6 небольших кредитных агентств, о которых должны знать потребители

Большинство людей знают о трех крупных кредитных бюро, но отслеживание вашей информации с помощью этих небольших агентств кредитной отчетности не менее важно.

Существует несколько небольших агентств, которые собирают и продают различную информацию о потребителях предприятиям, которым необходимо принять решение о вас. На эти небольшие агентства кредитной информации также распространяется действие Закона о справедливой кредитной отчетности, что означает, что вы имеете право на точный кредитный отчет, и вам разрешено оспаривать любую неточную информацию с агентством кредитной информации, чтобы ее исправить или удалить.

Большинство потребителей знают о трех крупнейших общенациональных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Хотя большинство кредиторов используют одно или все три из этих бюро для получения вашей кредитной истории и кредитного рейтинга, это не единственные агентства кредитной отчетности.

Закон, который предоставляет бесплатный кредитный отчет каждый год, распространяется и на эти небольшие кредитные агентства. Единственная разница заключается в том, что вам необходимо напрямую связаться с агентством и запросить бесплатную копию вашей кредитной информации. Познакомьтесь с этими небольшими кредитными агентствами, чтобы знать, когда ваши данные могут быть использованы при принятии решения о кредите.

Примечание

Вы также имеете право на бесплатную копию любого кредитного отчета, который был использован для принятия против вас неблагоприятных мер, например, в случае отклонения заявки.

ChexSystems

Если у вас нет овердрафта, который поступает в коллекторское агентство, банковская информация не включается ни в один из ваших традиционных кредитных отчетов. ChexSystems — кредитное бюро для текущих счетов.

Когда вы подаете заявку на открытие текущего счета, банк, скорее всего, проверит вашу учетную запись в ChexSystems, чтобы определить, подвергаетесь ли вы риску при открытии учетной записи. ChexSystems собирает и сообщает данные о заявках на текущий счет, открытии и закрытии, а также о причинах закрытия банковского счета.

Вам следует просматривать свой кредитный отчет ChexSystems не реже одного раза в год, чтобы убедиться в отсутствии неточной информации, которая может помешать вам сменить банк или открыть новый счет.

Примечание

Отрицательная информация в вашем отчете ChexSystems может затруднить открытие нового текущего счета.

Сертежи

Certegy ведет базу данных истории выписки чеков, чтобы помочь предприятиям решить, принимать ли чеки от потребителей. Они также предоставляют услуги проверки чеков розничным предприятиям, которые принимают чеки.

Предприятия используют Certegy, чтобы снизить риск мошенничества с чеками, и могут отказать вам в приеме чеков, если в вашем отчете содержится отрицательная информация. Даже если вы не являетесь большим любителем выписки чеков, проверка вашего отчета от Certegy может помочь вам обнаружить, когда кто-то другой мог выписать на ваше имя недействительные чеки.

Инновис

Innovis часто называют четвертым кредитным бюро, поскольку оно собирает информацию, аналогичную трем большим кредитным бюро. Innovis предоставляет данные для проверки личности, которые помогают обнаруживать и предотвращать мошенничество, и многие компании используют их для предварительной проверки потенциальных клиентов. Они также собирают множество нетрадиционной кредитной информации, такой как арендная плата, подписка на журналы и счета за коммунальные услуги. Вы можете заказать годовой кредитный отчет от Innovis по почте, телефону, через Интернет или лично.

Службы ясности

Clarity Services, принадлежащая Experian, собирает и предоставляет информацию о многих кредитных операциях, которые не включены в традиционные кредитные отчеты крупных кредитных бюро. Они сосредоточены на предприятиях, занимающихся субстандартным кредитованием, включая ссуды до зарплаты, ссуды в рассрочку, ссуды под залог автомобиля, услуги по обналичиванию чеков и аренду бизнеса с правом выкупа. Experian использует данные, собранные Clarity Services, для создания оценки чистого раннего риска, чтобы помочь кредиторам оценить потребителей, не являющихся премьер-министром, которые рассматривают возможность альтернативного финансирования.

Clarity Services предоставляет распечатанную форму, которую вы можете отправить по почте или по факсу вместе с копией вашего удостоверения личности, выданного правительством, чтобы запросить копию вашего кредитного отчета.

CoreLogic Телетрек

Teletrack также сообщает о многих различных типах субстандартных кредитных продуктов, включая кредиты до зарплаты, аренду предприятий, мебельные магазины, автофинансирование, эмитентов субстандартных кредитных карт и покупателей долгов. Эти типы предприятий могут не отчитываться перед тремя основными кредитными бюро, поэтому ваши счета не будут отображаться в ваших основных кредитных отчетах. Вместо этого эти компании изучают ваш кредитный отчет Teletrack, чтобы определить, давать вам кредит или нет.

Вы можете запросить копию своего кредитного отчета Teletrack, распечатав и отправив копию формы запроса по почте.

CoreLogic Credco

Credco предоставляет объединенные кредитные файлы крупным кредиторам, таким как ипотечные и автокредитные кредиторы. Объединенный кредитный файл включает в себя вашу информацию из всех трех кредитных бюро в одном файле. Credco также собирает личные данные, такие как право собственности, кредитные обязательства, юридические документы о собственности, заявки на аренду, коллекторские счета, сведения о банкротстве потребителей, залоговые права, судебные решения и обязательства по алиментам.

Вы можете запросить копию своего кредитного отчета Credco, распечатав и отправив копию формы запроса по почте.

Небольшие агентства кредитной отчетности по-прежнему обязаны следовать Закону о справедливой кредитной отчетности, что означает, что вы имеете право просматривать свою информацию в файле, запрашивать одну бесплатную копию своего отчета каждый год и оспаривать любые ошибки, которые появляются в вашем отчете.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько существует компаний, предоставляющих кредитную отчетность?

Большинство людей думают только о трех крупнейших агентствах кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Около 50 различных компаний предоставляют конкретные данные о потребителях, от банковской информации до коммунальных услуг. Вы имеете право на ежегодный отчет со всей этой информацией, чтобы быть в курсе вашего финансового и кредитного статуса.

Какой кредитный отчет является наиболее важным?

Если вы не обращаете внимания ни на какой другой кредитный рейтинг, вам следует хотя бы знать, какой у вас рейтинг FICO. Этот номер обычно присваивается потенциальным кредиторам, когда вы ищете кредит. Он сообщает спрашивающим, какова ваша кредитная история и сколько кредитов у вас есть.