Как заморозить ваш кредитный отчет в каждом кредитном бюро

Замораживание кредита может помочь защитить вашу личность. Узнайте, на что может повлиять замораживание кредита, как заморозить ваш кредит в каждом крупном кредитном бюро и как это повлияет на вас.

Украсть вашу личность — это не прогулка по пляжу. Жертвы кражи личных данных часто страдают месяцами и даже годами после того, как она произошла. Очистка своего имени требует времени и усилий, а иногда и денег. Может показаться, что вы отбываете срок, хотя преступление совершили не вы.

Чтобы предотвратить кражу вашей личности или дальнейшую кражу личности после того, как ваша личность уже была украдена, вы можете рассмотреть возможность заморозки вашего кредитного отчета - бесплатной услуги, которую предлагают все три основных кредитных бюро.

Что такое заморозка кредита?

Замораживание кредита, также известное как замораживание безопасности, блокирует ваш кредитный отчет, блокируя все новые запросы. Поскольку большинство банков требуют проверки кредитоспособности для обработки вашей заявки, заявка на кредит, скорее всего, будет отклонена во время заморозки. Это затрудняет похитителям личных данных открытие счета на ваше имя.

Рассмотрите возможность заморозки вашего кредитного отчета, если к вам применимо какое-либо из следующих условий.

• Ваша информация была раскрыта в результате утечки данных.
• Вы стали жертвой кражи личных данных.
• Номер вашей кредитной карты был украден.
• Ваша почта была подделана или украдена.
• Вы хотите защитить себя от кражи личных данных.
• Ваша служба кредитного мониторинга нашла вашу информацию в темной сети.

Как работает заморозка кредита?

Пока действует заморозка безопасности, новые кредиторы и кредиторы не могут запросить ваш кредитный отчет. Вместо этого, когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, вам нужно будет временно снять блокировку безопасности, чтобы разрешить получение кредита. Вы можете не знать заранее, какой кредитный отчет будет проверять компания, поэтому лучше всего разморозить все три кредитных отчета.

Если вы подаете запрос на отмену моратория онлайн или по телефону, он вступит в силу в течение часа. Если вы отправите запрос по почте, блокировка будет снята в течение трех рабочих дней с момента получения бюро вашего запроса. Кредитные бюро обязаны отправить вам подтверждение о замораживании в течение пяти рабочих дней с момента замораживания.

Примечание

Замораживание вашего кредитного отчета не повредит вашему кредитному рейтингу и не помешает вам получить доступ к бесплатному годовому кредитному отчету. Ваши существующие кредиторы по-прежнему смогут обновлять ваш кредитный отчет, используя последнюю информацию о вашем счете.

Тем не менее, замораживание безопасности не исключает всех из вашего кредитного файла. Кредиторы и кредиторы, которые уже имеют доступ к вашим счетам, могут получить доступ к вашему кредитному отчету и рейтингу. Работодатели, страховые компании и потенциальные арендодатели по-прежнему могут проверить вашу кредитную историю. Правоохранительные органы также могут получить доступ к вашему кредитному отчету и рейтингу, несмотря на замораживание кредита.

Как заморозить свой кредит

Вы можете заморозить свой кредитный отчет во всех трех основных кредитных бюро, связавшись с ними индивидуально. Вы предоставите некоторую личную информацию и выберите серию контрольных вопросов или PIN-код для снятия или замены блокировки в будущем.

Онлайн

Заморозить свой кредитный отчет онлайн — самый быстрый способ, и вы можете сделать это непосредственно на веб-сайте каждого кредитного бюро:

• Эквифакс
• Экспериан
• ТрансЮнион

По телефону

• Эквифакс: 888-298-0045
• Эксперт: 888-ЭКСПЕРИАН (888-397-3742)
• ТрансЮнион: 888-909-8872

Примечание

По закону кредитные бюро должны осуществить блокировку вашей безопасности в течение одного рабочего дня, когда вы подаете запрос онлайн или по телефону. Отправленные по почте запросы на заморозку вашего кредитного отчета должны вступить в силу не позднее трех рабочих дней после получения вашего запроса.

По почте

• ООО «Эквифакс Информационные Сервисы» П.О. А/я 105788 Атланта, Джорджия 30348-5788
• Experian Security Freeze P.O. А/я 9554 Аллен, Техас 75013
• ТрансЮнион П.О. Box 160 Вудлин, Пенсильвания 19094

Equifax предоставляет распечатанную форму, которую вы можете использовать для запроса блокировки безопасности. Experian требует следующую информацию:

• Ваше полное имя, включая отчество и любой суффикс поколения (например, Jr., II)
• Полный текущий адрес и предыдущие адреса за последние два года.
• Дата рождения (месяц, день и год)
• Номер социального страхования
• Документ, удостоверяющий личность (например, фотокопия действующих водительских прав, паспорта, государственного удостоверения, военного билета или свидетельства о рождении)
• Проверка адреса (например, счет за коммунальные услуги, счет за мобильный телефон, квитанция об оплате. Не отправляйте выписку по кредитной карте, подписку на журнал, аннулированный чек или договор аренды)

TransUnion требует, чтобы вы отправили свое имя, адрес и номер социального страхования. Кроме того, вы должны предоставить PIN-код, который вы будете использовать для замораживания кредита.

Итог

Замораживание кредитов может помочь остановить кражу личных данных. Однако имейте в виду, что замораживание кредитного отчета не обеспечивает защиту от всех видов мошенничества. Воры могут открывать счета в компаниях, которые не пользуются услугами крупных кредитных бюро. Они также могут совершить другие виды мошенничества, например, завладеть кредитной картой или банковским счетом или подать налоговую декларацию на ваше имя. Компании, с которыми у вас уже есть отношения, по-прежнему смогут получить доступ к вашей кредитной информации для составления кредитной отчетности или повышения кредитного лимита.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как разблокировать заморозку кредита?

Когда вы заморозите свой кредит в любом из бюро, вы должны получить PIN-код, который предоставит вам доступ к вашей учетной записи. Чтобы разблокировать заморозку кредита, вам обычно просто нужно позвонить в бюро и сообщить свой PIN-код. Вы также можете разморозить свой кредит онлайн или по почте.

Как долго длится заморозка кредита?

Замораживание кредита обычно длится до тех пор, пока вы временно не отмените или не удалите его навсегда. Некоторые штаты требуют, чтобы срок действия моратория на кредит автоматически истекал через семь лет.

Сколько стоит заморозить кредит?

Замораживание кредитов стало бесплатным с 21 сентября 2018 года, когда новый закон обязал потребителей иметь свободный доступ из-за серьезного кредитного нарушения Equifax.