Обеспеченные и необеспеченные долги в чем разница

Обеспеченные кредиторы имеют гораздо большую защиту в случае невыполнения обязательств по кредиту. У необеспеченных кредиторов меньше возможностей получить от вас взыскание, если вы не заплатите. Узнайте больше здесь.

Существует два основных типа долга: обеспеченный и необеспеченный. Один из них фактически закреплен за вашей собственностью: кредитор может конфисковать ее, а затем продать, если вы не выполните обязательства и перестанете платить по кредиту. Необеспеченный кредитор имеет меньшую защиту.

Знать разницу важно, когда вы занимаете деньги и расставляете приоритеты в погашении долга.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными долгами?

Обеспеченные долги юридически привязаны к активу и буквально обеспечены им. Кредиторы налагают залог на актив, давая им право конфисковать его путем возврата во владение или взыскания, если вы перестанете платить по кредиту и станете просрочкой. Актив служит залогом долга, поэтому он будет продан, часто на аукционе, после того, как кредитор вступит во владение им.

Примечание

Кредитор может потребовать от вас разницу, называемую дефицитным балансом, если цена продажи актива не покрывает весь ваш долг. Их способность сделать это зависит от условий вашего контракта, а иногда и от законодательства штата.

Вы не будете полностью и законно владеть активом, привязанным к обеспеченному долгу, до тех пор, пока кредит не будет погашен. На этом этапе кредитор должен снять залоговое удержание и освободить актив, а право собственности должно быть передано вам без каких-либо залогов.

Кредиторы необеспеченных долгов не имеют прав на какое-либо залоговое обеспечение. Как правило, они не могут потребовать ваши активы для погашения долга, если вы просрочите платежи, если только они не подадут на вас в суд и не получат решение против вас в суде. В данном случае судебное решение действует как своего рода залоговое удержание.

Однако необеспеченный кредитор не без права обращения за помощью. В случае неисполнения обязательств он может предпринять другие действия, чтобы заставить вас выплатить задолженность. Он может нанять сборщика долгов, чтобы тот преследовал вас и пытался заставить вас выплатить долг. Успешный судебный процесс может быть использован для взыскания вашей заработной платы, изъятия актива, который не был помечен в качестве залога, или наложения залога на ваши активы до тех пор, пока вы не погасите свой долг. Это гарантирует, что кредитору будут выплачены деньги, когда вы их продадите.

Как обеспеченные, так и необеспеченные кредиторы также сообщат о вашем статусе просроченного платежа в кредитные бюро. Просрочка будет отражена в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Кредиторы обеспеченных долгов также принимают меры по взысканию долгов, как правило, прежде чем они вновь вступят во владение или лишат залога вашего кредита.

Примеры обеспеченных долгов

Ипотечные кредиты и автокредиты являются примерами обеспеченных долгов. Ваш ипотечный кредит обеспечен вашим домом. Точно так же ваш автокредит обеспечен вашим автомобилем. Кредитор может лишить права выкупа или вернуть собственность, если вы просрочите платежи по кредиту.

Титульный кредит также является разновидностью обеспеченного долга, поскольку долг обеспечен правом собственности на транспортное средство или другой актив.

Примеры необеспеченных долгов

Задолженность по кредитным картам является наиболее распространенным необеспеченным долгом. Другие необеспеченные долги включают студенческие кредиты, кредиты до зарплаты, медицинские счета и алименты по решению суда.

Итог

Важно поддерживать минимальные и рассроченные платежи на всех ваших счетах, но могут наступить времена, когда у вас будет меньше денег для этого.

Обеспеченные долги, как правило, являются лучшим выбором для оплаты в первую очередь, если у вас мало денег и вы столкнулись с трудным решением оплатить только часть своих счетов. Эти платежи зачастую труднее выполнить, и вы рискуете потерять важные активы, если просрочите платежи.

Вы можете уделить больше внимания необеспеченным долгам, если делаете дополнительные платежи для погашения какого-либо долга. Необеспеченные долги часто имеют более высокие процентные ставки, поэтому их погашение может занять больше времени. Это может привести к увеличению общей суммы выплат, поскольку проценты продолжают начисляться ежемесячно.