Как определяется кредитный лимит

Кредитный лимит вашей кредитной карты — это максимальный баланс, который вам разрешено иметь на вашей карте в определенный момент времени. Вот как он определяется.

Кредитный лимит вашей кредитной карты — это максимальный баланс, который вам разрешено иметь на карте в определенный момент времени. Размер вашего кредитного лимита влияет на покупательную способность вашей кредитной карты: чем больше ваш кредитный лимит, тем больше вы можете купить. Как только вы достигнете кредитного лимита, ваш кредитор не позволит вам совершать какие-либо дополнительные покупки, пока вы не погасите часть своего непогашенного остатка.

Эмитенты кредитных карт используют множество факторов для установления кредитного лимита для кредитных карт, и пока они не учтут эти факторы, они не смогут предложить вам твердый кредитный лимит.

Факторы, влияющие на ваш кредитный лимит

Тип кредитной карты

Думайте о кредитных картах как о продукте с предопределенными функциями. Подобно процентной ставке и комиссиям, кредитные лимиты являются еще одной предопределенной функцией. Способ установки кредитного лимита зависит от кредитной карты.

Некоторые кредитные карты имеют определенный кредитный лимит, например 1000 долларов США, который получает каждый утвержденный владелец карты, независимо от других факторов. Другие кредитные карты имеют ставку кредитного лимита, и утвержденным держателям карт назначается кредитный лимит в пределах этого диапазона. Например, возможные кредитные лимиты для конкретной карты могут составлять от 5000 до 10 000 долларов США. Наиболее квалифицированным заявкам будет одобрен кредитный лимит в верхней части диапазона.

Примечание

Было бы неплохо, если бы они это сделали, но эмитенты кредитных карт не публикуют кредитные лимиты для кредитных карт. Если вы покопаетесь на популярных веб-сайтах с обзорами кредитных карт, вы можете найти предоставленную пользователями информацию о кредитных лимитах для различных кредитных карт.

Ваш доход

Сумма денег, которую вы зарабатываете, обычно влияет на сумму, которую вы можете позволить себе заплатить. Хотя у вас больше шансов получить одобрение на более высокий кредитный лимит, если у вас высокий доход, нет никакой гарантии, что ваш доход обеспечит вам высокий кредитный лимит. Другие факторы, такие как тип кредитной карты, по-прежнему играют роль.

Ваше соотношение долга к доходу

Используя информацию из вашего кредитного отчета и заявления на получение кредитной карты, эмитент кредитной карты сможет оценить соотношение вашего долга к доходу. Это соотношение может повлиять на кредитный лимит, который вы получаете на свою кредитную карту. Это означает, что высокий доход, компенсируемый высокими выплатами по долгу, может привести к более низкому кредитному лимиту, чем если бы вы тратили меньше денег на ежемесячные выплаты по долгу.

Ваша кредитная история

То, как вы обработали кредитные лимиты по другим кредитным картам, повлияет не только на то, получите ли вы одобрение на новую кредитную карту, но и на размер кредитного лимита, который вам будет одобрен. Просроченные платежи, большие остатки и другая негативная информация снижают вероятность того, что вам будет одобрен высокий кредитный лимит.

Лимиты по другим кредитным картам

Эмитенты кредитных карт могут ориентироваться на другие имеющиеся у вас кредитные карты. Если ваш кредитный отчет показывает, что у вас высокие кредитные лимиты по другим кредитным картам, у вас больше шансов получить одобрение на высокий кредитный лимит по новой кредитной карте. С другой стороны, если у вас обычно были кредитные лимиты в 500 и 1000 долларов, маловероятно, что вам сразу же одобрят кредитный лимит в 10 000 долларов.

Информация о доходах и кредитах созаявителя

Если вы подаете заявление совместно с другим лицом, эмитент кредитной карты учтет как ваши доходы, так и кредитную квалификацию, чтобы установить ваш кредитный лимит.

Банковские балансы и другие активы обычно не влияют на ваш кредитный лимит, если только вы не предлагаете деньги в качестве залога для обеспечения кредитной линии, как в случае с защищенной кредитной картой.

Зная факторы, которые эмитенты кредитных карт используют для установления кредитных лимитов, вы с большей вероятностью получите низкий кредитный лимит, если ваш доход низкий, у вас высокое соотношение долга к доходу, вы только начинаете получать кредит или восстанавливаете свою кредитную историю или лимиты на других ваших кредитных картах низкие.

