11 причин, по которым вы не можете получить кредитную карту

Эмитенты кредитных карт учитывают ряд факторов при одобрении заявок. Ваша кредитная история может объяснить, почему так сложно получить кредитную карту.

Если вам нужна кредитная карта, вам необходимо пройти процедуру утверждения. Эмитент кредитной карты проверит информацию вашего заявления, а также вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам проверить онлайн, прошли ли вы предварительную квалификацию. Это может дать вам представление о кредитных картах, на которые вы, скорее всего, имеете право, и избавить вас от ненужной заявки на получение кредитной карты.

Почему вам могут быть трудно получить кредитную карту

Хотя конкретные квалификационные критерии могут варьироваться от одного эмитента кредитной карты к другому и даже среди кредитных карт одного и того же эмитента кредитной карты, есть некоторые вещи, которые затрудняют получение кредитной карты, независимо от того, на какую карту вы подаете заявку. К сожалению, если что-либо из этого верно для вас, вам может быть сложнее получить одобрение на получение кредитной карты.

Вам меньше 21 года

В начале 2000-х годов студентам колледжей и другим молодым людям было чрезвычайно легко получить кредитные карты. Правительство решило, что это слишком просто, и приняло закон, требующий от эмитентов кредитных карт проверять доход заявителей в возрасте до 21 года. Если вы молодой человек, убедитесь, что у вас есть регулярный и надежный доход, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.

У вас никогда раньше не было кредита

Люди, только начинающие получать кредит, сталкиваются с дилеммой. Чтобы получить одобрение на получение кредитной карты, вам необходимо иметь кредит, но вы не можете получить кредит, потому что не можете получить одобрение. Первую кредитную карту зачастую получить сложнее всего, потому что вам нужно найти эмитента кредитной карты и кредитную карту, которая подходит для людей без кредитной истории.

У вас короткая кредитная история

Получить кредитную карту сразу после того, как вам одобрили первую, не станет проще. Пока вы не накопите несколько месяцев солидной кредитной истории, своевременно платите и управляете балансом своей кредитной карты, другие эмитенты кредитных карт могут по-прежнему с осторожностью относиться к одобрению вам кредитной карты.

Вы недавно подали заявление о банкротстве

Очень немногие эмитенты кредитных карт готовы взять на себя риск в отношении заявителя, который только что вышел из банкротства. Некоторые эмитенты кредитных карт не одобрят вас до тех пор, пока информация о банкротстве полностью не исчезнет из вашего кредитного отчета. Подождите не менее года после завершения процедуры банкротства, прежде чем снова подавать заявку на получение кредитной карты.

У вас есть недавние просроченные платежи

Если вы недавно просрочили платеж по кредитной карте на 30 или более дней, вам может быть сложнее получить одобрение на получение кредитной карты, даже если просрочка платежа не привела к значительному падению вашего кредитного рейтинга. Просроченные платежи указывают на то, что вы рискованный заемщик. После нескольких месяцев своевременных платежей просрочка платежа будет меньше влиять на ваш кредитный рейтинг, и вам будет легче получить одобрение.

У вас есть несколько прошлых правонарушений

Ваша кредитная карта является просроченной, если вы просрочили ежемесячные платежи. Учитывая, что всего лишь одна недавняя просрочка платежа может затруднить получение кредитной карты, имеет смысл, что наличие нескольких просроченных платежей и других просрочек также может усложнить задачу. Списания средств, взыскание долгов, обращение взыскания, повторное взыскание и судебные решения — все это портит вашу кредитную историю и заставляет эмитентов кредитных карт опасаться одобрения вам кредитной карты.

У вас большие остатки на кредитных картах и кредитах

Высокие остатки означают высокие ежемесячные платежи и риск неисполнения обязательств по новым остаткам кредитных карт. Наличие большого долга затруднит получение кредитной карты, даже если вы ищете кредитную карту, которая поможет облегчить часть вашего долгового бремени.

