7 вещей, которые вы можете сделать, если ваша заявка на получение кредитной карты отклонена

Вот семь вещей, которые вы можете сделать, чтобы выяснить, почему ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, и повысить свои шансы на одобрение в следующий раз.

Подождите, прежде чем подать заявку снова

Не подавайте заявку на получение дополнительных кредитных карт только для того, чтобы узнать, одобрят ли вас. Чем больше заявок на получение кредитной карты вы подадите, тем больше вероятность того, что вам снова откажут. Это потому, что дополнительные запросы в вашем кредитном отчете заставляют вас отчаянно нуждаться в кредите и продолжают снижать свой рейтинг. Запросы могут сразу же появиться в вашем кредитном отчете, поэтому, если вам отказано в заявке на получение кредитной карты, лучше подождать, пока вы не узнаете причину, прежде чем подавать заявку на получение другой кредитной карты.

Прочтите письмо о нежелательных действиях

У компании-эмитента кредитной карты есть до 30 дней, чтобы ответить на ваше заявление, но обычно вы получите ответ в течение нескольких недель. Вы получите письмо от эмитента кредитной карты с указанием конкретной причины или причин отклонения вашей заявки на получение кредитной карты. Это может быть связано, например, с чем-то в вашем кредитном отчете, недавними просроченными платежами или большим остатком на кредитной карте. В этом случае вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что информация в нем верна.

Если вам было отказано из-за вашего кредитного рейтинга, эмитент кредитной карты отправит копию кредитного рейтинга и основные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг.

Вам также может быть отказано по причине, не связанной с вашим кредитом, например, вашим доходом, историей трудоустройства или тем, что вам меньше 18 лет, если эти причины не считаются дискриминационными.

Запросите бесплатный кредитный отчет

Если вам будет отказано в заявке на получение кредитной карты из-за информации в вашем кредитном отчете, у вас будет 60 дней, чтобы запросить бесплатную копию кредитного отчета, использованного при принятии решения. Если вы хотите просмотреть свои кредитные отчеты из других бюро, вам придется заказать их отдельно.

После того, как вы закажете кредитный отчет, вы сможете оспорить любые ошибки, которые могли привести к отклонению вашей заявки на получение кредитной карты. После обновления вашего кредитного отчета подумайте о том, чтобы попросить эмитента кредитной карты еще раз просмотреть вашу заявку на получение кредитной карты. Вы можете попросить кредитное бюро автоматически повторно отправить ваш кредитный отчет всем, кто недавно его просматривал.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Просмотрите свой бесплатный кредитный рейтинг

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности банки теперь обязаны присылать бесплатный кредитный рейтинг, если он стал причиной отклонения вашего заявления. В отличие от кредитного отчета о неблагоприятных действиях, вам не нужно ничего делать, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг; кредитор должен отправить его автоматически после отклонения заявки на получение кредитной карты. В бесплатном кредитном рейтинге также будут перечислены несколько факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, например, слишком большие остатки или слишком мало счетов в рассрочку.

Ваш кредитный рейтинг вместе с уведомлением о неблагоприятном действии поможет вам лучше понять, почему вам было отказано. Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, чтобы повысить свои шансы на одобрение вашего заявления в следующий раз.

Восстановите свой кредит

Ваша заявка на получение кредитной карты могла быть отклонена из-за плохой кредитной истории. Невыплаченные сборы, недавние просрочки и высокие остатки на кредитных картах — это все, что необходимо исправить, прежде чем вам будет одобрено получение кредитной карты (или, по крайней мере, приличной).

Используйте свой кредитный отчет в качестве отправной точки для восстановления вашего кредита. Вы можете улучшить свой кредит, оспаривая ошибки, обращаясь к просроченным счетам, погашая большие остатки и сводя к минимуму количество новых заявок на кредит, которые вы подаете.

Подать заявку на получение карты розничного магазина

Розничные кредитные карты зачастую легче получить, чем основные кредитные карты, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Если вы подаете заявку и получаете одобрение на получение кредитной карты магазина, вы, скорее всего, начнете с низкого кредитного лимита. К счастью, вы можете со временем увеличить свой кредитный лимит на основе ваших покупок и истории платежей.

Процентные ставки по кредитным картам магазинов обычно выше, поэтому будьте осторожны с остатком. Сведите свои покупки к минимуму и платите полностью, чтобы избежать уплаты дорогостоящих финансовых сборов на вашем балансе.

Разумное использование кредитной карты магазина может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг и получить право на более выгодную карту в будущем.

Получите защищенную кредитную карту

Защищенная кредитная карта — еще один вариант получения кредитной карты, если у вас нет лучшего кредита. Этот тип кредитной карты требует от вас внесения авансового залога в счет кредитного лимита карты. Депозит помещается на сберегательный счет и используется только в том случае, если вы не выполняете платеж по кредитной карте.

После того, как вы своевременно внесли платежи в течение шести-12 месяцев, некоторые эмитенты кредитных карт конвертируют вашу обеспеченную кредитную карту в необеспеченную. Как только вы конвертируете свою учетную запись, ваш залог будет возвращен вам.

Даже если ваша защищенная кредитная карта не конвертируется автоматически, вы сможете претендовать на получение обычной кредитной карты после ответственного использования защищенной карты в течение некоторого времени.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Повлияет ли отказ на получение кредитной карты на мой кредитный рейтинг?

Нет, потому что в вашем кредитном отчете не указано, что вам было отказано.

Могут ли мне отказать в получении обеспеченной кредитной карты?

Хотя обеспеченные кредитные карты доступны для людей, которые не могут получить необеспеченную кредитную карту, и, следовательно, их легче получить, по-прежнему нет гарантии, что вы сможете ее получить. Если у вас нет дохода, недавние просроченные платежи или невыплаченные кредиты, или другие текущие проблемы с кредитом, вам может быть отказано в выдаче защищенной карты.

Что считается хорошим кредитным рейтингом при подаче заявления на получение кредитной карты?

У каждой компании, выпускающей кредитные карты, есть свои собственные требования, которым должны соответствовать заявители для получения кредитной карты, поэтому может быть сложно определить, какой кредитный рейтинг необходим. Кредитный рейтинг от 580 до 669 считается «удовлетворительным», но если в кредитном отчете нет недавних дефектов, потребитель может получить хорошую карту с кредитным рейтингом, попадающим в этот диапазон.