Средний кредитный балл по возрасту

Возраст не является фактором кредитного рейтинга, но есть тенденция среди средних кредитных рейтингов, разбитых по возрасту. Чем вы старше, тем лучше ваш кредит.

Ваш кредитный рейтинг — это мощный показатель, который напрямую влияет на многие ваши финансовые действия. Трехзначное число основано на информации в вашем кредитном отчете, который представляет собой компиляцию вашей кредитной истории из предприятий, где у вас были кредитные счета.

Одна вещь, которая обычно не является фактором вашего кредитного рейтинга, это ваш возраст. За редкими исключениями, кредиторы не могут использовать ваш возраст для определения вашей кредитоспособности, и для системы оценки неприемлемо, чтобы она негативно влияла на чей-то рейтинг из-за того, что ему 62 года или больше.

Однако определенно существует взаимосвязь между возрастом и кредитным рейтингом. Исследования показывают, что кредитный рейтинг обычно растет с возрастом, но это, скорее всего, связано со способом расчета рейтинга. Например, 15% вашего кредитного рейтинга основано на продолжительности использования кредита, что является возрастом вашей кредитной истории. Чем больше у вас опыта в кредитовании, тем лучше, особенно если у вас положительная кредитная история. Само собой разумеется, что чем старше вы становитесь, тем больше у вас опыта в кредитовании. Этот опыт может повысить ваш кредитный рейтинг.

Средний кредитный балл по возрасту

Исследование 2021 года охватывало пять возрастных групп, и в каждом случае средние кредитные баллы были выше по мере взросления возрастных групп:

Как вы можете заметить, у молодых потребителей в среднем более низкие кредитные баллы, а у пожилых потребителей — более высокие. Для некоторых кредиторов кредитный балл ниже 670 считается субстандартным и может привести либо к отклонению заявки, либо к одобрению кредита на менее выгодных условиях.

В 20 лет большинство потребителей только начинают пользоваться кредитом, возможно, получая свои первые кредитные карты. Для получения кредитного рейтинга потребуется не менее шести месяцев, поскольку это минимальный объем информации, необходимый для кредитного рейтинга.

Доход, возраст и кредитные баллы

Доход — еще один фактор, связанный с возрастом, который может косвенно влиять на решения о кредитовании. Кредиторы используют доход, чтобы определить, может ли человек позволить себе новое долговое обязательство, но доход не учитывается в кредитных рейтингах. Однако доход влияет на способность человека позволить себе свои финансовые обязательства.

Примечание

Наличие истории своевременных платежей может значительно повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

Средняя заработная плата также имеет тенденцию к росту с возрастом, что означает, что потребители имеют больше возможностей оплачивать свои счета по мере того, как они становятся старше и их зарплата растет.

Возраст и уровень задолженности

Молодые люди с более низким доходом и меньшим опытом финансовых обязательств могут столкнуться с большими проблемами с кредитом. Наличие большого долга, например, больших студенческих кредитов, автокредитов и остатков по кредитным картам, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, учитывая, что уровень долга составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.

Примечание

Оставлять старые счета в кредитном отчете может быть полезно, поскольку они удлиняют ваш кредитный возраст. Любая негативная информация, связанная с открытыми, активными счетами, исчезнет из вашего кредитного отчета через семь лет, оставив вам счет, который показывает, что у вас есть многолетний опыт работы с кредитами. Если вы закроете счет, он в конечном итоге исчезнет из вашего кредитного отчета и сократит ваш кредитный возраст.

По мере того, как вы становитесь старше, ваш кредитный рейтинг улучшается сам по себе, поскольку ваш кредитный отчет очищается. Большая часть негативной информации остается в вашем кредитном отчете всего семь лет. После этого она устаревает из вашего кредитного отчета и больше не включается в ваш кредитный отчет. Финансовые ошибки вашей юности больше не будут досаждать вам, как более взрослому, мудрому, более финансово подкованному взрослому человеку. Пока вы можете избегать совершения новых ошибок, ваш кредитный рейтинг со временем восстановится.

Отличная кредитная история в любом возрасте

Ничто из этого не означает, что вы не можете иметь отличный кредитный рейтинг в молодом возрасте. Если вы хорошо справляетесь со своими кредитными обязательствами, ваш кредитный рейтинг отразит это. Будучи авторизованным пользователем на старом счете с положительной историей платежей, вы можете повысить свой кредитный рейтинг в молодом возрасте.

Аналогично, не у каждого пожилого человека отличный кредитный рейтинг. Серьезные кредитные ошибки, такие как изъятие имущества и лишение права выкупа, могут серьезно повредить вашему кредитному рейтингу в любом возрасте.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро один раз в год. Эти отчеты можно запросить на AnnualCreditReport.com. Существуют также приложения и сервисы для мониторинга кредитоспособности, которые помогут вам отслеживать свой кредитный рейтинг в течение года.

Какой самый высокий кредитный рейтинг?

Для большинства личных кредитных ситуаций наивысший балл, который вы можете получить, составляет 850. Это максимальный балл по самым популярным шкалам FICO и VantageScore, но другие, менее распространенные методы оценки имеют несколько иные шкалы.