Что такое чип-карта

Чиповые карты — это кредитные карты со встроенными чипами и одноразовыми кодами, которые делают платежи более безопасными. Узнайте, как они работают и когда они могут вам понадобиться.

Чиповая карта — это платежная карта, оснащенная безопасным компьютерным чипом, который ворам практически невозможно скопировать. Вы поймете, что ваша карта является чиповой, когда увидите сбоку небольшой металлический квадрат или прямоугольник: это компьютерный чип, который делает ваши платежи более безопасными.

Определение и примеры чиповой карты

Когда вы используете чиповую карту для совершения платежа, смарт-чип в электронном виде передает зашифрованный одноразовый код на устройство считывания карт продавца, позволяя продавцу безопасно обработать ваш платеж.

Чиповые карты можно найти по всему миру. Но они не были очень распространены в Соединенных Штатах до 2015 года, когда крупнейшие в мире карточные сети начали оказывать давление на американских розничных продавцов, чтобы те заменили свои платежные терминалы на считывающие устройства, принимающие чипы.

Раньше большинство американских ритейлеров принимали оплату только с помощью магнитной полосы.

Вскоре после того, как карточные сети установили жесткий крайний срок для американских торговцев по переходу на считыватели чиповых карт (в противном случае они будут привлечены к ответственности за мошенничество с платежными картами при личном обращении), американские банки и кредиторы начали заменять карты, которые имели только магнитные полосы, на более высокотехнологичные чипы. карты.

Сегодня практически все новые кредитные и дебетовые карты в Соединенных Штатах являются чиповыми картами.

Примечание

Тонкие черные полосы на обратной стороне большинства платежных карт также можно использовать для передачи платежных данных на устройство считывания карт. Но эти платежи с магнитной полосой более уязвимы для мошенничества, чем платежи с использованием чиповых карт. Ворам не только легче скопировать информацию с магнитной полосы. Передаваемые данные одинаковы при каждой покупке. Таким образом, воры могут использовать его для создания поддельных карт.

Альтернативное определение: в некоторых случаях чиповая карта может также относиться к бесконтактной дебетовой или кредитной карте. Многие чиповые карты можно использовать для совершения платежа, не вступая в прямой контакт с устройством считывания карт: чип будет передавать информацию считывателю по беспроводной сети. Однако не все чиповые карты бесконтактны. Вы узнаете, оснащена ли ваша чиповая карта бесконтактной технологией, если на ней есть символ бесконтактной оплаты.

Альтернативное название: Чиповые карты также иногда называют картами EMV, что означает Europay, MasterCard и Visa, или смарт-картами. Альтернативно, если вы подтверждаете подлинность своего чипа подписью при оформлении заказа, ваша карта может называться картой с чипом и подписью. Если ваша карта оснащена ПИН-кодом, который вы вводите на кассе, то она называется картой с чипом и ПИН-кодом.

Сокращение: ЭМВ

Как работают чиповые карты

Чип-карты используют технологию шифрования и одноразовые токены, поэтому платежи по чип-картам практически невозможно взломать.

Когда вы совершаете платеж с помощью чип-карты, вы вставляете (или погружаете) чип в устройство считывания карт и ждете, пока устройство считывания обработает чип, прежде чем забрать его обратно. Если продавец требует дополнительной аутентификации, вам будет предложено поставить свою подпись на квитанции. Или, если вы используете карту с чипом и PIN-кодом, вам нужно ввести секретный код в устройство считывания карт.

Если вы совершаете бесконтактный платеж, вам просто нужно держать карту над символом бесконтактной оплаты, пока считыватель платежей не подаст звуковой сигнал.

После того, как вы коснулись или вставили свою чип-карту, компьютерный чип карты сгенерирует уникальный код, который продавец сможет использовать для обработки вашей транзакции.

Информация, передаваемая с вашей карты продавцу, будет зашифрована. Но даже если вору удастся взломать шифрование, ваши платежные данные все равно будут защищены. Это связано с тем, что коды чип-карт предназначены для однократного использования. Таким образом, если вор скопирует украденный код на поддельную карту, ему откажутся, когда он попытается ее использовать.

Нужна ли мне чиповая карта?

В какой-то момент вам почти наверняка понадобится чиповая карта, если вы планируете продолжать совершать платежи по карте внутри страны или путешествовать за границу.

Если у вас есть старая карта с магнитной полосой, срок действия которой еще не истек, вы все равно сможете ее использовать. Но если розничный торговец решит не принимать старые карты без чип-карты, вам не повезло.

У вас также могут возникнуть проблемы, если вы путешествуете за границу в страны, где используются платежи по чип-картам, и вы не хотите использовать наличные.

Если на вашей карте сейчас нет чипа, он почти наверняка появится, когда вы его замените. В настоящее время эмитенты карт в США выпускают карты только с чипами.

Альтернативы чиповым картам

Некоторые держатели карт жалуются, что платежи по чип-картам обрабатываются медленнее, особенно когда вам приходится вставлять карту в считывающее устройство и ждать, пока он подаст звуковой сигнал. Технология чиповых карт прошла долгий путь с тех пор, как она была впервые представлена в Соединенных Штатах. Так что обработка теперь не такая медленная, как раньше.

Но если вы спешите, вы потенциально можете сэкономить время, используя свой телефон или другое носимое устройство, например умные часы, для совершения бесконтактных платежей. Однако бесконтактные платежи работают только в том случае, если считыватель платежей продавца оснащен технологией беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC).

В качестве альтернативы вы можете просто заплатить старомодным способом и использовать наличные, если продавец их принимает.

EMV против магнитных полос

Чипы EMV считаются золотым стандартом для безопасных личных платежей. Но технология магнитной полосы, которую она заменила, имеет гораздо худшие показатели безопасности.

До того, как в Соединенных Штатах были введены платежи по чип-картам, мошенничество с предъявлением карт в магазинах было гораздо более распространенным явлением. Эксперты по безопасности говорят, что платежи с магнитной полосой также более уязвимы для кражи, поскольку передают одну и ту же информацию для каждой транзакции.

Преимущества чиповых карт

Чипы EMV широко используются во всем мире, что позволяет путешественникам легко использовать одну и ту же карту в нескольких странах. Даже если ваша карта не является картой с чипом и PIN-кодом, вы все равно сможете оплачивать большинство покупок за рубежом с помощью карты с чипом. Многие считыватели иностранных карт вместо этого просто попросят вас расписаться.

Кроме того, платежи с использованием чиповых карт более безопасны, чем платежи с магнитной полосой. Поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что данные вашей карты будут украдены и использованы для изготовления поддельной карты.

Как получить чиповую карту

Это легко. Просто подайте заявку на получение любой кредитной или дебетовой карты в банке или кредитном союзе США, и вы можете быть уверены, что карта, которую вы получите, почти наверняка будет чиповой.

Ключевые выводы

Ключевые выводы

• Чиповые карты используют встроенный интеллектуальный чип для безопасной передачи информации о держателях карт продавцу.
• Платежи с использованием чиповых карт более безопасны и менее уязвимы для мошенничества, чем платежи с использованием карт с магнитной полосой.
• Чиповые карты основаны на одноразовых жетонах, поэтому их практически невозможно скопировать.
• Чиповые карты широко используются во всем мире.
• Многие чиповые карты также можно использовать для бесконтактных платежей.