Объяснение льготного периода по кредитной карте

Оплата остатка кредитной карты в течение льготного периода поможет вам избежать уплаты процентов. Узнайте больше о льготном периоде и о том, когда он применяется.

Большинство кредитных карт предусматривают льготный период, то есть время, в течение которого вы должны полностью оплатить свой баланс без каких-либо финансовых затрат. Льготный период обычно начинается в первый день платежного цикла и заканчивается через определенное количество дней, в зависимости от эмитента кредитной карты. Льготный период обычно составляет от 21 до 25 дней. Более длительный льготный период дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать процентных платежей.

По состоянию на 2021 год долг американцев составлял 16,64 триллиона долларов. Остатки долга домохозяйств увеличились на $85 млрд в первом квартале 2021 года, что на 0,6% больше, чем в четвертом квартале 2020 года. Остатки долга домохозяйств в начале 2021 года были на 499 миллиардов долларов выше, чем в конце 2019 года. Эти цифры подчеркивают, насколько важно прочитать обратную сторону выписки по вашей кредитной карте, чтобы получить подробную информацию о конкретной продолжительности льготного периода и определить, как Финансовые расходы рассчитываются в отношении вашего личного долга.

Примечание

Если вам нужно сослаться на соглашение о кредитной карте, вы можете найти копию на веб-сайте вашего эмитента или отправить копию по почте непосредственно вам.

Закон о кредитных картах 2009 года

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) был принят Конгрессом и подписан президентом США Бараком Обамой 22 мая 2009 года. Закон «основан на решительном первом шаге, предпринятом Федеральной резервной системой в направлении улучшения раскрытия информации и прекращения недобросовестной практики. "

До принятия закона банки могли повышать процентные ставки без предупреждения, переносить сроки погашения с одного месяца на другой и взимать комиссию за неактивность, если клиент не использовал карту.

Согласно информационному бюллетеню Белого дома, некоторые важные элементы реформы в этом законе включают:

• Запрет несправедливого повышения ставок. Финансовые учреждения больше не будут несправедливо повышать ставки, и потребители будут уверены, что процентные ставки по их существующим остаткам не будут повышены.
• Предотвращение ловушек несправедливых комиссий. Учреждения должны будут предоставить держателям карт разумный срок для оплаты ежемесячного счета, по крайней мере, в течение 21 календарного дня с момента отправки по почте. Закон также устраняет ловушки просроченных платежей, такие как крайние сроки в выходные дни, сроки оплаты, которые меняются каждый месяц, и сроки выставления счетов, которые выпадают на середину дня.
• Раскрытие информации простым языком/простым языком. Условия договора по кредитной карте будут раскрыты на языке, который потребители смогут видеть и понимать, чтобы они могли избежать ненужных расходов и управлять своими финансами.
• Подотчетность: Закон поможет обеспечить подотчетность как эмитентов кредитных карт, так и регулирующих органов, которые несут ответственность за предотвращение недобросовестной практики и обеспечение защиты.
• Защита студентов и молодежи: Закон содержит новые меры защиты студентов колледжей и молодых людей, включая требование о том, чтобы эмитенты карт и университеты раскрывали соглашения в отношении маркетинга или распространения кредитных карт среди студентов.

Когда у вас может не быть льготного периода

Определенные виды транзакций по кредитным картам, такие как снятие наличных и переводы остатка, могут не предусматривать льготный период. Таким образом, по этим транзакциям начинают начисляться проценты, как только деньги зачисляются на ваш счет, при условии, что у вас не действует рекламная ставка 0%.

Для новых покупок по кредитной карте может не хватить льготного периода, если вы начнете платежный цикл с остатком. Если вы хотите избежать уплаты процентов по сделке, у которой нет льготного периода, вам придется погасить ее немедленно.

Примечание

Чтобы полностью избежать комиссий и финансовых сборов по вашей кредитной карте, вам необходимо погашать весь баланс каждый месяц и начинать платежный цикл с задолженностью в размере 0 долларов США.

Требование о передаче выписки по счету

Эмитенты кредитных карт обязаны отправить вам выписку по счету по почте не позднее, чем за 21 день до того, как с вашего счета будут сняты комиссии. Выписка по вашей кредитной карте не обязательно даст вам представление о том, имеет ли ваш баланс льготный период, и это деталь, которую вы должны учитывать самостоятельно, если вы надеетесь в полной мере воспользоваться ею.

Если вы ежемесячно производите только минимальный платеж по своей кредитной карте, льготный период не применяется. С вас будут взиматься проценты на неоплаченный остаток плюс ваши новые покупки каждый месяц, пока вы полностью не погасите остаток. Только в этом случае льготный период будет применяться к новым покупкам.

Льготный период по платежам по кредитам

У кредитов также есть льготные периоды платежа, но они не такие, как у кредитной карты. Для кредита льготный период наступает после наступления срока платежа, но когда его еще можно произвести без штрафных санкций. Обычно этот период времени составляет около 15 дней. Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем предполагать, что у вас вообще есть льготный период.

Студенческие кредиты имеют шестимесячный льготный период после того, как вы закончили учебу или количество зачисленных студентов упало ниже половины времени обучения. По истечении шестимесячного льготного периода ваш студенческий кредит подлежит погашению, и вы должны вносить платеж каждый месяц.

По данным Министерства образования США, по большинству кредитов будут начисляться проценты в течение этого шестимесячного льготного периода, и вы можете оплатить проценты в течение этого времени, чтобы предотвратить их добавление к основному балансу.