Как повысить свой кредитный рейтинг

Практические шаги, которые помогут стратегически улучшить ваш кредитный рейтинг, а также получить советы о действиях, наносящих кредитный ущерб, которых следует избегать.

Иметь открытые активные счета с хорошей репутацией

Ваш кредитный рейтинг — это показатель того, насколько хорошо вы справлялись с кредитными счетами в прошлом. У вас не будет хорошего кредитного рейтинга, если у вас нет счетов или если все имеющиеся у вас счета закрыты или просрочены.

Добавление хороших счетов в ваш кредитный отчет повысит ваш кредитный рейтинг. Это может означать, что нужно начать заново с обеспеченной кредитной карты или другой кредитной карты с плохой кредитной историей.

Оплачивайте все свои счета вовремя

Самая большая вещь, влияющая на ваш кредитный рейтинг, — это ваша история платежей. Чем больше своевременных платежей вы добавите в свою кредитную историю, тем больше улучшится ваш кредитный рейтинг. Даже один просроченный платеж может сигнализировать о том, что вы не изменили свои плохие кредитные привычки, поэтому всегда платите вовремя.

Примечание

Важно, чтобы вы также оплачивали счета, не указанные в вашем кредитном отчете, поскольку в конечном итоге они могут быть добавлены, если вы отстанете, и обслуживающий персонал сообщит об этом в кредитное бюро.

Не позволяйте вашим счетам превращаться в коллекции

Счет для взыскания долгов — один из самых серьезных видов просрочек, которые могут возникнуть. Поскольку любой счет, даже небольшой штраф в библиотеке или плата за детскую столовую, может оказаться в вашем кредитном отчете, важно, чтобы вы выплатили все свои долги или, по крайней мере, договорились об оплате с выставившим счет.

Сократите свои балансы и держите их на низком уровне

Сумма вашего долга является еще одним фактором, который существенно влияет на ваш кредитный рейтинг. Более низкие остатки лучше для вашего кредитного рейтинга, поэтому, если у вас большие остатки, погасите их. Идеальный коэффициент использования кредита составляет менее 30% по всем доступным кредитам, а также по любой отдельной кредитной карте. Чем ниже, тем лучше. Стремитесь довести свой баланс до этой точки или ниже.

Убедитесь, что ваши кредитные лимиты указаны правильно

Не только сумма задолженности, которую вы несете, влияет на ваш кредитный рейтинг, но и отношение задолженности по вашей кредитной карте к лимиту по этим кредитным картам также является важным фактором. Если ваши кредитные лимиты указаны неточно, может показаться, что вы исчерпали свою кредитную карту. Вы можете оспорить неточные кредитные лимиты в кредитном бюро или позвонить своему кредитору и спросить, почему ваш кредитный лимит не указан точно.

Примечание

Некоторые люди просят увеличить кредитный лимит как способ улучшить использование кредита. Но будьте осторожны, требуя увеличения вашего лимита. Некоторые эмитенты кредитных карт делают жесткую проверку, когда в ваш кредитный отчет помещается дополнительный запрос, который учитывается при расчете вашего кредитного рейтинга. Мягкие меры лучше, но, возможно, это не то, что нужно кредитору для обработки вашего запроса на увеличение кредитного лимита.

Оставляйте старые учетные записи открытыми и сохраняйте их активными.

Кредитный возраст важен, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг учитывает как возраст вашей самой старой учетной записи, так и средний возраст всех ваших учетных записей. Сохранение старых счетов активными поможет вам достичь зрелого кредитного возраста.

Открывайте новые счета, но экономно

Когда вы открываете новую учетную запись, ваш средний кредитный возраст снижается, а дополнительный запрос в вашем кредитном отчете также может повредить вашему кредитному рейтингу. Конечно, полностью избежать открытия новых счетов невозможно. На самом деле это необходимый шаг, если вы восстанавливаете испорченный кредитный рейтинг. Открывайте счета по мере необходимости.

Иметь разные типы учетных записей

Ваш кредитный рейтинг улучшается, когда у вас есть опыт работы с различными типами кредитных счетов. Это означает, что в вашей кредитной истории должны быть как кредитные карты, так и кредиты в рассрочку, особенно ипотека.

Вам не обязательно брать новые счета, особенно крупные кредиты, которые вы не можете себе позволить, с единственной целью повысить свой кредитный рейтинг. Вместо этого открывайте счета по мере необходимости, но будьте осторожны с типами счетов, которые вы открываете.

Избавьтесь от негативной информации

Удаление негативной информации из вашего кредитного отчета может повысить ваш кредитный рейтинг, но стереть информацию из вашего кредитного отчета непросто. Вы можете оспорить неточные отрицательные записи, дождаться истечения срока кредитной отчетности (обычно семь лет) или попытаться заставить поставщика информации удалить запись из вашего кредитного отчета с оплатой за удаление или предложением доброй воли.

Если вы хотите оспорить информацию в кредитном отчете, вам может потребоваться отправить письмо о споре как в учреждение, предоставившее информацию («называемое поставщиком информации»), так и в компанию, предоставляющую кредитную отчетность. Образцы шаблонов, которые вы можете использовать для письма о споре о кредитном отчете, можно найти на веб-сайте Совета по финансовой защите потребителей (CFPB).

Отмена лишних карт

Если у кого-то есть несколько карт, он может рассмотреть возможность отмены одной или двух карт, которые открыты наименьшее количество времени. Это поможет увеличить средний кредитный возраст и потенциально повысить кредитный рейтинг человека. Пожалуйста, будьте внимательны и учитывайте влияние на коэффициент использования кредита, поскольку закрытие кредитной карты может непреднамеренно увеличить этот коэффициент.