговцам и потребителям проводить транзакции и получать доступ к наличным деньгам, предупреждают отраслевые эксперты.

Ключевые выводы

• Дефицит чипов серьезно повлиял на автомобильную и электронную промышленность, и теперь люди бьют тревогу в отношении платежной индустрии.
• Полупроводники встроены в более чем миллиард кредитных и дебетовых карт, а также в машины, которые их обрабатывают.
• Перебои с поставками чипов могут означать, что многие люди не смогут получить новые платежные карты или замену утерянным или скомпрометированным.

Хорошо известно, что мир столкнулся с огромной нехваткой чипов после того, как пандемия ограничила поставки полупроводников и привела к увеличению узких мест по мере возобновления экономики. Автомобильная и электронная промышленность сильно пострадали, а теперь, возможно, пострадают и кредитные и дебетовые карты со встроенными чипами, которые стали настолько повсеместными в повседневной жизни и бизнесе. Безопасность и простота оплаты, которые обеспечивают эти карты, зависят от постоянной доступности чипов, что сейчас находится под вопросом.

«Это реальная проблема», — сказал Дуглас Кинг, эксперт по платежным рискам Федерального резервного банка Атланты. Могут быть затронуты от десяти до 25% платежных карт. Мы ожидаем потенциального воздействия 250 миллионов карт. Кроме того, в торговых точках имеются чипы или считыватели для транзакций между чипами. Розничным торговцам и ресторанам потребуется модернизация, а их труднее найти из-за нехватки чипов. Это может оказать большое влияние на платежную сферу. Транзакции «чип-на-чипе» — это транзакции с повышенной безопасностью, совершаемые как с использованием встроенного чипа в платежную карту, так и в считывающее устройство, в отличие от транзакций, совершаемых с помощью считывающей карты.

Отраслевая торговая группа под названием «Совет лидеров в области платежей» заявляет, что дефицит полупроводников представляет собой серьезную проблему. Хотя на первый взгляд это может показаться краткосрочным нарушением цепочки поставок, нехватка чипов имеет существенные экономические последствия для всей американской экономики, включая нарушение безопасной экосистемы почти мгновенных платежей, которую потребители ожидают и на которую полагаются, заявили в совете. в заявлении в прошлом месяце.

Индустрия платежей включает в себя более 1,1 миллиарда платежных карт с чипами, находившихся в обращении в США в прошлом году, что составляет почти 73% транзакций, в которых карты были физически предъявлены и использованы. По данным отраслевой торговой группы Smart Payment Association, почти 90% безналичных потребительских платежей совершаются с использованием карт в обычных магазинах, а платежные карты также имеют решающее значение для доступа к наличным деньгам. Кроме того, от 40% до 60% онлайн-платежей прямо или косвенно поддерживаются платежными картами.

Ежегодно по всему миру производится и доставляется более 3 миллиардов платежных карт на основе чипа, включая карты, выпускаемые при открытии банковского счета, регулярно обновляемые после истечения срока действия или карты, заменяемые в экстренных случаях после утери или компрометации карты. Проблемы с поставками чипов стали серьезными, поскольку до 75% мировых пластин (необходимой базы для создания полупроводников) производятся в Азии, которая за последний год столкнулась с собственными проблемами, связанными с пандемией.

Это означает, что производители платежных карт сталкиваются с растущими трудностями при получении чипов, необходимых для производства карт, сообщила в июне платежная ассоциация. Этот кризис не имеет признаков окончания в середине 2021 года и будет распространяться на протяжении всего 2022 года, добавил он.

Кто получает карту, а кто нет?

Если нехватка чипов станет настолько серьезной, что производителям не хватит их на всех, кому нужна карта, именно финансовые учреждения, скорее всего, будут решать, кому из потребителей ее достанется. Главный критерий? Вероятно, сколько вы используете свою карту.

По словам Кинга, это может создать проблемы. Кто те, кто не активен? Подумайте, скажем, о матери-одиночке, работающей на двух работах и использующей кредитную карту в экстренных случаях. Срок действия карты может истечь, и ее нельзя будет заменить. Она может потерять доступ к этой кредитной линии, если финансовые учреждения будут иметь ограниченное предложение и активные пользователи получат их. Маргинализированные люди, использующие карту в чрезвычайных ситуациях, могут потерять эту возможность, если у нас будет ограниченный запас и мы не сможем перевыпустить эти карты по истечении срока действия.

Торговая группа Совета по лидерству в сфере платежей предупредила, что дефицит может затруднить коммерческую деятельность и помешать восстановлению экономики, а также способности правительства при необходимости предоставлять стимулирующие меры. Совет предупредил, что, поскольку федеральное правительство продолжает интегрировать дебетовые карты для платежей по системе социальной защиты и различных программ помощи, этот дефицит может иметь непредвиденные последствия в виде нарушения выплаты помощи людям по всей стране. В прошлом году IRS осуществило несколько стимулирующих выплат с использованием предоплаченных дебетовых карт.

Безопасность также может стать проблемой. Возможная нехватка карт с чипом также вызывает множество проблем с безопасностью. сказал совет. Без чипов эмитенты могут быть вынуждены вернуться к выпуску карт только с магнитной полосой, что, возможно, сведет на нет успехи, достигнутые в сокращении мошенничества в последние годы, и сделает потребительские данные более уязвимыми.

Комплексный подход

В мае министр торговли Джина Раймондо встретилась с представителями полупроводниковой промышленности и призвала принять законы, которые помогут правительству контролировать проблемы цепочки поставок и получить необходимые инструменты для их решения. (Конгресс представил Закон о CHIPS для Америки в 2020 году, чтобы побудить компании инвестировать в производство микросхем в США. В июне Сенат принял Закон США об инновациях и конкуренции, который включает финансирование Закона о CHIPS для Америки.)

Но в прошлом месяце Совет лидеров платежей призвал к более срочным действиям, чтобы гарантировать, что платежным картам будет уделяться первоочередное внимание в процессе производства чипов. Нам нужен комплексный подход к нынешней нехватке чипов, заявили в совете. Поскольку Конгресс и администрация Байдена продолжают уделять этому вопросу приоритетное внимание и искать решения, они не могут упускать из виду влияние, которое это окажет на платежную индустрию.

Между тем, некоторые крупные банки заявляют, что у них достаточно запасов чипов, поэтому они не беспокоятся, сказал Кинг. Но некоторые из более мелких финансовых учреждений, не имеющих больших запасов, могут быть раздавлены. У нас также есть другие варианты оплаты, такие как наличные или чеки. Но большая часть коммерции также перешла в онлайн, и вести бизнес без карты здесь труднее, чем в обычном магазине.

Есть вопрос, комментарий или история, которой можно поделиться? Вы можете связаться с Медорой по адресу medoralee@thebalance.com.