Советы по кредитным картам для студентов колледжей

Студентам колледжей с задолженностью по кредитной карте может быть трудно ее погасить. Вот несколько советов по использованию кредитных карт, если вы студент.

Недавний отчет Салли Мэй показывает, что средний студент колледжа имеет в среднем пять кредитных карт со средним балансом в 1423 доллара. Около 6% студентов имеют задолженность по кредитной карте более 5000 долларов. Выпускной с такой большой задолженностью по кредитной карте может помешать вашим планам выхода в реальный мир, особенно если вы пропустили платежи или не выполнили свои обязательства.

Почему важен хороший кредит

Ваша история использования кредитных карт объединяется в кредитный отчет и оценивается по кредитному рейтингу. Кредиторы, работодатели, арендодатели, страховые компании и даже поставщики коммунальных услуг — все используют ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг (или и то, и другое), чтобы решить, одобрить ли ваши заявки и по какой цене.

Слишком большая задолженность по кредитной карте может оставить отрицательные следы в вашем кредитном отчете и снизить ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть история пропущенных платежей, это также уменьшит ваш кредитный рейтинг. Это может помешать вам получить кредит или квартиру. Арендодатель может потребовать от вас наличия поручителя. Работодатель не может вас принять на работу. Коммунальные услуги могут потребовать внесения крупного залога перед включением услуг.

Иметь хорошую кредитную историю важно, особенно когда вы только начинаете свой собственный бизнес. Хорошая ли у вас кредитная история зависит от того, как вы использовали (и не использовали кредитные карты) во время учебы в колледже.

Советы по кредитной карте колледжа

Не позволяйте кредитной карте выбирать вас. Если вы не уверены, что это выгодная сделка, не оформляйте кредитную карту только для того, чтобы получить бесплатную футболку или кофейную кружку. Прочтите условия любого соглашения о кредитной карте, которое вы получите. Проверьте комиссии и процентные ставки, сравнив их с другими предложениями по картам, которые вы получили. Затем вы выбираете кредитную карту, которая лучше всего подходит для вас. Лучшие студенческие кредитные карты не имеют годовой платы, имеют низкую процентную ставку и низкий кредитный лимит.

Одной кредитной карты достаточно. Хотя у вас может возникнуть соблазн подать заявку на каждую кредитную карту, которая встречается на вашем пути, на данном этапе лучше свести количество карт к минимуму. Каждая новая заявка на получение кредитной карты приводит к снижению вашего кредитного рейтинга. Кроме того, чем больше у вас кредитных карт, тем выше риск того, что вы возьмете на себя слишком большую задолженность по кредитной карте.

Берите только ту сумму, которую вы можете себе позволить заплатить. До сих пор вы, вероятно, предполагали, что кредитные карты предназначены для оплаты вещей, которые вы не можете себе позволить сейчас, но, вероятно, сможете позволить себе позже. Использование кредитной карты, когда вы не можете себе этого позволить, — это самый быстрый способ пополнить баланс, который вы не сможете погасить. Минимальные платежи, которые «облегчают» погашение баланса, на самом деле делают его более дорогим. В конечном итоге вы можете заплатить 100 долларов за пиццу за 20 долларов.

Оплачивайте баланс полностью каждый месяц. Если у вас появится привычка погашать остаток при получении счета, вы избежите задолженности по кредитной карте. Кроме того, вы будете платить только за то, что приобрели, а не за дополнительные комиссии, которые взимают компании-эмитенты кредитных карт, если вы не платите полную сумму.

Даже не думайте о предоплате наличными. Они не так привлекательны, как кажутся. Вы заплатите комиссию за выдачу наличных в размере 2-4% плюс финансовые расходы по выдаче наличных, которая, вероятно, имеет более высокую процентную ставку, чем ваши покупки. А если на вашей кредитной карте есть остаток покупок, ваши ежемесячные платежи распределяются между этими остатками.

Оставайтесь ниже своего кредитного лимита. Сборы за превышение лимита не только дороги, но и от них трудно избавиться. Из-за того, что циклы выставления счетов и даты платежей сокращаются, вы можете подумать, что выплачиваете остаток ниже лимита, но финансовые сборы и сборы возвращают его обратно. Лучше всего поддерживать сборы в пределах 10-30% от вашего кредитного лимита.

Сделайте так, чтобы ваши друзья получили собственную кредитную карту. Если вы позволите кому-то другому использовать вашу кредитную карту, вы несете ответственность за оплату расходов независимо от того, вернут ли они вам деньги или нет. В конце концов, это была ваша подпись в заявлении на получение кредитной карты, а не вашего друга. Даже самые лучшие друзья за считанные секунды могут превратиться в заклятых врагов, поэтому лучше не смешивать дружбу и финансы.

Не бойтесь закрывать карту. Обычно я советую людям не закрывать свои кредитные карты из-за ущерба, который это может нанести их кредитному рейтингу. Но если у вас нет денег для оплаты баланса по кредитной карте, и вы знаете, что будете безответственно относиться к своей карте, лучше закрыть счет, чем испортить свой кредитный рейтинг. Закрытие кредитной карты, вероятно, не нанесет такого ущерба вашему кредиту, как дефолт по кредитной карте.

Не ждите, что ваши родители выручат вас. Как только вы станете независимыми, на вас возлагается обязанность оплачивать расходы по кредитной карте. У ваших родителей есть свои собственные счета, которые нужно оплачивать, и пенсионные накопления, на которые нужно откладывать, поэтому несправедливо ожидать, что они заплатят за вашу ошибку с кредитной картой. Если у вас возникнут проблемы, вы можете попросить у родителей кредит, чтобы погасить остаток. В свою очередь, вам следует аннулировать кредитную карту, прийти к соглашению о выплате долга родителям и принять решение никогда больше не сталкиваться с проблемами с кредитной картой.

Компании, выпускающие кредитные карты, не дают вам инструкций по правильному использованию кредитных карт. На самом деле, они предпочли бы, чтобы вы совершили дорогостоящие ошибки, чтобы они могли взимать с вас больше процентов и комиссий. Следуйте этим советам, чтобы сохранить долги и сохранить кредитоспособность.