Влияние минимальных платежей на ваш кредитный рейтинг

Внесение минимального платежа по кредитной карте может повредить вашему кредитному рейтингу так, как вы этого не ожидали.

Эмитент вашей кредитной карты требует, чтобы вы платили лишь небольшую часть вашего баланса каждый месяц. Этот минимальный платеж представляет собой наименьшую сумму, которую вы можете внести в счет баланса своей кредитной карты и сохранить хорошую репутацию своего счета.

Возможно, вы уже знаете, что история платежей является одним из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга, составляя 35% вашего рейтинга FICO. Но имеет ли значение сумма платежа? И, более конкретно, вредят ли минимальные платежи вашему кредитному рейтингу?

Как минимальные платежи влияют на ваш кредитный рейтинг

В вашем кредитном отчете, который является основой вашего кредитного рейтинга, указана сумма вашего последнего платежа. Расчеты кредитного скоринга не учитывают сумму платежей по вашей кредитной карте (или кредиту) в вашем кредитном рейтинге. Пока вы ежемесячно вносите хотя бы минимальный платеж вовремя, вы действительно улучшаете свой кредитный рейтинг, создавая последовательную положительную историю платежей.

Сумма вашего ежемесячного платежа не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, но она влияет на сумму кредита, которую вы используете для использования кредита. Использование большей части вашего кредитного лимита может стоить вам нескольких баллов кредитного рейтинга. Потеря очков носит временный характер; Быстрое уменьшение баланса поможет восстановить ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Сумма долга, который вы несете, составляет 30% от вашего рейтинга FICO. Для кредитных карт при расчете кредитного скоринга учитываются остатки на отдельных кредитных картах и совокупный баланс по всем вашим кредитным картам.

Когда вы платите только минимум, ваш баланс уменьшается лишь на небольшую сумму каждый месяц, а высокое использование кредита будет продолжать ухудшать ваш кредитный рейтинг. А если вы платите только минимум и каждый месяц совершаете дополнительные покупки по своей карте, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает, потому что ваш баланс растет, а не уменьшается. С другой стороны, если у вас низкий баланс, скажем, 30% вашего кредитного лимита или меньше, и вы платите только минимум, ваш кредитный рейтинг, вероятно, безопасен с точки зрения использования кредита.

Выплата всего остатка вместо внесения минимального платежа может улучшить ваш кредитный рейтинг, но не обязательно сумма платежа помогает. Выплата полного баланса и отражение нулевого баланса в вашем кредитном отчете снизит использование кредита и может повысить ваш кредитный рейтинг.

Преимущество платить больше минимума

Несмотря на то, что внесение минимального платежа может не повредить вашему кредитному рейтингу, платить больше есть преимущества, например, сокращение баланса раньше и экономия денег на процентах. Как можно чаще вкладывайте больше в свой баланс.

Примечание

Платить минимум, как правило, разумно в рамках плана по избавлению от долгов или когда вы испытываете финансовые трудности и не можете позволить себе платить больше.

Поскольку ваш последний платеж включен в ваш кредитный отчет, некоторые кредиторы и кредиторы могут учитывать это при рассмотрении вашего заявления. Вообще говоря, человек, который платит лишь минимум, особенно при высоком балансе, может считаться рискованным заемщиком, и ему может быть отказано.

Как избежать ловушки минимального платежа

Легко привыкнуть совершать только минимальные платежи, но нарушение этой привычки важно для вашего кредитного рейтинга и ваших финансов. Вот несколько советов, которые помогут вам платить больше.

Сократите расходы в других областях

Изучите свои типичные ежемесячные расходы, чтобы найти области, в которых вы можете их исключить или сократить. Создание семейного бюджета может помочь вам лучше распределять свой доход и уделять приоритетное внимание сокращению баланса вашей кредитной карты.

Примечание

Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты или консультационным агентством по потребительскому кредитованию, если вы испытываете трудности и вам нужно снисходительное отношение к процентной ставке или ежемесячному платежу.

Получайте больше дохода

Работа сверхурочно, работа с частичной занятостью или начало новой подработки могут принести дополнительный доход, который вы сможете использовать, чтобы быстрее покрыть баланс своей кредитной карты.

Ограничьте покупки по кредитной карте

После того как вы погасили остаток по кредитной карте, выработайте привычку взимать с нее только ту сумму, которую вы можете себе позволить заплатить в течение одного месяца. Затем погашайте весь остаток каждый месяц. Вы избежите уплаты процентов и защитите свой кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте?

Эмитент кредита обычно устанавливает минимальный платеж в виде фиксированной суммы, когда ваш баланс ниже определенного порога. Для более высоких балансов ваш минимальный платеж может составлять процент от вашего общего баланса. Эти пороговые значения различаются в зависимости от компании-эмитента кредитной карты и типа вашей карты.

Когда должен быть произведен минимальный платеж по моей кредитной карте?

Минимальная дата платежа указана в выписке по вашей кредитной карте. Если вы не внесете минимальный платеж к этой дате, с вас будет взиматься пеня за просрочку платежа, а также проценты на непогашенный остаток. Даже если вы заплатите минимальную сумму вовремя, вам придется платить проценты за любую неоплаченную часть остатка выписки.

Как узнать минимальный платеж по моей кредитной карте?

Минимальный платеж будет указан в выписке по вашей кредитной карте вместе со сроком оплаты и балансом выписки. Не пытайтесь самостоятельно рассчитать необходимую сумму платежа, иначе вы можете недоплатить. Всегда проверяйте свою выписку или онлайн-счет, чтобы найти правильную сумму.