10 типов кредитных карт и как их использовать

Если вас смущают различные виды кредитных карт, не волнуйтесь. Вот десять различных типов кредитных карт, которые вы можете выбрать в зависимости от потребностей.

Существуют сотни кредитных карт, распространяемых десятками эмитентов кредитных карт. Первый шаг к выбору первой кредитной карты — определить тип кредитной карты, который вам нужен, исходя из ваших потребностей. Типы кредитных карт варьируются от базовой карты без излишеств до премиальной карты с множеством привилегий и преимуществ.

Стандартные кредитные карты «Обычная ваниль»

Стандартные кредитные карты называются «простыми» кредитными картами, поскольку они не предлагают никаких излишеств или вознаграждений. Их также относительно легко понять. Вы можете выбрать этот тип кредитной карты, если вам нужна несложная карта и вы не заинтересованы в получении вознаграждений.

Стандартная кредитная карта позволяет вам иметь возобновляемый баланс до определенного кредитного лимита. Кредит используется, когда вы совершаете покупку, а затем, после совершения платежа, он становится доступным. Финансовый сбор применяется к непогашенным остаткам в конце каждого месяца. Кредитные карты имеют минимальный платеж, который должен быть оплачен к определенной дате, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.

Кредитные карты для перевода баланса

Хотя многие кредитные карты имеют возможность перевода остатков, кредитная карта для перевода баланса предлагает низкую начальную ставку за перевод баланса в течение определенного периода времени. Если вы хотите сэкономить на остатке с высокой процентной ставкой на существующей карте, перевод баланса — хороший способ.

Процентные ставки по переводу остатка могут варьироваться от 0 процентов, но обычно имеют такие оговорки, как комиссия за каждый перевод. Чем ниже акционная ставка (и дольше период акции), тем привлекательнее карта. Тем не менее, вам часто понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на участие.

Наградные кредитные карты

Как видно из названия, бонусные карты — это те, которые предлагают вознаграждение за покупки по кредитной карте.

Существует три основных типа бонусных карт: кэшбэк, баллы и туристические. Некоторые люди предпочитают гибкость кэшбэка, в то время как другим нравятся баллы, которые можно обменять на наличные или другие товары. Бонусные карты для путешествий остаются фаворитом среди частых путешественников из-за возможности зарабатывать бесплатные авиабилеты, проживание в отеле и другие привилегии во время путешествий.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты специально разработаны для студентов колледжей с учетом того, что эти молодые люди часто имеют небольшую кредитную историю или вообще ее не имеют. Заявителю, впервые обращающемуся за получением кредитной карты, обычно легче получить одобрение на получение студенческой кредитной карты, чем на другой тип кредитной карты.

Студенческие кредитные карты могут иметь дополнительные привилегии, такие как вознаграждения или низкую процентную ставку при переводе баланса, но это не самые важные функции для студентов, которые ищут свою первую кредитную карту. Студенты, как правило, должны быть зачислены в аккредитованный четырехлетний университет, чтобы получить одобрение на получение студенческой кредитной карты.

Платежные карты

Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, а остаток должен быть оплачен полностью в конце каждого месяца. Платежные карты обычно не взимают финансовых сборов или минимального платежа, поскольку остаток необходимо оплатить полностью. За просрочку платежа взимается комиссия, ограничения по платежам или аннулирование карты в зависимости от вашего соглашения о карте.

Обычно вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, чтобы претендовать на получение кредитной карты.

Обеспеченные кредитные карты

Защищенные кредитные карты — это вариант для людей, у которых нет кредитной истории или которые испортили свой кредитный статус. Защищенные карты требуют внесения на карту залога. Кредитный лимит по обеспеченной кредитной карте обычно равен сумме депозита, внесенного на карту, но в некоторых случаях он может быть больше, например, в случае крупного дефолта, такого как невыполнение обязательств по ипотечному платежу. Стоит отметить, что от вас по-прежнему требуется ежемесячные платежи по защищенному балансу кредитной карты.

Субстандартные кредитные карты

Субстандартные кредитные карты являются одним из худших продуктов кредитных карт. Эти кредитные карты предназначены для заявителей с плохой кредитной историей, и эти карты обычно имеют высокие процентные ставки и комиссии. Хотя одобрение часто происходит быстро, даже для тех, у кого плохая кредитная история, условия часто сбивают с толку. Федеральное правительство установило правила относительно размера комиссий, которые могут взимать эмитенты субстандартных кредитных карт, но эмитенты карт часто ищут лазейки и способы обойти эти правила.

Несмотря на непривлекательность субстандартных кредитных карт, некоторые потребители продолжают подавать заявки на их получение, потому что они не могут получить кредит в другом месте. Это ситуация, в которой вам придется действовать на свой страх и риск.

Предоплаченные карты

Предоплаченные карты требуют, чтобы владелец карты положил деньги на карту, прежде чем ее можно будет использовать. Покупки снимаются с баланса карты. Лимит расходов не продлевается до тех пор, пока на карту не будет зачислено больше денег.

По предоплаченным картам не взимаются финансовые сборы или минимальные платежи, поскольку остаток снимается с внесенного вами депозита. Эти карты на самом деле не являются кредитными картами, и они не помогут вам напрямую восстановить свой кредитный рейтинг. Предоплаченные карты аналогичны дебетовым картам, но не привязаны к текущему счету. Многие люди используют их как способ остаться в рамках бюджета.

Карты ограниченного назначения

Кредитные карты ограниченного назначения можно использовать только в определенных местах. Карты ограниченного назначения используются как кредитные карты с минимальным платежом и финансовой комиссией. Кредитные карты магазина и газовые кредитные карты являются примерами кредитных карт ограниченного назначения.

Бизнес-кредитные карты

Деловые кредитные карты разработаны специально для использования в бизнесе. Они предоставляют владельцам бизнеса простой способ разделения деловых и личных транзакций. Доступны стандартные бизнес-кредитные и платежные карты.

Даже в случае деловой кредитной карты учитывается ваша личная кредитная история, поскольку эмитенту кредитной карты по-прежнему необходимо привлекать физическое лицо к ответственности за баланс кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой тип бонусной кредитной карты лучше всего?

Лучший тип бонусной кредитной карты будет зависеть от того, как вы тратите свои деньги и какие льготы имеют для вас смысл. Например, если вы редко выходите из дома, кредитная карта, по которой в качестве вознаграждения начисляются мили авиакомпании или баллы отеля, не будет иметь для вас смысла, но она будет отличным выбором для тех, кто часто путешествует. Если вы не уверены, какой тип вознаграждения вам нужен, вы всегда можете начать с кредитной карты с возвратом денег.

Какие проценты взимаются по различным типам кредитных карт?

Проценты, взимаемые по вашей кредитной карте, будут зависеть от ряда факторов, включая карту, ее эмитента и ваш кредитный рейтинг. Средняя процентная ставка по кредитной карте в апреле 2022 года составляла 20,66%.