Как проверить свой кредитный рейтинг с помощью Chase, Amex и других

Вы можете проверить свой бесплатный кредитный рейтинг во всех трех бюро с помощью этих кредитных карт и сторонних поставщиков.

Бесплатные кредитные рейтинги в наши дни найти очень легко. Есть несколько веб-сайтов потребительского кредитования, которые предлагают бесплатные кредитные рейтинги; вам просто нужно зарегистрировать онлайн-аккаунт. Многие из крупных эмитентов кредитных карт также предлагают бесплатные кредитные рейтинги, а некоторые даже предлагают бесплатные кредитные рейтинги всем потребителям, даже не держателям карт.

Вы получите доступ к FICO или VantageScore по крайней мере одного из трех основных кредитных бюро. Поскольку эти услуги бесплатны, вы можете подписаться на несколько, чтобы получить представление о своем кредитном рейтинге во всех кредитных бюро.

Кредитные карты с бесплатным кредитным рейтингом

Примечание

Хотя все эти услуги по кредитному рейтингу и кредитным отчетам не будут стоить вам никаких денег, они будут стоить вам некоторых ваших личных финансовых данных. Для большинства услуг, включенных здесь, мелким шрифтом отмечается, что вы даете поставщику письменное разрешение на полный доступ к вашему кредитному отчету в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.

Американ Экспресс

Владельцы основных карт American Express могут получить доступ к кредитному рейтингу Experian FICO 8 при условии, что в течение месяца на счете было достаточно операций для получения выписки по счету. Если вы не совершали никаких транзакций в течение месяца, скажем, вы недавно погасили остаток и не использовали свою кредитную карту, вы не получите кредитный рейтинг. Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу, войдя в свою онлайн-учетную запись American Express. Новые владельцы карт смогут получить доступ к своим баллам FICO в течение 24-48 часов.

Кроме того, American Express предлагает бесплатный TransUnion VantageScore 3.0 (и доступ к кредитным отчетам TransUnion) для всех потребителей через MyCredit Guide. Кредитный рейтинг MyCredit обновляется еженедельно.

Банк Америки

Владельцы карт Bank of America получают доступ к своим кредитным рейтингам TransUnion FICO. Вы можете войти в свою онлайн-учетную запись, чтобы получить доступ к бесплатному счету FICO, который обновляется ежемесячно.

Барклайс

Некоторые держатели карт Barclays получают бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу TransUnion FICO, войдя в свою онлайн-учетную запись. Проверьте условия вашей кредитной карты.

Капитал Один

Инструмент Capital Ones CreditWise предоставляет всем потребителям доступ к TransUnion VantageScore 3.0. Владельцы карт Capital One могут использовать существующие данные для входа в Capital One для доступа к CreditWise.

Гнаться

Ранее Chase предлагала бесплатный кредитный рейтинг только владельцам карт Slate. Их недавно запущенная программа Chase Credit Journey предлагает бесплатный кредитный рейтинг всем потребителям, а не только тем, у кого есть кредитная карта Chase.

Создание учетной записи предоставит вам доступ к вашему TransUnion VantageScore 3.0.

Сити

Citi в настоящее время является единственным эмитентом кредитных карт, предлагающим доступ к кредитному рейтингу Equifax, но только для определенных держателей кредитных карт. Если ваша кредитная карта соответствует критериям, вы можете войти в систему, чтобы получить доступ к рейтингу вашей банковской карты FICO 8, который обновляется ежемесячно.

Обнаружить

Карта Discovers Credit Scorecard предоставляет каждому доступ к своему кредитному рейтингу Experian FICO 8. Ваш кредитный рейтинг обновляется как минимум каждые 30 дней, когда вы входите в свою учетную запись.

Банк США

Владельцы банковских карт США могут каждый месяц бесплатно просматривать свой кредитный рейтинг TransUnion, войдя в свою онлайн-учетную запись.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает бесплатный доступ к кредитному рейтингу Experian FICO 9 держателям основных карт. Кредитный рейтинг обновляется каждый месяц и предоставляется вместе с советами по повышению вашего рейтинга.

Использование преимуществ бесплатных кредитных рейтингов

Обратите внимание, что бесплатные кредитные рейтинги, которые вы получаете онлайн, могут отличаться от кредитных рейтингов, которые кредиторы используют для рассмотрения вашего заявления. Кредиторы обычно используют кредитный рейтинг, специфичный для их отрасли, в то время как потребительские кредитные рейтинги онлайн являются общими и предназначены только для образовательных целей. Кредиторы также могут использовать кредитные рейтинги одного или всех трех кредитных бюро.

Кредитный рейтинг — это снимок вашей кредитной истории на определенный момент времени. Кредитные отчеты, которые предоставляют информацию для создания вашего кредитного рейтинга, часто меняются. Изменения в вашем кредитном отчете с момента последнего получения кредитного рейтинга также могут объяснить, почему ваш кредитный рейтинг может отличаться.

Бесплатный кредитный рейтинг — отличный способ быть в курсе того, как меняется ваш кредитный рейтинг, но покупка отраслевого рейтинга FICO позволит вам лучше понять, что увидит банк, если вы подадите заявку на получение крупной кредитной карты или кредита.