Способы улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это очень важный показатель, который кредиторы используют, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и каковы его условия.

Ваш кредитный рейтинг — это очень важный показатель, который кредиторы используют, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит или нет, а также каковы процентная ставка и условия кредита или займа. Чем ниже ваш балл, тем меньше вероятность, что вам одобрят кредит. Если вам одобрят, возможно, вам придется заплатить более высокую процентную ставку. Вот почему в ваших интересах получить максимально высокий балл, если вы планируете открыть кредитную карту, получить потребительский кредит или кредит на покупку автомобиля или подать заявку на ипотеку для покупки дома.

Понимание того, как работает и рассчитывается ваш кредитный рейтинг, является первым шагом к повышению вашего рейтинга. Ваш кредитный рейтинг разбит на пять категорий:

• История платежей 35%
• Общая сумма задолженности 30%
• Длина кредитной истории 15%
• Новый кредит 10%
• Тип используемого кредита 10%

Каждый из них имеет разный вес в расчете вашего кредитного рейтинга. Принятие правильных кредитных и финансовых привычек может помочь улучшить ваш счет. Имея это в виду, вот пять вещей, на которых следует сосредоточиться, если вы надеетесь повысить свой кредитный рейтинг.

Производите платежи вовремя

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы поддерживать высокий или улучшать свой балл, — это своевременно вносить платежи. История платежей является важнейшим фактором, который используется для определения вашего кредитного рейтинга. Платежи, просроченные на 30 или более дней, отобразятся в вашем кредитном отчете и негативно повлияют на ваш рейтинг. Эти отрицательные оценки обычно остаются в вашем отчете в течение семи лет.

Чтобы упростить оплату вовремя, рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего текущего счета. Если вас не устраивает автоматизация платежей, вы также можете настроить напоминания об оплате у своих выставителей счетов или через свой банковский счет, чтобы предупреждать вас о приближении срока платежа.

Держите общую долговую нагрузку под контролем

Поскольку вторым по величине фактором вашего кредитного рейтинга является общая сумма вашей задолженности, важно держать заимствования под контролем. Если у вас в настоящее время имеется значительная сумма непогашенной задолженности, вашим приоритетом должно быть прекращение заимствований и работа над уменьшением остатка.

Это не всегда легко, но единственный способ улучшить вашу долговую ситуацию — это прекратить брать кредиты или использовать кредитные карты и продолжать производить своевременные платежи, которые уменьшают ваш баланс.

Кроме того, вы хотите учитывать, какая часть вашего доступного кредита используется. Например, наличие большого количества кредитных карт, лимиты которых исчерпаны или очень близки к этому, отрицательно повлияет на ваш счет. Две кредитные карты с лимитом в 5000 долларов и балансом в 1000 долларов на каждой будут выглядеть намного лучше, чем одна карта с лимитом в 2500 долларов и балансом в 2000 долларов.

Чтобы лучше отслеживать свои остатки и расходы, используйте оповещения, уведомляющие вас о новых покупках по кредитной или дебетовой карте. Вы также можете настроить отдельное оповещение, которое будет сообщать вам, когда баланс вашей кредитной карты достигнет определенной суммы. Подумайте о том, чтобы запланировать выплаты на свои карты еженедельно или раз в две недели, чтобы немного снизить проценты и быстрее поглотить свой баланс.

Держите старые счета открытыми

Длина кредитной истории является еще одним важным фактором кредитного рейтинга, поэтому вам может быть выгодно держать открытыми старые счета с хорошей репутацией. Хотя вы хотите, чтобы общее количество учетных записей было управляемым, иногда закрытие старой учетной записи может нанести больший вред вашему счету, чем сохранение ее открытой, даже если это означает, что у вас больше открытых учетных записей. Закрытие старой учетной записи, когда у вас есть остаток на балансе, также может повредить вашему счету, поскольку это напрямую влияет на использование вашего кредита.

Используйте различные виды кредита

Меньшая часть вашего балла зависит от типов кредитов, которые вы используете в любой момент времени. Кредиторам нравится видеть, что вы можете нести ответственность за возобновляемый кредит, то есть кредитные карты, а также за кредиты. Если у вас еще нет кредитной карты, возможно, вы захотите ее открыть. А если в вашем кредитном отчете нет кредитов, вы можете взять небольшой личный кредит, чтобы помочь получить кредит.

Будьте осторожны при открытии новых счетов

Хотя новые кредиты являются наименее важным фактором в вашем рейтинге, это все же важный вопрос, который следует учитывать. Когда вы покупаете новый кредит или кредитную карту, делайте покупки за относительно короткий промежуток времени. Вы не хотите, чтобы ваш отчет показывал, что вы постоянно ищете кредит.

Вы также не хотите открывать кредитные счета, которые вы не собираетесь использовать. Может возникнуть соблазн получить дополнительную скидку 10% при открытии новой карты розничного магазина, но небольшая сумма денег, которую вы сэкономите, может быть незначительной, когда несколько новых учетных записей, таких как эти, фактически снижают ваш кредитный рейтинг. Не говоря уже о том, что карты магазинов часто могут иметь более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционными кредитными картами. Если вы не погасите остаток сразу, более высокая годовая процентная ставка может свести на нет любую экономию, которую вы получили при открытии счета.