Кредитный рейтинг 800 что это значит и как его получить

Кредитный рейтинг 800 — это важное достижение, которого может достичь каждый, обладая хорошими кредитными привычками, такими как своевременные платежи и управление долгом.

Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных чисел в вашей жизни. Это трехзначное число указывает на вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы вернете взятые в долг деньги. Кредитный рейтинг обычно варьируется от 300 до 850. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам будет одобрен новый и лучший кредит.

По данным FICO, по состоянию на апрель 2018 года 21,8% американцев имели показатель FICO выше 800. Это привело к рекордно высокому проценту людей с кредитным рейтингом более 800 и напрямую коррелировало с меньшим количеством дефектов в кредитных отчетах людей, от улучшения истории платежей до меньшего количества запросов.

Примечание

Поскольку история платежей составляет 35% расчета кредитного скоринга, существует тесная связь между высоким кредитным рейтингом и низким количеством просроченных платежей.

Преимущества кредитного рейтинга 800

Так что же именно вы получаете, имея кредитный рейтинг 800? Стоит ли к этому стремиться? Вот три преимущества наличия кредитного рейтинга 800:

• У вас больше шансов получить одобрение вашей заявки. Помните, что кредитный рейтинг указывает на вашу кредитоспособность. Наряду с другой вашей финансовой информацией, ваш кредитный рейтинг помогает кредиторам предсказать, вернете ли вы деньги, которые взяли взаймы. Имея высокий кредитный рейтинг, кредиторы рассматривают вас как менее рискованного заемщика, что увеличивает шансы на одобрение вашего кредита.
• У вас больше шансов претендовать на более низкие процентные ставки. Ваш кредитный рейтинг является основным определяющим фактором процентной ставки по кредитам. Наличие кредитного рейтинга 800 поможет вам претендовать на более низкие процентные ставки и сэкономит вам тысячи долларов в течение срока действия кредита. Наибольший эффект вы увидите при более крупных кредитах, которые вы погашаете в течение более длительного периода времени, таких как ипотечные и автокредиты.
• Вы получите более выгодные предложения по кредитным картам и заплатите меньше процентов. Независимо от кредитного рейтинга, каждый может избежать уплаты процентов по кредитной карте, полностью выплачивая баланс своей кредитной карты каждый месяц. Кредитный рейтинг 800 может помочь вам претендовать на получение кредитных карт, которые предлагают рекламную ставку 0% на покупки и переводы баланса. Наличие одной из этих кредитных карт в вашем кошельке дает вам возможность хранить остаток на кредитной карте и погашать его с течением времени, избегая при этом финансовых расходов на вашем балансе.

Как создать и поддерживать кредитный рейтинг 800

Неуловимый кредитный рейтинг 800 не предназначен для людей, которые зарабатывают много денег или имеют особые привилегии в кредитных бюро. Любой, кто правильно управляет своим кредитом, может достичь и поддерживать кредитный рейтинг 800. Вот несколько советов:

• Платите все вовремя. Ваша история платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга. Чем больше своевременных платежей указано в вашем кредитном отчете, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.
• Следите за тем, чтобы остатки на вашей кредитной карте были очень низкими. Вообще говоря, поддержание баланса ниже 30% от кредитного лимита лучше всего для вашего кредитного рейтинга. Итак, если лимит вашей карты составляет 10 000 долларов США, вам нужно, чтобы ваш баланс оставался ниже 3 000 долларов США. Если вы хотите достичь и поддерживать кредитный рейтинг 800, постарайтесь, чтобы баланс вашей кредитной карты был даже ниже этой суммы. По данным Experian, люди с баллами выше 800 используют в среднем 11,5% общего кредита.
• Избегайте слишком большого количества кредитных запросов. Каждый раз, когда вы подаете заявление, требующее проверки кредитоспособности, в ваш кредитный отчет помещается жесткий запрос. Эти сложные запросы составляют около 10% вашего кредитного рейтинга. Это небольшая сумма, но она может составлять разницу между 800 и 780 в зависимости от другой информации в вашем кредитном отчете. Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредитной карты или кредита, сделайте домашнюю работу заранее, чтобы вы могли подать заявку только один раз и избежать многочисленных запросов на кредит.
• Контролируйте свой кредит и действуйте быстро, чтобы устранить ошибки. Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете в любой момент времени. Это означает, что вы можете потерять свой отличный кредитный рейтинг, если в вашем кредитном отчете произойдут существенные изменения, особенно ошибки. Следите за своей кредитной информацией, используя бесплатные и платные ресурсыCreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com и myFICO.com. Если вы заметили ошибки, воспользуйтесь процессом оспаривания кредитного отчета, чтобы сразу же их устранить.
• Пусть негативная информация исчезнет из вашего кредитного отчета. Вам может быть трудно достичь кредитного рейтинга 800 из-за просроченных платежей или других негативных моментов в вашем кредитном отчете. К счастью, большинство типов негативной информации исчезнут из вашего кредитного отчета через семь лет. Если вы не можете удалить отрицательные элементы, поскольку они точны, наберитесь терпения и продолжайте платить все остальное вовремя.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный рейтинг 800?

В зависимости от того, откуда вы начинаете, получение кредитного рейтинга 800 может занять несколько лет или больше. У вас должно быть несколько лет только положительной истории платежей и хороший набор кредитных счетов, показывающий, что у вас есть опыт управления различными типами кредитных карт и кредитов.

Хороший кредитный микс включает в себя несколько основных кредитных карт, кредит на недвижимость и другой тип кредита в рассрочку. Этим счетам должно быть несколько лет, чтобы показать, что вы можете выполнять различные кредитные обязательства в течение длительного периода времени.

Стоит ли этот высокий балл затраченных усилий?

Хорошей новостью является то, что многие кредиторы считают 760 пороговым значением для получения отличного кредита. Имея кредитный рейтинг выше этого числа, вы получите почти те же преимущества, что и человек с кредитным рейтингом 800. Вам просто придется поработать немного усерднее и подождать немного дольше, если вы тоже хотите похвастаться.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Является ли 800 хорошим кредитным рейтингом?

Кредитный рейтинг 800 оценивает вас как человека с отличным кредитным риском, потому что для достижения этого балла вы должны вовремя оплачивать свои счета и иметь опыт разумного использования кредита.

Что я могу получить с кредитным рейтингом 800?

Вы имеете право на льготные процентные ставки по ипотечным кредитам, автокредитам и кредитным картам, когда достигнете кредитного рейтинга 800. Если вы достигнете этого уровня кредитоспособности, свяжитесь с существующими кредиторами и эмитентами кредитных карт, чтобы попросить более выгодную ставку.