Что такое карта с разомкнутым контуром

Открытая карта — это платежная карта, которую можно использовать в любом месте, где принимаются карты, авторизованные сетью платежных карт. Узнайте, как это работает.

Ключевые выводы

• Карта открытого цикла — это платежная карта, авторизованная карточной сетью, которую можно использовать везде, где принимаются карты в этой сети.
• Противоположностью карты с разомкнутым контуром является карта с замкнутым контуром. Карты замкнутого цикла можно использовать только у конкретного продавца или продавцов.
• Многие кредитные и дебетовые карты, используемые каждый день, являются картами с разомкнутым контуром.
• Подарочные карты могут быть открытыми, хотя обычно они имеют замкнутый цикл.
• Хотя карты с открытым циклом можно использовать для совершения покупок во многих местах, держателям карт важно использовать их разумно, чтобы не влезать в долги.

Определение и примеры разомкнутых карт

Открытая карта - это карта, использование которой не ограничивается одним конкретным розничным продавцом, а может быть использовано в любом розничном магазине, принимающем карты в представленной карточной сети.

Альтернативное название: Многоцелевая карта.

В некоторых контекстах платежных карт термин «открытый цикл» используется для описания своего рода карточной сети, которая не выпускает карты и не устанавливает тарифы и комиссии для держателей карт напрямую, а вместо этого сотрудничает с финансовыми учреждениями для выполнения этих задач. В этом контексте Visa и Mastercard будут считаться открытыми. Между тем, American Express и Discover, которые выступают в качестве банка-эмитента и платежной сети, будут считаться замкнутыми.

Карта Disney Premier Visa, выпущенная Chase Bank, входит в сеть карт Visa. Хотя эта карта выпущена под совместным брендом Disney, ее можно использовать в любом месте, где принимаются карты Visa, и, следовательно, она является картой с открытым циклом.

С другой стороны, подарочную карту Disney можно использовать только для покупки товаров в магазинах Disney. Карты, которые можно использовать только в определенных магазинах, называются картами с замкнутым контуром.

Как работают карты с разомкнутым контуром?

Открытые карты выпускаются банком в партнерстве с карточной сетью.

Это приносит пользу держателям карт, поскольку, когда розничный торговец заключает договор с карточной сетью, он обычно соглашается принимать все карты одного типа в этой сети, поскольку сеть соблюдает политику всех карт.

Если владелец карты видит на своей карте логотип карточной сети, он может быть уверен, что его карта является картой с разомкнутым контуром и будет принята всеми розничными торговцами, которые принимают карты в этой карточной сети.

Типы разомкнутых карт

Существует несколько различных типов карт с разомкнутым контуром. Фактически, когда вы думаете о типичной кредитной или дебетовой карте, скорее всего, вы имеете в виду карту с разомкнутым контуром. Хотя это и не так часто, подарочные карты также могут быть открытыми.

Кредитные карты

Кредитная карта — это тип платежной карты, которая позволяет держателям карт по существу занимать деньги у эмитента карты (обычно у банка) до определенного кредитного лимита для покрытия покупок, совершенных по карте.

В конце каждого платежного цикла владелец карты получает выписку с указанием баланса на его карте. Затем владелец карты может выбрать погашение остатка, чтобы избежать начисления процентов, или может выбрать низкие минимальные ежемесячные платежи, чтобы поддерживать актуальность карты, одновременно начисляя проценты на оставшуюся часть баланса.

Примечание

Некоторые кредитные карты известны как платежные карты. Эти карты требуют от владельца карты полной оплаты баланса каждый месяц.

Большинство кредитных и платежных карт авторизованы карточной сетью и, следовательно, представляют собой карты с разомкнутым контуром, которые можно использовать везде, где принимаются карты этой сети.

Дебетовые карты

Дебетовая карта — это тип платежной карты, которая позволяет держателям карт снимать деньги непосредственно со своего текущего счета. Многие люди считают использование дебетовой карты более удобным, чем выписка чека, и более безопасным, чем носить с собой большие суммы наличных.

