10 законных прав, которые вы имеете в отношении своих кредитных отчетов

Закон о честной кредитной отчетности предоставляет вам определенные права относительно вашего кредитного отчета. Ознакомьтесь с кратким изложением ваших прав на кредитный отчет.

Вы можете просмотреть свой кредитный отчет

Когда-то давно кредитные отчеты были недоступны для потребителей, вы даже не могли видеть информацию, которую кредиторы использовали для принятия решения о вас. К счастью, теперь закон дает потребителям право просматривать свои кредитные отчеты. Закон не ограничивается кредитными отчетами, но и другими типами потребительских отчетов, которые компании используют для обработки ваших заявлений.

Вы можете узнать, кто получил доступ к вашему кредитному отчету

Если кто-то получит доступ к вашему кредитному отчету, его имя будет указано в разделе «Запросы» вашего кредитного отчета. Если вы не зарегистрируетесь в системе кредитного мониторинга, вы не получите автоматическое уведомление о том, что ваш кредитный отчет был извлечен. Вместо этого вам придется получить последнюю копию вашего кредитного отчета, чтобы узнать, кто его просматривал.

У вас есть право на бесплатный кредитный отчет

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Вы можете заказать свой ежегодный бесплатный кредитный отчет из трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion, через специальный сайт AnnualCreditReport.com. Это единственный сайт для получения вашего предоставленного правительством ежегодного кредитного отчета, поэтому остерегайтесь сайтов-самозванцев. Другие "бесплатные" кредитные отчеты могут быть платными, особенно если сайт запрашивает номер кредитной карты.

Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет в некоторых других ситуациях

В соответствии с FCRA вы также имеете право на бесплатный кредитный отчет, если вам отказали в продукте или услуге на основании информации в вашем кредитном отчете (этот отчет необходимо запросить в течение 60 дней), вы безработный и планируете вскоре искать работу, получаете социальное обеспечение или государственную помощь или стали жертвой мошенничества или кражи личных данных.

В таких ситуациях вы получите бесплатную копию только того кредитного отчета, который был использован при принятии конкретного кредитного решения.

Вам необходимо сообщить, если ваш кредитный отчет используется против вас

Если вы подаете заявку на кредитный продукт или услугу и вам отказывают из-за информации в вашем кредитном отчете, компания должна сообщить вам причину(ы), по которой вам отказали, например, слишком много недавних заявок на кредит. Вы также имеете право на бесплатную копию кредитного отчета, использованного при принятии решения, но вы должны запросить эту копию в письменном виде в течение 60 дней.

У вас есть право оспорить неточную информацию

Если вы обнаружили неточную или неполную информацию в своем кредитном отчете, вы можете оспорить ее в кредитном бюро. Затем кредитное бюро должно расследовать ваш спор с компанией, предоставившей информацию. После расследования кредитные бюро должны исправить ваш кредитный отчет, если информация неточна или не может быть проверена. Вы также можете оспорить ее напрямую с кредитором или компанией, которая добавила ошибку в ваш кредитный отчет.

У вас есть право на своевременный кредитный отчет

Определенная негативная информация может оставаться в вашем кредитном отчете только в течение определенного периода времени. Для большинства отрицательных счетов этот срок составляет семь лет. Но банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет в зависимости от типа банкротства, которое вы подаете. Если негативная информация остается в вашем кредитном отчете после истечения срока, вы можете использовать оспаривание кредитного отчета, чтобы удалить ее.

Вы можете просмотреть кредитный рейтинг на основе вашего кредитного отчета

Ваш кредитный рейтинг основан исключительно на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Хотя вы не получаете бесплатный кредитный рейтинг при заказе вашего годового кредитного отчета, вы все равно имеете право запросить копию вашего кредитного рейтинга. Вы можете заказать свой кредитный рейтинг в FICO или кредитных бюро за определенную плату, но есть несколько способов получить бесплатные кредитные рейтинги, например, через CreditKarma.com.

Вы можете отклонить предварительно проверенные предложения на основе вашего кредитного отчета

Если ваш почтовый ящик всегда забит предложениями кредитных карт, вы можете винить свой кредитный отчет. Эмитенты кредитных карт используют ваш кредитный отчет, чтобы отправлять вам предложения, на которые вы можете претендовать. Но вы можете отказаться от этих и других предложений, отказавшись от предварительно проверенных предложений, посетив www.optoutprescreen.com или позвонив по телефону 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Вы всегда можете подписаться позже, если решите, что хотите снова получать предложения, например, получить лучшую кредитную карту, чем та, которая у вас есть.

Вы имеете право подать в суд на компании, нарушающие эти права

Если кредитное бюро или другой бизнес нарушает ваши права FCRA, вы можете подать иск в федеральный суд на сумму до $1000 или на возмещение вашего фактического ущерба. Вы также можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов, FTC и Генеральному прокурору вашего штата, если кредитные бюро и другие компании не соблюдают FCRA.