Что такое необеспеченная кредитная карта

Необеспеченная кредитная карта не требует внесения залога, но люди с плохой кредитной историей могут не претендовать на него. Узнайте о необеспеченных кредитных картах.

Ключевые выводы

• Необеспеченная кредитная карта не требует внесения депозита и является наиболее распространенным типом кредитной карты.
• Вы должны подать заявку на получение необеспеченной кредитной карты, и ваше одобрение будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и кредитной истории.
• Обеспеченные кредитные карты подходят для тех, кому не одобрено использование необеспеченных карт, но они не предлагают столько преимуществ.

Определение и пример необеспеченной кредитной карты

Необеспеченная кредитная карта — это карта, у эмитента которой нет залога, который он может получить, если вы не оплатите остаток по кредитной карте. Вместо этого кредитор может предпринять дальнейшие усилия по взысканию задолженности. К ним относятся сообщение о просроченной задолженности в кредитное бюро, передача вашего счета стороннему сборщику долгов, подача иска на вас в суд или обращение в суд за разрешением удержать вашу заработную плату.

• Альтернативное название: Кредитная карта.

Примеры необеспеченных кредитных карт включают карты Visa или Mastercard, на которые вы подписываетесь в своем банке при открытии счета. Вам предоставляется кредитный лимит и конкретные условия, такие как периоды оплаты и процентные ставки.

Примечание

Когда люди используют термин «кредитная карта», они обычно имеют в виду необеспеченную кредитную карту. Это потому, что большинство кредитных карт, представленных сегодня на рынке, не имеют обеспечения.

Как работают необеспеченные кредитные карты

Большинство банков, кредитных союзов и других поставщиков финансовых услуг предлагают необеспеченные кредитные карты. Вы должны подать заявку, указав свою личную информацию и дать согласие на проверку кредитоспособности, чтобы получить ее. Как только вам будет одобрено открытие необеспеченного кредитного счета, вы получите карту, которую сможете использовать в магазинах, в Интернете и по телефону для покупок.

Необеспеченные кредитные карты являются разновидностью возобновляемого кредита. Это означает, что вам разрешено тратить на счете определенный лимит, который продлевается после оплаты счета.

Когда вы погасите остаток в полном объеме, вам не придется платить проценты по тому, что вы взяли взаймы. Однако, если вы решите сохранить остаток, вам обычно придется платить проценты по нему, и вы должны вносить по крайней мере необходимый минимальный платеж каждый месяц.

Примечание

Как правило, чтобы получить одобрение на получение кредитной карты с разумной процентной ставкой, вы должны иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного (обычно от 670 до 799). Возможно, вы сможете получить незащищенную карту с более низким кредитным рейтингом, но вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку.

Необеспеченные кредитные карты против обеспеченных кредитных карт

В отличие от необеспеченных кредитных карт, обеспеченные кредитные карты требуют внесения депозита в качестве залога по предлагаемой кредитной линии. Вы можете думать об этом как о карте, которую вы финансируете сами.

Эмитенты обычно требуют депозит для получения кредита, если заявитель считается подверженным кредитному риску, что означает, что у него вообще нет кредитной истории или плохой кредитный рейтинг (ниже 579). Эмитент кредитной карты имеет право взять депозит, который вы вносите для покрытия возникшей задолженности, если вы не погасите баланс.

В некоторых случаях владельцу карты может также потребоваться оплатить ежегодную комиссию. Эти карты вряд ли будут предлагать программы вознаграждений в обмен на комиссию, такие как возврат денег или баллы за покупки.

Преимущества необеспеченных кредитных карт

Несмотря на потенциальную юридическую опасность наличия необеспеченной кредитной карты, большинство людей предпочтут необеспеченную кредитную карту обеспеченной, потому что это означает, что им не нужно изначально выплачивать деньги — деньги, которые могут находиться в банке, принося проценты. Кроме того, необеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкие процентные ставки и предлагают программы вознаграждений, редкие функции обеспеченных кредитных карт.

Как получить необеспеченную кредитную карту с плохой кредитной историей

Людям с плохой кредитной историей или ее отсутствием, а также тем, кто недавно подал заявление о банкротстве, будет труднее всего претендовать на получение необеспеченной кредитной карты. Большинство кредиторов рассматривают вашу шаткую кредитную историю как предупреждение о том, что вы, возможно, не сможете выплатить заем, даже если захотите. Таким образом, защищенная кредитная карта — ваш лучший выбор для восстановления вашего кредита и получения права на получение более качественной кредитной карты, когда вы больше не будете рассматриваться как риск.

Вы можете повысить свои шансы на получение необеспеченной кредитной карты, разумно используя обеспеченную кредитную карту в течение как минимум шести месяцев, что означает отсутствие перерасхода средств. Вам следует погасить все просроченные суммы и максимально сократить свой баланс.

Примечание

Родственник или друг может согласиться получить с вами совместную (необеспеченную) кредитную карту. Это может удержать вас от внесения залога и даст вам возможность улучшить свой кредитный рейтинг и получить одобрение на получение собственной кредитной карты.

После ответственного использования вашей кредитной карты в течение нескольких месяцев вы, возможно, сможете перейти на необеспеченную кредитную карту. В случае одобрения эмитент вашей кредитной карты вернет вам залог. Однако вы должны знать, что рассмотрение вопроса о выдаче необеспеченной кредитной карты может занять несколько месяцев.