8 причин, по которым ваш кредитный рейтинг мог упасть

Вот восемь причин, по которым ваш кредитный рейтинг мог упасть. Узнайте, объясняет ли одна из этих причин падение вашего кредитного рейтинга и как это исправить.

Ваш платеж просрочен более чем на 30 дней

История платежей имеет самое значительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Платежи по кредитным картам и займам, просроченные более чем на 30 дней, сообщаются в кредитные бюро и отражаются в вашем кредитном рейтинге. Как только просроченный платеж попадает в ваш кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет.

Вы совершили дорогую покупку

Другим важным фактором вашего кредитного рейтинга является сумма доступного кредита, который вы используете, или коэффициент использования кредита. Для многих это становится неожиданностью, но если вы совершите крупную покупку по своей кредитной карте в течение месяца, вы можете увидеть снижение кредитного рейтинга, даже если вы выплатите остаток в полном объеме в установленный срок.

Это происходит потому, что эмитенты кредитных карт обычно сообщают остаток по кредитной карте на последний день платежного цикла. Остаток в выписке по кредитной карте часто является остатком, который отображается в вашем кредитном отчете.

Примечание

Сравнительно легко исправить влияние высокого баланса. Просто быстро погасите остаток, избегайте других покупок по кредитной карте и ждите, пока обновленный баланс не отобразится в вашем кредитном отчете. Это поможет вам восстановить потерянные кредитные баллы.

Ваш неоплаченный счет был отправлен на взыскание

Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам важно платить по всем своим счетам, а не только по кредитным картам и кредитам. Если вы просрочите платежи по своим некредитным счетам (например, ежемесячный счет за телефон), невыплаченный остаток может быть отправлен в коллекторское агентство и включен в ваш кредитный отчет. Как только в вашем кредитном отчете появится информация о взыскании, это почти наверняка приведет к снижению вашего кредитного рейтинга.

Ваш последний сбор задолженностей был выдан из вашего кредитного отчета

При расчете кредитных оценок модели кредитного скоринга помещают людей в разные корзины, известные как скоринговые карты. Ваш кредитный профиль сравнивается с другими людьми в вашей скоринговой карте, чтобы получить ваш кредитный рейтинг. Хотя вы могли быть на вершине одной скоринговой карты с коллекцией в вашем кредитном отчете, вы можете упасть на дно другой скоринговой карты, если какая-либо негативная информация выпадет из вашего кредитного отчета.

Примечание

Этот тип падения кредитного рейтинга находится вне вашего контроля. К счастью, пока вы продолжаете вовремя платить по счетам и поддерживать низкий уровень задолженности, ваш кредитный рейтинг будет улучшаться.

Вы подали новую заявку на кредит

Каждый раз, когда вы подаете новую заявку на кредит, запрос добавляется в ваш кредитный отчет. Поскольку запросы составляют 10 процентов вашего кредитного рейтинга, подача заявки на новый кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Хотя запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они учитываются в вашем кредитном рейтинге только в течение одного года. После всего лишь одного запроса ваш кредитный рейтинг должен неуклонно расти и восстанавливаться в течение 12 месяцев, при условии, что вы не допустите других кредитных ошибок.

Один из ваших кредитных лимитов был снижен

Более низкий кредитный лимит имеет тот же эффект, что и оплата дорогостоящего товара. Если у вас есть баланс на кредитной карте с низким кредитным лимитом, использование кредита увеличивается, а ваш кредитный рейтинг падает. Вы не можете контролировать, уменьшает ли эмитент вашей кредитной карты ваш кредитный лимит, но если это произойдет, погашение вашего баланса может улучшить использование кредита и ваш кредитный рейтинг.

Вы закрыли кредитную карту или она была аннулирована

Закрытие кредитной карты может повредить вашей кредитной истории, особенно если на карте есть остаток или больше доступного кредита, чем на других ваших кредитных картах. Эмитенты кредитных карт также могут аннулировать вашу кредитную карту, что повлияет на вашу кредитную историю — не обязательно потому, что счет был закрыт кредитором, а потому, что счет вообще был закрыт.

Примечание

Закрытие вашей единственной кредитной карты или вашей самой старой кредитной карты также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ваше банкротство исчезло из вашего кредитного отчета

Когда банкротство исчезает из вашего кредитного отчета через семь лет (десять лет для банкротства по Главе 7), вы, скорее всего, перейдете на новую кредитную карту, аналогично тому, что происходит, когда взыскание падает из вашего кредитного рейтинга. Вы можете увидеть падение вашего кредитного рейтинга, потому что теперь ваша кредитная эффективность сравнивается с другими людьми, которые не подали заявление о банкротстве.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Уменьшается ли мой кредитный рейтинг, когда я его проверяю?

Проверка вашего собственного кредитного рейтинга или кредитного отчета — это «мягкий» запрос. Он не влияет на ваш кредитный отчет или рейтинг, в отличие от проверки потенциальным кредитором, потому что вы подали заявку на кредит.

На сколько пунктов понизится мой кредитный рейтинг из-за сложного расследования?

Влияние жесткого запроса на кредитный рейтинг не одинаково для всех. Оно может варьироваться в зависимости от индивидуальных факторов, но не должно превышать пяти баллов.

.