Как определить, какие банки самые безопасные

Начните со страхования, поддерживаемого государством, чтобы найти безопасные банки. Затем посмотрите на финансовую устойчивость банка с помощью рейтинговых услуг и коэффициентов.

Банки и кредитные союзы, как правило, являются безопасными местами для хранения ваших денег. Отложив деньги на хранение, вы не потеряете их, и они не загорятся, если ваш дом сгорит. «Безопасность может относиться к множеству различных рисков, и эти риски со временем меняются. Поиск самых безопасных банков и кредитных союзов для ваших денег — это вопрос оценки потенциальных рисков, выбора, какие из них принять или отвергнуть, и решения, сколько работы вы готовы на все, чтобы защитить свои деньги.

Государственные гарантии

Поддержка правительства США — одна из самых надежных доступных защит, от которой зависит большинство людей. Если ваше финансовое учреждение обанкротится и ваши сбережения будут застрахованы, вы не потеряете деньги.

Примечание

Для большинства людей федерального страхования вкладов достаточно, и среднестатистическому вкладчику не нужны никакие сложные стратегии.

Для банков страхование FDIC — это поддерживаемая государством программа страхования вкладов. Средства покрываются до 250 000 долларов США на одного вкладчика на одно учреждение. Крайне важно убедиться, что ваш банк застрахован, и понять, что происходит с различными типами счетов (например, совместными счетами и пенсионными счетами), особенно если у вас есть более 250 000 долларов США в одном банке.

Члены кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, которые так же безопасны, как и банки, застрахованные FDIC, могут рассчитывать на страховую защиту NCUSIF. Опять же, вам необходимо убедиться, что ваши учетные записи защищены и что вы находитесь ниже максимальных пределов.

Если ваш банк или кредитный союз обанкротится, а ваши средства застрахованы, ваши деньги в безопасности. Федеральное правительство при поддержке Казначейства США может заменить любые деньги, которые банк теряет. Обычно этот процесс происходит быстро (в течение одного рабочего дня), и многие люди даже не замечают, что их банк обанкротился, пока название не изменится на банк-преемник. Тем не менее, могут возникнуть задержки и неудобства в результате банкротства банка.

Примечание

Если у вас есть более 250 000 долларов США, важно распределить эти средства между разными застрахованными банками или между разными счетами.

Хотя государственные гарантии обеспечивают надежную защиту ваших денег, некоторые люди предпочитают работать только с самыми надежными банками, даже если у них может быть широкий доступ к учреждениям, застрахованным государством. Эти люди могут не захотеть брать на себя риск потенциальных неудобств или у них могут быть незастрахованные средства, превышающие максимальные лимиты.

Рейтинговые услуги

Несколько частных компаний оценивают банки и присваивают рейтинг, призванный помочь вам определить, безопасен ли банк. Эти службы могут быть полезны, но ситуация может быстро измениться (возможно, быстрее, чем успевают за ней рейтинговые службы), и вам необходимо регулярно проверять актуальные рейтинги. Для многих людей повторные осмотры обременительны, поэтому будьте реалистичны в отношении того, насколько вероятно, что вы будете проводить постоянный мониторинг, и внесите эти осмотры в свой календарь.

BauerFinancial использует простую для понимания звездную систему. Самые безопасные банки получают пятизвездочный рейтинг. BauerFinancial включает рейтинги кредитных союзов, и вы можете выполнить поиск, введя название вашего финансового учреждения. Базовый звездный рейтинг предоставляется бесплатно и позволяет узнать, получило ли учреждение пять, четыре или любое другое количество звезд. Узнайте больше на BauerFinancial.com.

VERIBANC предоставляет списки надежных банков, а также возможность исследовать отдельные банки. Плата за один банковский отчет начинается от 5 долларов США. Узнайте больше на VERIBANC.com.

Техасское соотношение

Рейтинговые службы обращаются к различным источникам данных, чтобы выставить оценку, но вы можете не увидеть всю работу или предположения, лежащие в основе этой оценки. Если вы хотите применить практический подход, вы можете провести собственные расчеты. Оцените, насколько силен ваш банк, и ищите признаки проблем.

