Как работает Фонд страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF)

Фонд страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) обеспечивает безопасность денег в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. Считайте это FDIC для кредитных союзов.

Кредитные союзы и банковские счета являются одними из самых безопасных мест для хранения ваших денег. Но что происходит, когда финансовые учреждения переживают трудные времена, как это произошло во время финансового кризиса 2007-2008 годов? В тот период многочисленные банки и кредитные союзы обанкротились из-за плохих инвестиций. К счастью, владельцы счетов часто защищены страхованием вкладов.

Что такое страхование NCUSIF?

Фонд страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) — это поддерживаемый государством фонд страхования депозитов кредитных союзов. Он действует через Национальное управление кредитных союзов (NCUA), которое является правительственным агентством США. Как и страхование FDIC, NCUSIF покрывает до 250 000 долларов США на одного владельца счета в каждом учреждении. Страхование NCUSIF доступно в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне.

Примечание

Если ваш кредитный союз обанкротится, NCUSIF сохранит ваши деньги в безопасности. Вместо того, чтобы потерять все, это страховое покрытие заменяет деньги, которые в противном случае вы могли бы потерять со своих текущих или сберегательных счетов.

Например, предположим, что у вас есть сбережения в размере 5000 долларов, а в вашем кредитном союзе произошел банкротство. Хорошая новость, если ваши средства застрахованы, заключается в том, что эти деньги у вас все еще есть. Процесс восстановления средств может занять несколько дней, но во многих случаях вы даже не заметите этого события. В некоторых случаях другое учреждение берет на себя управление вашими счетами и кредитами, но этот процесс должен быть относительно плавным и, безусловно, намного лучше, чем потеря всех ваших денег.

NCUSIF против FDIC

Когда вы кладете свои деньги на счет в обычном банке со страхованием вкладов, ваши средства обычно покрываются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это покрытие очень похоже (и столь же безопасно), как и покрытие NCUSIF.

Вот как сравниваются эти два учреждения:

• NCUSIF и FDIC выступают в качестве независимых федеральных агентств, занимающихся страхованием вкладов клиентов.
• FDIC защищает депозиты в банках, а NCUSIF защищает средства кредитных союзов.
• Каждая организация страхует депозиты на сумму до 250 000 долларов США на человека, на зарегистрированный счет, на учреждение.
• Обе организации хранят деньги на следующих типах счетов: текущие, сберегательные, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и некоторые другие счета.
• Ни одна из организаций не охватывает следующее: акции, облигации, казначейские ценные бумаги, взаимные фонды, аннуитеты или страхование жизни.

Подробности покрытия

NCUSIF покрывает депозиты на ваших счетах акций. Это терминология кредитного союза для обозначения счетов, которые вы держите в кредитном союзе. Примеры включают в себя:

• Текущие счета: ваш ежедневный счет расходов и транзакций
• Сберегательные счета: место хранения средств, которые вам не понадобятся в ближайшем будущем.
• Счета денежного рынка: счета, которые выплачивают проценты и допускают ограниченные расходы.
• Депозитные сертификаты (CD): депозиты, по которым выплачивается больше, если вы обязуетесь оставить свои деньги в кредитном союзе.

Вы можете покупать или инвестировать в дополнительные продукты в стенах своего кредитного союза, но некоторые из этих продуктов не пользуются защитой NCUSIF. Например, NCUSIF не распространяется на акции, облигации, взаимные фонды (включая фонды денежного рынка), ETF и содержимое вашего сейфа. Вы можете потерять деньги с этими продуктами и услугами, и при этом нет никакой государственной гарантии. Другие продукты также могут быть исключены.

Страхование NCUSIF доступно только в застрахованных на федеральном уровне кредитных союзах, находящихся в ведении Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Существуют и другие типы кредитных союзов, некоторые из которых используют частное страхование, что не обязательно плохо, но оно не так безопасно, как страхование NCUSIF.

Примечание

Найдите плакат NCUA в отделении вашего кредитного союза или в Интернете.

Страховые суммы

Понять, какое у вас покрытие, может быть непросто. На всякий случай предположим, что вы застраховали до 250 000 долларов на каждый кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне. Если у вас есть больше средств, вы можете оставить излишки в другом кредитном союзе.

Но вам, возможно, не понадобится использовать более одного кредитного союза. Лимит в 250 000 долларов США установлен для каждого владельца учетной записи (или регистрации, если хотите), и у вас могут быть учетные записи, названные на несколько разных имен:

• Индивидуальный аккаунт
• Совместный счет
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA)
• Пенсионный счет Кио

Каждое из этих названий счетов имеет свой собственный лимит в 250 000 долларов США, так что потенциально вы можете получить покрытие в 1 миллион долларов в одном кредитном союзе. Чтобы проверить размер страхового покрытия, поговорите с сотрудником кредитного союза и проверьте свои данные с помощью оценщика страхования акций NCUA, онлайн-калькулятора для определения ваших льгот.

Стоимость страховки

Страховка NCUSIF бесплатна. Вы не платите отдельную плату за покрытие и вам не нужно регистрироваться. Точнее, депозитные счета в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне, автоматически включают покрытие (другие счета могут не быть застрахованы, как описано выше). Кредитный союз оплачивает расходы по страхованию вкладов. Поскольку вы, как владелец счета, являетесь частичным владельцем кредитного союза, вы косвенно платите комиссию. Чтобы узнать больше об этом, узнайте, как банки и кредитные союзы зарабатывают деньги.

Кредитные союзы вносят свой вклад в фонд путем взносов в Фонд страхования паев. NCUA также может собирать дополнительные премии, если возникнет такая необходимость.

Если по какой-то причине фонд иссякнет, он будет подкреплен полной верой и доверием правительства США. Другими словами, Казначейство США могло бы предоставить средства для возмещения потерь владельцам счетов.

Примечание

Поскольку налогоплательщики финансируют Казначейство США, страхование NCUSIF и FDIC в конечном итоге поддерживается налоговыми органами правительства США. На сегодняшний день NCUSIF финансируется только самими кредитными союзами, и нет необходимости использовать какие-либо государственные средства.