Дебетовую карту также можно использовать для снятия наличных в банке или банкомате.

Некоторые дебетовые карты являются предоплаченными картами, что означает, что вместо использования средств с активного баланса банковского счета на них предварительно пополняются средства, которые истощаются по мере того, как карта используется для совершения покупок или снятия наличных.

Примечание

Дебетовые карты, выпущенные крупными банками, обычно находятся в сетях Visa или Mastercard и, следовательно, являются открытыми.

Подарочные карты

Подарочная карта — это разновидность предоплаченной карты. Однако, в отличие от предоплаченных дебетовых карт, остатки подарочных карт можно только потратить; их нельзя использовать для снятия наличных.

Подарочные карты, которые можно использовать только у конкретного продавца, например подарочная карта Walmart, являются замкнутыми, а подарочные карты сети карт, такие как подарочная карта Visa или подарочная карта American Express, имеют разомкнутый цикл.

Карты с разомкнутым циклом и карты с закрытым циклом

В то время как карты с разомкнутым циклом позволяют держателям карт совершать покупки где угодно, карты с закрытым циклом принимаются только конкретным продавцом или продавцами.

Большинство кредитных карт магазинов, таких как Target RedCard, можно использовать только в магазине-эмитенте или на его веб-сайте и, следовательно, представляют собой карты замкнутого цикла.

Однако не все карты фирменного магазина имеют замкнутый цикл; например, карта Gap Visa Card является открытой, поскольку она принимается во всех точках, принимающих карты в сети карт Visa, но обеспечивает больше вознаграждений при использовании в брендах Gap.

Преимущества карт с разомкнутым контуром

Основным преимуществом карт с разомкнутым контуром является их универсальность; их можно использовать в миллионах розничных торговцев по всему миру.

Критика разомкнутых карт

Одна из критических замечаний по поводу карт с открытым циклом и, в частности, кредитных карт с открытым циклом, заключается в том, что они могут позволить держателям карт совершать покупки, которые они не могут себе позволить.

Если у владельца карты есть кредитная карта Visa, он может использовать эту карту для совершения покупок (в пределах своего кредитного лимита) в миллионах розничных продавцов по всему миру, которые принимают кредитные карты Visa, независимо от того, действительно ли у владельца карты достаточно денег в банке для покрытия этих расходов. покупки.

Конечно, если владелец карты регулярно совершает покупки по карте, которую он не может покрыть в конце своего платежного цикла, у него накапливается задолженность по кредитной карте.

Примечание

По данным кредитного бюро Experian, средний баланс кредитной карты на человека в США в 2020 году составил 5313 долларов.

Поскольку средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 20,25%, по нашей оценке, остаток в размере 5000 долларов США на типичной кредитной карте может привести к начислению процентов в размере 1000 долларов США или более в течение года.

Как получить открытую карту

Процесс получения карты открытого типа зависит от типа карты открытого типа, который вас интересует.

Получить открытую кредитную карту можно так же просто, как заполнить онлайн-заявку. Однако сначала убедитесь, что кредитная карта, на которую вы подаете заявку, на самом деле является картой с открытым циклом; Самый простой способ проверить кредитную карту по принципу открытого цикла — убедиться, что логотип карточной сети появляется на самой карте.

Вы можете получить дебетовую карту открытого цикла, открыв текущий счет в традиционном банке или воспользовавшись необанком, например Chime. Вы должны получить свою дебетовую карту по почте вскоре после открытия счета.

Подарочные карты открытого цикла, такие как подарочная карта Visa, можно приобрести в крупных розничных магазинах, продуктовых магазинах и в Интернете. Имейте в виду, что в отличие от подарочных карт с замкнутым циклом, таких как розничные подарочные карты, с подарочными картами с открытым циклом часто взимается плата за покупку или активация, которая уменьшает стоимость подарочной карты.