Техасский коэффициент, который показывает, насколько велика вероятность того, что плохие кредиты повлекут за собой падение банка, является популярным инструментом оценки банков. Банки инвестируют деньги, которые вы вкладываете, выдавая их в долг другим клиентам или вкладывая деньги в другое место. Если эти заемщики не выплатят долг (или произойдут другие плохие вещи), у вашего банка могут возникнуть проблемы.

Примечание

Самые безопасные банки имеют Техасский коэффициент значительно ниже 100% (или 1:1). Они лучше способны покрыть убытки по невыплаченным кредитам.

Слишком большой, чтобы потерпеть неудачу

Некоторые люди верят в концепцию «слишком большого, чтобы потерпеть неудачу». Другими словами, они думают, что самые безопасные банки — это крупнейшие банки, щупальца которых проникают во многие сферы экономики. Идея состоит в том, что правительства будут поддерживать эти банки и предотвращать их банкротство (поскольку последствия банкротства крупного учреждения будут иметь серьезные последствия).

Но вам не обязательно работать с крупными банками. Чтобы конкурировать со слишком большими, чтобы обанкротиться банками, более мелкие банки проявили творческий подход. Например, программа CDARS позволяет инвесторам CD делать крупные депозиты (сверх лимитов FDIC) в небольшом учреждении и пользоваться полным покрытием FDIC, распределяя средства между несколькими банками.

Бэйл-Ины

Хотя эта точка зрения не обязательно является общепринятой, есть некоторые, кто считает, что более мелкие учреждения (которые не слишком велики, чтобы обанкротиться) являются самыми безопасными местами для хранения ваших денег. Вызывает обеспокоенность то, что крупные финансовые учреждения, такие как глобальные банки, берут на себя значительно больший риск, чем небольшие местные кредитные союзы. Если для них наступят трудные времена, некоторые опасаются, что эти учреждения снимут средства с вашего счета для выполнения других обязательств.

Такое событие маловероятно, и существуют другие формы финансовой помощи, которые банки могут использовать, прежде чем они проникнут в ваш личный счет и конфискуют ваши сбережения. Тем не менее, все возможно, и мы не знаем того, чего не знаем о будущем. Если вы хотите быть особенно осторожными, возможно (а может и нет) иметь смысл планировать подобные мероприятия.

Ограбление банка

Если вас беспокоит ограбление, имейте в виду, что большинство ограблений остаются незамеченными для большинства клиентов. Даже сотрудники банка могут не знать о происходящем ограблении до тех пор, пока событие не закончится. Воровство все чаще перемещается в Интернет, и вы часто защищены от ошибок и мошенничества, если быстро сообщаете о проблемах.

Если вы когда-нибудь станете участником ограбления, не пытайтесь изображать из себя героя. Банки могут застраховать средства, потерянные в результате ограбления.

Сохраняйте спокойствие, старайтесь замечать детали грабителя (не пристально и не привлекая к себе внимания) и не влияйте на мысли других о том, что они видели или не видели. Прежде чем обсуждать событие с другими, обсудите свои собственные наблюдения с представителями правоохранительных органов.

Примечание

Прежде чем открывать счет, не стесняйтесь спрашивать в любом банке, с которым вы планируете работать, какой тип покрытия действует.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Насколько безопасны кредитные союзы по сравнению с банками?

С точки зрения потребителя, кредитные союзы не более и не менее безопасны, чем банки. Независимо от того, застраховано ли учреждение FDIC или NCUSIF, ваши депозиты гарантированы в безопасности (до лимита в 250 000 долларов США на одного вкладчика).

В каких банках есть сейфы?

Многие банки и кредитные союзы предлагают сейфы, но учреждение может предлагать их не во всех филиалах. Если вы ищете сейф, вы можете попробовать зайти в ближайшее отделение и убедиться, что там есть сейфы.