Уникальные ситуации

Обеспеченные кредитные карты

В то время как большинство традиционных кредитных карт определяют ваш кредитный лимит, вы контролируете свой кредитный лимит на защищенной кредитной карте. Это связано с тем, что кредитный лимит по обеспеченной кредитной карте обычно равен сумме внесенного вами гарантийного депозита. В зависимости от кредитной карты вы можете внести до 10 000 долларов США в качестве кредитного лимита.

Примечание

Деньги, которые вы использовали для внесения залога, будут недоступны для расходования до тех пор, пока вы не закроете счет или пока эмитент вашей кредитной карты не преобразует вашу карту в необеспеченную кредитную карту. Убедитесь, что вы откладываете только то, что можете себе позволить.

Платежные карты и карты без лимита текущих расходов

Существует два типа кредитных карт, которые не имеют жесткого кредитного лимита: платежные карты и кредитные карты без установленного лимита расходов.

В обоих случаях у вас нет твердого кредитного лимита, который вы можете потратить. Вместо этого эмитент кредитной карты устанавливает мягкий лимит, который может меняться в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и покупательских привычек. Разница между этими двумя типами карт заключается в том, что вы должны ежемесячно выплачивать полный остаток по кредитной карте, в то время как вам может быть разрешено возобновлять свой баланс по кредитной карте без предустановленного лимита расходов.

Когда вы узнаете свой предел?

Даже время выяснения вашего кредитного лимита полностью зависит от эмитента кредитной карты. Вы можете узнать свой кредитный лимит одновременно с получением одобрения, а можете и не узнать, пока не получите новую карту по почте. Это означает, что вы не можете строить какие-либо конкретные планы по использованию своей кредитной карты для покупок или переводов баланса, пока вы не будете точно знать, каким будет ваш кредитный лимит.

Получение более высокой суммы расходов

Вы не обязательно ограничены кредитным лимитом, с которым вы начинаете. После нескольких месяцев ответственного использования вашей кредитной карты эмитент вашей кредитной карты может автоматически увеличить ваш кредитный лимит.

Примечание

Чтобы получить больше шансов на автоматическое увеличение кредитного лимита, используйте свою кредитную карту, не превышайте ее лимит и оплачивайте всю или, по крайней мере, большую часть своего счета каждый месяц.

Не все эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают кредитные лимиты. Возможно, вам придется запросить увеличение кредитного лимита для увеличения кредитного лимита. Запросить увеличение кредитного лимита довольно просто и быстро: просто войдите в свою онлайн-учетную запись или позвоните по номеру службы поддержки клиентов вашей кредитной карты. Возможно, вам придется обновить свой доход или указать конкретную сумму кредитного лимита, которую вы хотели бы получить. Эмитент кредитной карты обработает ваш запрос и сообщит, был ли одобрен ваш запрос на увеличение кредитного лимита.

Если увеличение вашего кредитного лимита не будет одобрено, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, отправит вам электронное письмо или письмо с указанием причин, по которым ваше решение не было одобрено. Если ваш кредитный рейтинг сыграл решающую роль в принятии решения, вы можете получить бесплатную копию использованного рейтинга и любых факторов, которые повлияли на ваш рейтинг. Если был использован ваш кредитный отчет, вы получите информацию о заказе бесплатной копии кредитного отчета, который использовался при принятии решения.

Эмитенты кредитных карт определяют ваш кредитный лимит после того, как вы получите одобрение. Ваш кредитный лимит будет зависеть от типа кредитной карты, вашего дохода и кредитной истории, а также кредитных лимитов по другим кредитным картам. Исключением является обеспеченная кредитная карта, где ваш кредитный лимит зависит от суммы вашего гарантийного депозита.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какие кредитные карты предлагают самые высокие кредитные лимиты?

Некоторые из самых высоких кредитных лимитов предусмотрены для карт Visa Infinite, таких как карта Chase Sapphire Reserve, и карт Mastercard World Elite, таких как карта Citi Premier.

Что лучше: попросить увеличить кредитный лимит или открыть новый счет?

Открытие новой учетной записи может иметь негативные последствия для вашего кредитного рейтинга, например, уменьшение среднего срока вашего кредита и создание жесткого кредитного запроса. Увеличение кредитного лимита не имеет негативных последствий для вашего кредитного рейтинга, поэтому это может быть лучшим вариантом. Однако, если у вас есть только одна кредитная карта, вы можете открыть новую учетную запись, чтобы увеличить количество кредитных счетов.