Как избежать комиссий за превышение кредитного лимита

Эмитент вашей кредитной карты может взимать комиссию, если вы превысите кредитный лимит, но есть способы избежать взимания комиссии.

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую эмитент вашей кредитной карты согласился позволить вам списать со счета вашей кредитной карты. Превышение кредитного лимита может привести к взиманию комиссии за кредитный лимит.

Когда Закон о кредитных картах 2009 года потребовал от эмитентов кредитных карт разрешить держателям карт соглашаться на взимание платы за кредитный лимит, многие крупные эмитенты кредитных карт вообще избавились от платы за кредитный лимит. Тем не менее, многие кредитные карты продолжают взимать комиссию с владельцев карт, превышающих свои кредитные лимиты.

Комиссии и штрафы за превышение кредитного лимита

Если эмитент вашей кредитной карты взимает комиссию за превышение лимита, она может составлять до 35 долларов США. С вас может взиматься одна плата за превышение лимита в месяц в течение трех платежных циклов, если баланс вашей кредитной карты остается выше лимита для каждого платежного цикла.

Или эмитент вашей карты может взимать дополнительную комиссию за превышение лимита, если вы погасите остаток, а затем снова превысите свой кредитный лимит или если вы получите увеличение кредитного лимита и превысите новый кредитный лимит.

Во-вторых, когда вы превышаете свой кредитный лимит, ваша процентная ставка может увеличиться до ставки по умолчанию или штрафной ставки по карте, которая в некоторых случаях достигает 30%. Эта повышенная процентная ставка делает более дорогостоящим ведение баланса по кредитной карте после льготного периода, поскольку с вашего баланса будут взиматься более высокие финансовые сборы.

Наконец, ваш кредитный рейтинг пострадает. Поскольку 30% вашего кредитного рейтинга сравнивает уровень вашей задолженности с вашими кредитными лимитами, то есть вашим использованием кредита, наличие баланса, превышающего лимит, будет стоить баллов кредитного рейтинга.

Как избежать комиссий за кредитный лимит

Можно избежать уплаты комиссии за кредитный лимит. С вашей стороны потребуется немного действий и контроля.

• Не соглашайтесь на комиссию за кредитный лимит. Эмитент вашей кредитной карты должен получить ваше разрешение, прежде чем он сможет взимать с вас комиссию за кредитный лимит. Вы можете «отказаться» от операций, превышающих лимит. Как только вы это сделаете, любая транзакция, которая приведет к превышению лимита, будет отклонена, и с вас не будет взиматься комиссия за превышение лимита.
• Знайте свой кредитный лимит. Гораздо легче превысить свой лимит, если вы не знаете, что это такое. Чтобы узнать свой кредитный лимит, проверьте выписку по счету, войдите в свою онлайн-учетную запись или позвоните в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты, используя номер, указанный на обратной стороне вашей кредитной карты. Если у эмитента вашей кредитной карты есть приложение для смартфона, вы можете загрузить его для доступа к своей учетной записи, прежде чем совершать какие-либо новые покупки по кредитной карте. Поскольку кредиторы иногда повышают и понижают кредитные лимиты, рекомендуется регулярно контролировать свой лимит.
• Подпишитесь на оповещения о балансе. Некоторые кредитные карты отправят вам электронное письмо или текстовое сообщение, когда ваш баланс достигнет определенного процента или суммы в долларах от вашего кредитного лимита. Проверьте свою онлайн-учетную запись или обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, предлагает ли эмитент вашей кредитной карты такие типы предупреждений.
• Держите баланс на низком уровне. Низкий баланс — 30 % от вашего кредитного лимита или ниже — дает вам возможность совершать покупки, не превышая лимита. Мало того, это лучше для вашего кредитного рейтинга. На кредитной карте с кредитным лимитом в 1000 долларов держите остаток в размере 300 долларов или меньше.
• Если вы не уверены, проверьте. Каждый раз, когда вы не знаете свой баланс и кредитный лимит, проверьте доступный кредит перед совершением покупки. Многие кредитные карты имеют автоматическую линию, доступную круглосуточно и без выходных, для проверки такого типа информации. Используйте номер службы поддержки клиентов, указанный на обратной стороне кредитной карты. Если у вас есть мобильный телефон, вы даже можете позвонить из магазина перед покупкой.

Что делать, если с вас взимается комиссия за кредитный лимит

Эмитент вашей кредитной карты может быть готов отказаться от комиссии за превышение лимита при первом превышении вами кредитного лимита. Просто позвоните эмитенту вашей кредитной карты и спросите, можете ли вы отказаться от комиссии. Они могут быть готовы снять комиссию с вашего счета, если в остальном вы поддерживаете свою учетную запись в хорошем состоянии.

В противном случае, если вы не можете снять комиссию, погасите остаток значительно ниже кредитного лимита, чтобы в следующем месяце не взималась комиссия. Вам придется уменьшить баланс своей кредитной карты настолько, чтобы проценты и сборы не привели к превышению кредитного лимита в следующем месяце.