Как получить кредит в первый раз

Построить свой кредит с нуля может быть сложно. Вот шаги, которые следует предпринять, и на что следует обратить внимание, когда вы впервые подаете заявку на кредит.

Получить кредит впервые не всегда легко. Поскольку у вас еще нет кредита, может быть сложно получить одобрение для вашей самой первой учетной записи. К счастью, есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы построить солидную кредитную историю с нуля.

Подавайте заявки в нужных местах

Лучший способ для новичка получить кредит — подать заявку на получение кредитной карты, предназначенной для людей, которые впервые получают кредит.

Ваш текущий банк

Наличие налаженных отношений с банком, так сказать, дает вам преимущество. Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет, проверьте, есть ли в вашем банке кредитный продукт, предназначенный для людей с ограниченной кредитной историей. Банк может предложить студенческую или обеспеченную кредитную карту или кредит для построения кредита.

Розничные кредитные карты

Получить одобрение на розничную кредитную карту может быть проще для тех, кто получает кредит впервые. Розничные карты — это кредитные карты магазина, которые можно использовать только в этом магазине или группе магазинов. Однако карты выпускает банк. Например, Gap Visa выдается Synchrony Bank.

Хотя розничные карты легче получить одобрение, они, как правило, требуют более высоких затрат. Например, процентная ставка (стоимость поддержания баланса по кредитной карте) может быть выше по розничным кредитным картам. С другой стороны, положительная кредитная история по розничной кредитной карте может помочь вам получить право на получение основной кредитной карты.

Примечание

Если вы полностью погашаете остаток каждый месяц, что идеально, вы не будете платить никаких финансовых сборов.

Защищенная кредитная карта

Вы также можете подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты. Это тип кредитной карты, который требует внесения депозита для получения кредитного лимита на вашей кредитной карте. Некоторые обеспеченные кредитные карты преобразуются в незащищенные после нескольких месяцев ответственного использования. Поддерживайте хорошую репутацию своей учетной записи, и ваш гарантийный депозит будет возвращен вам, когда ваша учетная запись будет закрыта или преобразована в традиционную кредитную карту.

Большинство крупных эмитентов кредитных карт предлагают защищенные кредитные карты, что позволяет легко сравнивать предложения. Сравнивая предложения, ищите обеспеченную кредитную карту с низким залогом, низкой процентной ставкой и низкой годовой комиссией или вообще без нее.

Студенческая кредитная карта

Если вы учитесь в колледже, студенческая кредитная карта — еще один вариант подтверждения вашей кредитной истории. Приложение запросит информацию о вашем зачислении в колледж, включая год и ожидаемую дату окончания, а также может подтвердить ваш статус зачисления. Для начала вам может быть одобрен только низкий кредитный лимит, но при ответственном использовании вы часто можете претендовать на более высокие кредитные лимиты.

Требования к возрасту

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы иметь право на получение кредитной карты или кредита самостоятельно. Если вам меньше 21 года, вам необходимо будет предоставить подтверждение вашего дохода, подтверждающее, что вы можете позволить себе совершать платежи на баланс своей кредитной карты.

Примечание

Подростки до 18 лет могут быть добавлены в качестве авторизованных пользователей кредитной карты без отдельной заявки на кредит или подтверждения дохода.

На что обратить внимание

Не стремитесь начать работу с кредитом настолько, чтобы допустить ошибку, которая снизит ваши шансы на получение одобрения. Вот некоторые вещи, которые следует иметь в виду при подаче заявки на кредит в первый раз.

Избегайте нескольких приложений

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, запись о заявке добавляется в виде запроса к вашему кредитному отчету — подборке вашей кредитной истории, которая играет роль в вашей способности получить одобрение. Слишком большое количество запросов за короткий период времени может создать впечатление, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите. Эмитенты кредитных карт будут менее охотно предоставлять вам кредитную карту.

Следите за мошенничеством

Будьте осторожны с предложениями по кредитным картам, которые гарантируют одобрение независимо от вашей кредитной истории. Подобные предложения обычно представляют собой мошенничество с кредитными картами, которое в конечном итоге обходится намного дороже, чем вы тратите.

Используйте кредит с умом

Не берите больше кредитов, чем вы можете позволить себе погасить. Своевременное выполнение платежей каждый месяц также является ключом к увеличению вашего кредита, чтобы вы могли претендовать на получение более выгодных кредитных карт и кредитов в будущем.

Начни с малого

Использование слишком большого количества кредитных карт одновременно подвергает вас риску создания большего долга, чем вы можете позволить себе погасить. Обычно лучше начинать с одной кредитной карты. Затем подавайте заявку на новый кредит только по мере необходимости.

Ключевые выводы

• Ищите свою первую кредитную карту в местах, которые обслуживают потребителей, которые только начинают получать кредит.
• Будьте готовы предъявить подтверждение дохода, чтобы претендовать на получение кредитной карты, если вам меньше 21 года.
• Ответственное использование кредита позволит вам увеличить свой кредит, чтобы в будущем вы могли претендовать на получение более выгодных кредитных карт.