Что такое прямой спор

Прямой спор возникает, когда вы отправляете кредитору или кредитору запрос на проверку и удаление неточной информации из вашего кредитного отчета. Узнайте, как это работает.

Прямой спор возникает, когда вы замечаете ошибку в своем кредитном отчете и связываетесь с кредитором, эмитентом или кредитором, чтобы устранить ее. Эта ошибка может быть связана с платежами, которые вы произвели вовремя и о которых сообщалось как с просрочкой, счетами, которые не являются вашими, неточными кредитными лимитами и т. д.

Устранение ошибок в вашем кредитном отчете посредством прямых споров — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для своего финансового здоровья и кредитного рейтинга. Вот более пристальный взгляд на то, как работают прямые споры.

Определение и примеры прямого спора

Прямой спор возникает, когда вы связываетесь с кредитором или кредитором, потому что считаете, что они предоставили кредитным бюро неверную информацию о вашей учетной записи. Целью подачи прямого спора является удаление ошибок из вашего кредитного отчета (и, мы надеемся, повышение вашего рейтинга).

Например, предположим, что вы просматриваете свой кредитный отчет и видите примечание о том, что вы просрочили платеж по своей карте Discover. В результате ваш кредитный рейтинг упал на несколько пунктов.

Вы знаете, что произвели все платежи вовремя. Таким образом, вы напрямую связываетесь с Discover и предоставляете доказательства того, что платеж не был просрочен. Затем они обновляют информацию в своей системе и уведомляют кредитные бюро об ошибке.

Как работает прямой спор?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право оспаривать неточную информацию в вашем кредитном отчете от эмитентов кредитных карт, ипотечных кредиторов, поставщиков автокредитов, сборщиков долгов и т. д.

Вы можете подать прямой спор, связавшись с компанией, предоставившей информацию, или отправить письмо в кредитное бюро, сообщающее об ошибке, что называется косвенным спором.

Некоторые распространенные проблемы, которые вы можете оспорить напрямую с кредитным учреждением или кредитором, включают:

• Не ваши учетные записи (или что-либо еще, похожее на мошенничество или кражу личных данных)
• Неточные просроченные платежи, суммы кредита или кредитные лимиты.
• Дата открытия или закрытия счета

Примечание

Вам следует проверять свой кредитный отчет на наличие ошибок не реже одного раза в год. Вы имеете право получать бесплатные копии вашего кредитного отчета один раз каждые 12 месяцев на AnnualCreditReport.com.

Как подать прямой спор

Выполните следующие действия, чтобы начать процесс прямого оспаривания:

Свяжитесь с компанией, которая предоставила дезинформацию кредитным бюро

Первый шаг — связаться со своим кредитором, кредитором или любой другой компанией, которая сообщила ложную информацию. Сообщите им об ошибке, которую вы обнаружили в своем кредитном отчете, предоставьте подтверждение документации и попросите исправить ее.

Большинство компаний попросят вас подать прямой спор либо в электронном, либо в письменном виде. Если вы не знаете, как начать процесс, позвоните в компанию. По крайней мере, представитель клиента может сказать вам, куда подать спор и какие подтверждающие документы вам необходимо приложить.

Примечание

Не знаете, что сказать в письме о прямом споре? В качестве руководства используйте шаблон письма FTC о споре.

Подождите, пока они проведут расследование

У компаний обычно есть 30 дней на расследование прямых споров, хотя этот срок может быть продлен до 45 дней, если в течение этого периода они получат дополнительную информацию. За это время они проверят всю предоставленную вами информацию на соответствие имеющейся у них в системе.

Точная продолжительность разрешения прямого спора зависит от сложности ситуации. Если это что-то простое, например, когда о своевременном платеже сообщается как о просроченном, компания может просто просмотреть данные в своей системе и убедиться, что счет был оплачен вовремя. Но в случае более масштабных расследований это может занять целый месяц.

Компании не обязаны расследовать прямой спор, если он признан несерьезным или неуместным.

Несерьезные или не относящиеся к делу споры могут возникнуть, если:

• Вы не предоставили достаточную информацию для расследования прямого спора, или
• Вы предоставили информацию, по существу аналогичную предыдущему спору, который уже расследовал поставщик.

Компания уведомляет вас о своем решении

Федеральный закон требует, чтобы компания уведомила вас в течение пяти рабочих дней после принятия прямого решения по спору. Когда это время придет, произойдут три вещи:

• Они скажут, что вы были правы, что информация была найдена ошибочно. Они уведомят все три кредитных бюро, чтобы они исправили ситуацию.
• Они скажут, что информация оказалась верной, поэтому она останется в вашем кредитном отчете как есть.
• Они скажут, что ваш прямой спор был признан несерьезным или неуместным, а также расскажут, какие дальнейшие действия следует предпринять, если вы захотите подать новый спор.

Примечание

Если кредитор решит, что информация в вашем отчете верна, вы можете запросить добавление потребительского заявления в ваш профиль, обратившись в кредитное бюро. Потенциальные кредиторы увидят это заявление, когда получат доступ к вашей информации и просматривают ее.

Прямой спор против косвенного спора

Прямые и косвенные споры — это оба способа удалить ошибки из ваших кредитных отчетов, но есть некоторые различия.

При прямом споре вы можете удалить ошибки, связавшись напрямую со своим кредитором или кредитором. При непрямом споре вы обращаетесь в кредитное бюро и пусть оттуда заберут.

Прямые споры могут быть более эффективными, чем косвенные, поскольку вы обращаетесь прямо к источнику. Ваш кредитор — это тот, кто получает ваши платежи, знает ваш баланс и имеет документы, необходимые для проверки и обновления претензии. Поэтому, если вы обратитесь прямо к ним, они смогут быстро исправить ситуацию.

Подача непрямого спора в ваше агентство кредитной информации, хотя и полезна, может занять больше времени и потребовать больше информации с вашей стороны, поскольку, по сути, они являются посредником. Часто лучше сначала обратиться к своему кредитору или кредитору, а затем в кредитное агентство, если ситуация не разрешится.

Ключевые выводы

• Прямой спор возникает, когда вы отправляете кредитору или кредитору запрос на проверку и удаление неточной информации из вашего кредитного отчета.
• Прямой спор — лучший вариант действий, если вы заметили ошибку в своем кредитном отчете.
• Прямой спор отличается от косвенного спора тем, что вы работаете напрямую с поставщиком, предоставившим информацию, а не с кредитным бюро.
• У компаний обычно есть 30 дней на расследование прямых споров и пять дней на то, чтобы уведомить вас о своем решении после его принятия.

Хотите читать больше такого контента? Подпишитесь на информационный бюллетень The Balances, чтобы получать ежедневную информацию, анализ и финансовые советы, которые каждое утро доставляются прямо на ваш почтовый ящик!