Как банкротство повлияет на ваш кредитный рейтинг

Банкротство печально известно как одно из худших последствий для вашей кредитной истории, но насколько упадет ваш кредитный рейтинг, если вы подадите заявление о банкротстве?

Один из самых больших страхов людей по поводу подачи заявления о банкротстве - это влияние на их кредитный рейтинг. Будет ли ваш кредитный рейтинг испорчен навсегда? Насколько низко он опустится?

Кредит стал настолько неотъемлемой частью нашей жизни, что жить без хорошего кредита может быть огромным неудобством. Люди так боятся потерять свою хорошую кредитную историю, свою посредственную кредитную историю, что борются с долгами месяцами или годами и все равно в конечном итоге объявляют о банкротстве. К сожалению, когда дело доходит до банкротства, хороших новостей о вашем кредитном рейтинге не так много, но это не значит, что вам следует откладывать подачу заявления о банкротстве только для того, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг.

Влияние банкротства на кредитный рейтинг

Трудно или, что еще лучше, невозможно точно предсказать, насколько упадет ваш кредитный рейтинг после того, как вы подадите заявление о банкротстве. Влияние на ваш кредитный рейтинг во многом зависит от того, где сейчас находится ваш кредит и какая информация содержится в вашем кредитном отчете.

По данным myFICO, люди с высоким кредитным рейтингом могут ожидать значительного снижения своего рейтинга по сравнению с человеком со «скромным» рейтингом. Еще одним фактором, который следует учитывать, является количество счетов, включенных в заявление о банкротстве.

FICO также представляет макет сценария, чтобы лучше понять влияние негативных действий на ваш кредитный рейтинг. Различные действия (пропущенные платежи, открытие новых счетов) по-разному влияют на ваш счет, в зависимости от того, какой у вас начальный счет. Если проблемы с кредитом уже привели к тому, что ваш рейтинг приблизился к 500, значит, вам нужно защитить немного меньший кредитный рейтинг.

Но это всего лишь пример того, что может случиться с вашим кредитным рейтингом. У вас может упасть не так сильно, а может и больше. Вы не узнаете, если не подадите заявление о банкротстве.

Все ли банкротства одинаковы?

В примере FICO не проводится различие между банкротством по Главе 7 и Главе 13, двумя типами банкротства, доступными для личных долгов. Банкротство по главе 7 завершится быстрее всего, а освобождение произойдет через несколько месяцев после подачи заявления (если вы соответствуете критериям). На завершение банкротства по главе 13 потребуются годы, поскольку у вас будет план погашения от трех до пяти лет.

Альтернативы банкротству

Хотя вы можете отказаться от банкротства из-за потенциального воздействия на ваш кредитный рейтинг, имейте в виду, что это может быть лучшим из всех доступных вариантов. Варианты погашения и облегчения долга включают в себя:

• Оплата самостоятельно
• Ввод плана управления долгом через агентство кредитного консультирования
• Консолидация
• Расселение
• Подача заявления о банкротстве

Из них заявление о банкротстве, скорее всего, больше всего повредит вашему кредитному рейтингу, но это может быть лучшим вариантом, если у вас ограниченные ресурсы для погашения долга. Первые три варианта могут вообще не повлиять на ваш кредитный рейтинг, но эти варианты могут быть недоступны в зависимости от ваших доходов, расходов и состояния ваших счетов.

Восстановите свой кредит после банкротства

Если вы решите подать заявление о банкротстве, знайте, что ваш кредит не потерян навсегда. Как только вы выйдете из банкротства и ваши финансы вернутся в норму, вы сможете сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга. Это предполагает создание положительной истории платежей с новыми кредиторами или с любыми счетами, пережившими банкротство. Вы можете быть удивлены, увидев, как скоро после банкротства вы снова начнете получать предложения по кредитным картам.

Информация о банкротстве остается в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, но с течением времени она меньше влияет на ваш кредитный отчет и по мере того, как вы добавляете положительную информацию в свой кредитный отчет. После банкротства можно получить отличный кредитный статус, но сначала вам нужно пройти этот процесс. Если, конечно, это лучший вариант. Если вы испытываете трудности с выплатой долга, возможно, в ваших интересах временно отказаться от кредитного рейтинга, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.