У вас нет или низкий доход

Закон требует, чтобы эмитенты кредитных карт перед одобрением вашего заявления убедились, что у вас достаточно дохода для погашения баланса вашей кредитной карты. Если у вас нет работы или вы не зарабатываете много денег, вам будет труднее получить одобрение на получение кредита не только потому, что закон требует, чтобы вы были в состоянии позволить себе свою кредитную карту, но и потому, что эмитенты кредитных карт должны знать, что вы можете погасить остаток, который вы взяли в долг.

В вашем кредитном отчете есть предупреждение о мошенничестве

Предупреждение о мошенничестве может защитить вас, предотвращая кражу личных данных, предлагая эмитентам кредитных карт предпринять дополнительные шаги для проверки вашей личности перед утверждением ваших заявок. Вы можете обнаружить, что некоторые онлайн-заявки на получение кредитной карты не могут быть обработаны, поскольку эмитенту карты требуется от вас дополнительная информация, чтобы убедиться, что именно вы подаете заявку на получение кредитной карты.

Вы недавно подали заявку на несколько карт

Слишком много недавних заявок на получение кредитной карты может указывать на то, что у вас финансовые проблемы и вы ищете кредитную карту, которая могла бы вас спасти. Это также может означать, что вы берете на себя больше кредитов, чем можете выдержать. Если вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени, вы можете заметить, что ваши заявки отклоняются. Вместо того, чтобы подавать заявку на получение дополнительных кредитных карт, подождите несколько месяцев, прежде чем подавать новую заявку.

Вы недавно открыли новую кредитную карту

Даже один недавно открытый счет может затруднить получение одобрения, в зависимости от кредитной карты. Многие эмитенты кредитных карт хотят убедиться, что вы можете ответственно выполнить свои новые обязательства, прежде чем они одобрят вам получение другой кредитной карты. Ожидание в несколько месяцев между подачами заявок на получение кредитной карты может повысить ваши шансы на получение одобрения.

Как получить кредитную карту, даже если это сложно

Если вам сложно получить кредитную карту, вы можете кое-что сделать. Сначала подождите, пока эмитент кредитной карты сообщит вам, почему вам было отказано. Они обязаны отправить письмо о неблагоприятном решении с объяснением причин своего решения и предоставить вам доступ к бесплатному кредитному отчету, если он использовался при принятии решения об отказе в вашем заявлении.

Проверьте свой кредитный отчет

Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация в нем верна. Любые неточности оспаривайте в кредитных бюро.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Попробуйте защищенную карту

Попробуйте получить защищенную кредитную карту. Когда эмитенты кредитных карт отклоняют вашу заявку на кредитную карту, это потому, что они рассматривают вас как рискованного заемщика. Обеспеченная кредитная карта снижает риск, поскольку вам необходимо внести залог в счет кредитного лимита. Эмитент кредитной карты с большей вероятностью одобрит вас, поскольку он может использовать залог в случае неисполнения обязательств.

Если у вас есть защищенная кредитная карта или две, используйте ее как возможность изменить свою кредитную историю. Производите платежи вовремя каждый месяц и управляйте балансом своей кредитной карты. Через несколько месяцев своевременных платежей эмитент вашей кредитной карты может преобразовать вашу карту в незащищенную. Если нет, возможно, вы создали достаточно прочную кредитную историю, чтобы претендовать на нее самостоятельно.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени занимает процесс одобрения кредитной карты?

После подачи заявки вы должны быстро узнать, одобрена ли ваша заявка или нет. Онлайн-заявки могут быть одобрены или отклонены в течение нескольких минут.

Какая кредитная карта имеет самый высокий процент одобрения?

Защищенные кредитные карты имеют наибольшую вероятность одобрения. Существуют также стартовые кредитные карты, разработанные специально для людей, которым сложно получить одобрение на другие типы карт, например студенческие кредитные карты для студентов колледжей.

Сколько времени занимает получение кредитной карты после одобрения?

Вероятно, вы сразу сможете начать использовать свою кредитную карту для онлайн-покупок и приложений для мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay. Вы можете рассчитывать на получение физической карты по почте в течение двух недель с момента утверждения.